Muitas pessoas não fazem a divisão do salário e acabam gastando mais do que ganham, comprometendo a qualidade de vida e se endividando. Mas, com um bom planejamento, é possível equilibrar as despesas, poupar para a aposentadoria e ainda ter dinheiro para o lazer.
Se você está buscando estabilidade financeira e uma aposentadoria segura, é fundamental saber como dividir o salário para economizar de forma inteligente. Afinal, sem um planejamento bem estruturado, é fácil cair em armadilhas e se endividar.
Neste post, vamos abordar os principais pontos para organizar suas finanças pessoais, estabelecer prioridades e investir em um futuro tranquilo. Confira!
Qual a importância de organizar as finanças pessoais?
Organizar as finanças é fundamental para ter uma vida mais tranquila e saudável. Quando você sabe quanto ganha e quanto gasta, consegue controlar melhor o seu orçamento e evitar dívidas, juros, inadimplência e estresse.
Além disso, a economia pessoal também ajuda a realizar seus sonhos e projetos, como comprar um carro, uma casa, viajar, estudar ou abrir um negócio. Para isso, você precisa ter disciplina, planejamento e foco nos seus objetivos.
Vantagens de um planejamento bem estruturado
Um planejamento financeiro bem estruturado é aquele que leva em conta a sua renda, as suas despesas, as suas metas e os seus prazos. Com ele, você consegue:
- Maior controle sobre seus gastos e receitas;
- Redução de dívidas e juros;
- Economia para investimentos de longo prazo;
- Preparação para imprevistos e emergências;
- Maior tranquilidade em relação ao futuro.
Dividindo o salário inteligentemente
Se você quer aprender como dividir o salário para economizar, precisa seguir alguns passos simples, mas que fazem toda a diferença. Veja quais são eles:
Estabelecer prioridades de gastos
O primeiro passo é estabelecer as suas prioridades de gastos, ou seja, o que é essencial para a sua sobrevivência e bem-estar. Isso inclui:
- Moradia: inclui aluguel, condomínio, IPTU, água, luz e gás;
- Alimentação: pode incluir supermercado, feira e restaurantes;
- Saúde: pode incluir plano de saúde, medicamentos e consulta;
- Educação: inclui mensalidades escolares ou universitárias, cursos e livros;
- Transporte: pode incluir combustível, ônibus, metrô e Uber.
A regra do 50-30-20
Depois, você deve decidir o quanto gastar com cada coisa. Uma das técnicas mais populares é a regra do 50-30-20, que consiste na gestão de salário da seguinte forma:
- 50% para as despesas essenciais (moradia, alimentação, saúde etc.);
- 30% para o lazer (cinema, shows, viagens etc.);
- 20% para a economia (poupança, investimentos etc.).
Essa regra é apenas uma referência e pode ser adaptada à sua realidade. O importante é que você tenha um equilíbrio entre as suas necessidades básicas, os seus desejos e os seus planos futuros.
Estratégias para evitar dívidas e controlar gastos
Para evitar dívidas e controlar gastos, é importante ter alguns cuidados simples, mas que fazem toda a diferença. Veja quais são eles:
- Não gastar mais do que ganha: essa é a regra de ouro das finanças pessoais.
- Não usar o cartão de crédito sem planejamento: o cartão de crédito pode ser um aliado ou um vilão das suas finanças. Use-o com moderação e responsabilidade, pagando sempre o valor total da fatura e evitando parcelamentos;
- Não comprar por impulso: antes de comprar algo, avalie se você realmente precisa, se tem dinheiro para pagar e se vale a pena.
- Não deixe de negociar: sempre que possível, peça descontos, compare preços, aproveite promoções e pesquise alternativas.
Economizando para a Aposentadoria
Buscar conhecimento sobre como dividir o salário para economizar para a aposentadoria é uma decisão sábia para garantir a sua segurança financeira no futuro. Afinal, você não sabe como será a sua renda quando parar de trabalhar, nem quais serão as suas necessidades e desafios.
Por isso, quanto antes você começar a poupar, melhor. Assim, você junta por mais tempo e aproveita os juros compostos, que fazem o seu dinheiro render mais.
Lembrando que, quanto mais cedo tomar a decisão de guardar dinheiro para o futuro, menor será o valor mensal que terá que depositar do seu salário. Garantindo seu futuro, sem pensar no seu bolso hoje.
Para garantir o mesmo padrão de vida após a aposentadoria, especialistas financeiros recomendam guardar uma quantia equivalente a 1, 3, 6 e 9 anos de salário até as idades de 35, 45, 55 e 65 anos, respectivamente.
Por exemplo, se um trabalhador recebe R$ 2 mil por mês, aos 35 anos ele deve ter R$ 24 mil guardados, aos 45 anos R$ 72 mil, aos 55 anos R$ 144 mil e aos 65 anos R$ 216 mil.
Por que pensar na aposentadoria desde cedo?
Pensar na aposentadoria desde cedo é uma forma de se preparar para o futuro com tranquilidade e confiança. Veja alguns motivos para fazer isso:
- Aumento da expectativa de vida: as pessoas estão vivendo mais e melhor, o que significa que você terá mais tempo para desfrutar da sua aposentadoria.
- Incerteza da previdência social: você não pode contar apenas com a previdência social para garantir a sua aposentadoria. O valor do benefício é limitado e pode não ser suficiente para cobrir as suas despesas;
- Liberdade: ao economizar para a aposentadoria, você tem mais liberdade para escolher quando e como parar de trabalhar. Você pode se aposentar mais cedo, trabalhar por prazer ou mudar de carreira.
Explorando planos de previdência privada
Uma das formas mais seguras e vantajosas de economizar para a aposentadoria é contratar um plano de previdência privada, como o da Seguros Unimed.
Trata-se de um investimento de longo prazo que te permite acumular recursos ao longo da vida e receber uma renda mensal no futuro. Essa modalidade oferece benefícios fiscais e rentabilidade superior à poupança.
Investimentos de longo prazo para garantir estabilidade financeira
Outra opção interessante são os investimentos de longo prazo, como fundos imobiliários, ações e títulos públicos.
Nesse caso, é importante estudar sobre o mercado, buscar orientação profissional e avaliar cuidadosamente os riscos envolvidos antes de investir.
Dicas para uma Aposentadoria Tranquila
Para ter uma aposentadoria tranquila, não basta apenas economizar e investir. Você também precisa seguir algumas dicas que vão te ajudar a manter a sua segurança financeira no futuro.
Veja quais são elas:
Estabelecer metas financeiras para o futuro
Definir metas futuras é uma maneira de se motivar e se organizar para alcançar seus objetivos.
Você pode definir metas de curto, médio e longo prazo, como:
- Curto prazo: pagar as dívidas, fazer uma viagem ou comprar um eletrodoméstico;
- Médio prazo: trocar de carro, reformar a casa ou fazer uma faculdade;
- Longo prazo: se aposentar com tranquilidade, comprar um imóvel ou deixar uma herança.
Para cada meta, você deve estipular um valor, um prazo e um plano de ação. Por exemplo:
- Meta: se aposentar com R$ 7 mil por mês;
- Prazo: 20 anos;
- Plano de ação: contribuir mensalmente para um plano de previdência privada.
Criar uma reserva de emergência
A reserva de emergência é um dinheiro que você guarda para usar em situações imprevistas e urgentes, como:
- Perda ou redução da renda;
- Doenças ou acidentes;
- Reparos ou manutenções na casa ou no carro.
Essa economia evita que você precise recorrer a empréstimos, cheque especial ou cartão de crédito, que possuem juros altos e podem comprometer o seu orçamento.
O ideal é que você tenha uma reserva de emergência equivalente a pelo menos seis meses das suas despesas essenciais. Por exemplo, se você gasta R$ 3 mil por mês com moradia, alimentação, saúde etc., você deve ter uma reserva de R$ 18 mil.
Considerar opções de investimento de baixo risco
Outra dica importante é considerar opções de investimento de baixo risco, como a poupança, títulos públicos e fundos DI. Eles têm menos chance de sofrer oscilações negativas de preço ou de não cumprir o que prometem.
Embora a rentabilidade seja menor do que em investimentos mais arriscados, essas opções oferecem maior segurança e tranquilidade.
Ferramentas Financeiras para Organização
A tecnologia facilita muitos aspectos do nosso dia a dia, inclusive ajudando a decidir como dividir o salário para economizar. Confira algumas ferramentas e práticas populares:
Utilizando aplicativos de gestão financeira
Utilizar aplicativos de gestão financeira é uma forma de acompanhar as suas despesas e receitas de forma prática e rápida.
Existem diversos aplicativos, tanto gratuitos como pagos, que oferecem diferentes recursos. Ao acessar a App Store ou Google Play Store no seu celular, você encontrará várias opções.
Acompanhando despesas e receitas de forma prática
Ter um controle efetivo do seu salário é fundamental. Para isso, é essencial acompanhar suas despesas e receitas de maneira prática. Confira algumas dicas:
- Anote tudo o que você gasta e recebe: seja em um caderno, em uma planilha ou em um aplicativo, o importante é que você registre todas as suas movimentações financeiras, por menor que sejam;
- Classifique as suas despesas e receitas: é aconselhável categorizar as despesas e receitas em grupos, como alimentação, transporte, lazer, salário, renda extra, entre outros. Dessa forma, é possível identificar os gastos mais elevados e onde economizar.
Planejando gastos sazonais e imprevistos
Planejar gastos sazonais e imprevistos é importante para evitar surpresas desagradáveis no orçamento.
Os gastos sazonais são aqueles que ocorrem em determinadas épocas do ano, como impostos, matrícula e material escolar, presentes (aniversários, Dia das Mães, Dia dos Pais, Natal etc.) e viagens. Já os imprevistos são gastos inesperados, como doenças, acidentes e multas.
É importante se preparar com antecedência para os gastos sazonais e ter uma reserva de emergência para os imprevistos.
Mantendo a Disciplina Financeira
Não basta aprender como dividir o salário para economizar, é importante manter a disciplina para alcançar seus objetivos de longo prazo. Isso significa:
Superar tentações de gastos impulsivos
Gastos impulsivos são aqueles que você faz sem planejamento ou necessidade, apenas por emoção ou influência externa.
Portanto:
- Evite situações que te estimulem a gastar sem necessidade, como ir ao shopping, navegar em sites de compras, assistir a propagandas etc. Se você não vê, você não quer;
- Antes de comprar algo, confirme se é realmente necessário. Você pode perceber que não precisa ou que pode esperar mais um pouco.
Criando um hábito de economia consistente
Economizar não é algo que você faz uma vez ou outra, mas sim algo que você faz sempre, com regularidade e comprometimento.
Para criar um hábito consistente de economia, é possível programar uma transferência automática do seu salário para a sua conta de investimento ou plano de previdência privada. Dessa forma, você economiza sem nem perceber.
E não se esqueça de monitorar o seu progresso e verificar o quanto você já poupou e o quanto falta para atingir a sua meta. Assim, você mantém a motivação e o foco.
Avaliando e ajustando o planejamento conforme necessário
Por fim, é preciso revisar o orçamento, reavaliar as metas financeiras e acompanhar o mercado financeiro periodicamente para manter o equilíbrio e a rentabilidade dos investimentos.
As necessidades, expectativas e condições podem mudar ao longo do tempo, por isso é fundamental fazer os ajustes necessários.
Com essas estratégias em mente, você poderá dividir seu salário de forma inteligente e conquistar a estabilidade financeira que deseja!
E se você está buscando uma opção segura e rentável para investir em sua aposentadoria, não deixe de conhecer as opções de previdência privada da Seguros Unimed.
Você pode garantir um futuro tranquilo sem abrir mão da qualidade de vida no presente. Entre em contato conosco para saber mais!