Você pode estar perdendo uma excelente oportunidade se não planeja contratar um seguro de vida. Afinal, o seguro de vida é essencial, mas não só em casos de falecimento. Mas então como funciona o seguro de vida?
O seguro de vida é um item essencial para garantir a sua qualidade de vida e a tranquilidade da família em caso de imprevistos. Além disso, o seguro de vida também pode ser um excelente investimento que te proporciona diversos benefícios em vida.
Aquele estereótipo de que só os dependentes irão se beneficiar do seguro de vida é mito. E é justamente isso que você vai entender no decorrer deste artigo.
O que é um seguro de vida?
Agora que você já viu alguns motivos pelos quais o seguro de vida é essencial e porque você deve contratá-lo, vamos retomar rapidamente o seu conceito. Um seguro de vida é um serviço que se propõe a garantir a segurança financeira dos familiares do contratante em caso de morte.
Os tipos de apólices podem variar, mas em geral elas podem ser contratadas de forma individual ou coletiva. A cobertura e os valores de indenizações também podem variar conforme o agente segurador.
O seguro de vida pode ser um excelente investimento em casos de invalidez ou de doenças graves. E só isso já explica por que o mercado de seguros pessoais cresceu 13,44% no 3º trimestre de 2017, movimentando mais de 8 bilhões em prêmios.
Por que contratar esse serviço?
Os 13 motivos acima já respondem bem essa pergunta. Mas além delas, há diversos estudos que mostram a evolução do produto “vida” no Brasil. Essa evolução vem acompanhada pelo aumento exponencial da demanda nas últimas décadas.
Desde os anos 90, contratar seguro de vida deixou de ser sinônimo de mau agouro para se tornar responsabilidade. Isso já sinaliza a consolidação do amadurecimento dos brasileiros como sociedade.
Há levantamentos que indicam um crescimento de 400% nesse período, com uma taxa média na casa dos 10% ao ano. São estatísticas impressionantes, especialmente considerando as crises que atingiram o país.
É visível que os brasileiros vêm mudando a relação com suas demandas de consumo. Cada vez mais preocupados em ter uma poupança e menos imediatistas na hora das compras. A população aprendeu as consequências de não pensar no futuro.
A elevação do nível educacional das famílias foi outro fator que ajudou no crescimento do mercado de seguro de vida. Já que esse tipo de transformação também induz os pais a serem mais responsáveis sobre o futuro dos filhos.
Por fim, o próprio produto seguro de vida evoluiu bastante nos últimos tempos. Todas as modalidades e vantagens do seguro ao próprio contratante são inúmeras, tanto pela certeza de que não deixará ninguém desamparado, quanto pela diversidade de serviços oferecidos em vida.
Que razões te levará a contratar um seguro de vida? Acompanhe os próximos tópicos e conheça os 13 principais motivos. Entenda tudo sobre essa contratação e como ela te ajuda mesmo em vida.
1. Financeiro protegido
A ideia mais comum associada a um seguro de vida é o momento em que estamos diante do imprevisto de um falecimento. Esse recurso da contratação blinda os dependentes de futuras dificuldades financeiras após o óbito do segurado.
Esse tópico é mais importante para quem tem filhos, irmãos e outros dependentes que ficariam com dificuldades financeiras, caso não pudessem contar com o auxílio financeiro de quem se foi.
Além disso, ao contratar seguro de vida, você tem liberdade para personalizar as coberturas mesclando-as com as de outros produtos. Ao optar por misturar, é possível juntar o seguro educacional, seguro prestamista e até seguro habitacional.
Por essa (e diversas outras) vantagens, contratar um seguro de vida é a melhor decisão! A preocupação com a proteção financeira das pessoas que você ama pode ficar para trás com a contratação.
2. Tranquilidade
Além de pensar no resgate de capital, contratar um seguro de vida significa conquistar tranquilidade. Isso porque os dependentes não ficarão desamparados caso precisem lidar com a sua ausência.
3. Proteção financeira para o seu(a) parceiro(a)
Quem é casado normalmente tem as despesas compartilhadas com seu cônjuge. Dessa forma, caso um deles venha a falecer, o outro pode ter sua qualidade de vida comprometida.
Com o seguro de vida é possível garantir que a pessoa amada não fique descoberta financeiramente em um momento tão delicado. Saber que, mesmo com a dor da perda, seu cônjuge terá condições financeiras de seguir adiante com uma certa tranquilidade é reconfortante.
4. Segurança financeira personalizada
Se você trabalha para uma empresa, talvez tenha direito a um seguro de vida. Entretanto, é importante ressaltar que, muitas vezes, essa contratação não é suficiente, pois as coberturas são limitadas e podem não condizer com as suas necessidades pessoais.
A contratação de um seguro de vida individual garante as coberturas adequadas para o seu perfil e padrão de vida familiar. Afinal, você é quem sabe quais as suas necessidades para deixar seus entes queridos seguros.
5. Relação entre custo e benefício
Algumas pessoas desconhecem que contratar um seguro de vida não traz apenas benefícios de proteção familiar. O serviço é, também, uma excelente forma de investimento.
Se você é empresário e possui um sócio, por exemplo, ambos devem contratar um seguro de vida. Até porque, se um dos dois falecer, o outro deve assumir as obrigações corporativas.
Pensando no contexto familiar, é preciso compreender que os dependentes podem herdar dívidas. Nesses casos, o valor da indenização não permitirá falta de recursos para arcar com essas pendências.
Além de tudo isso, é importante ressaltar que um seguro de vida não entra no inventário em caso de morte do segurado. Ele também não precisa necessariamente ser destinado aos herdeiros naturais. Isso ajuda a evitar burocracias em um momento de fragilidade extrema.
6. Doenças graves
Muitas contratações garantem o pagamento de indenização caso o segurado seja diagnosticado com alguma doença grave, desde que esteja nas especificações do contrato. Nada mais oportuno, já que não temos como prever o futuro.
Você sabia que um simples medicamento usado no tratamento de esclerose múltipla custa em torno de 6 mil reais na rede privada? Além disso, esse medicamento é bastante difícil de ser conseguido no SUS.
Imagine a situação em que um aposentado, que ganha o teto da previdência (5,6 mil reais), tem que arcar com essa despesa. Muitas pessoas acabam falecendo pelo agravamento de doenças que poderiam ser tratadas caso tivessem se preparado financeiramente ao longo da vida.
7. Reembolso de despesas médico-hospitalares
Um seguro de vida garante o reembolso de despesas médicas, hospitalares e odontológicas. Isso é limitado ao capital segurado, claro.
A medida traz até mais vantagens que os procedimentos terapêuticos por planos de saúde. Pois nesse caso, você pode escolher livremente o profissional que irá atendê-lo.
As despesas precisam ser comprovadas no prazo previsto nas condições contratuais. Além disso, o tratamento deve ser iniciado nos 30 primeiros dias a contar do incidente coberto pelo seguro.
8. Cobertura com despesas farmacêuticas
E se seus custos com medicamentos fossem reembolsados pela seguradora? Um seguro de vida também pode oferecer descontos e reembolso em medicamentos.
Não é incomum encontrar apólices no mercado que trabalham com a cobertura de medicamentos. Tudo isso deve estar dentro de um escopo delimitado pelo contrato da seguradora.
09. Indenização de diárias hospitalares
Outra vantagem que tem atraído muitos brasileiros para o mercado de seguros de vida é a possibilidade de cobrir diárias por internação hospitalar. Essa modalidade está ficando mais popular entre os diversos seguros de vida.
Esse tipo de cobertura garante o pagamento de indenização proporcional aos dias de internação do contratante com franquia limitada a 15 dias a partir da data de entrada no hospital. Com certeza não é pouco, já que uma única noite na instituição pode sair por mais de 10 mil reais.
Estivemos falando especialmente das comodidades que atingem diretamente o segurado e não apenas os dependentes. O seguro de vida já deixou, há muito tempo, de ser um produto apenas para terceiros, passando a preencher também as necessidades dos próprios contratantes.
Atualmente, trata-se de um contrato pleno de amparo a imprevistos. Isso tudo com direito à proteção para a família, ao segurado e até mesmo aplicação financeira — caso do seguro resgatável.
10. Isenção de Imposto de Renda
Um benefício interessante e muito vantajoso é a isenção de imposto de renda. A não incidência de tributos sobre o pagamento da indenização com certeza é um dos principais motivos pelo qual o seguro de vida é essencial e deve ser contratado por você.
Quando uma indenização é paga, ela deve ser declarada no IR. Agora, ao optar pela modalidade resgatável, por exemplo, você consegue aplicar seu capital em um dos poucos produtos do mercado em que não há incidência de IR sobre o que foi aplicado. Além disso, não há o imposto de herança (ITCMD).
11. Despesas funerárias
Auxílio e assistência para o funeral são outras coberturas de caráter preventivo muito importantes no seguro de vida. Porém, é necessário saber a diferença entre esses termos para compreender o que será provido aos beneficiários em caso de sinistro.
O auxílio garante reembolso dos gastos ligados ao funeral. Os prestadores são de livre escolha dos beneficiários e todas as notas fiscais devem ser apresentadas à seguradora para viabilizar o retorno do capital.
Já a assistência é um serviço complementar de custeio das despesas funerárias. Nesse caso, a seguradora se encarrega de escolher os fornecedores e pagar pelas despesas com cerimônia. Em ambos os casos, existe um valor máximo previsto em contrato para suporte dos custos.
12. Facilidade de inclusão e retirada de beneficiários
Ao contratar um seguro de vida, é fácil mudar os beneficiários. Ao contrário do que muitas pessoas pensam, a troca de beneficiários de um seguro de vida é extremamente simples. Além disso, ela pode ser feita diversas vezes durante a vigência do contrato.
Acreditamos que você conseguiu perceber que contratar um seguro de vida é essencial, e vai além de garantir cobertura para proteger seus familiares em caso de falecimento. Existe uma infinidade de serviços para garantir a sua qualidade de vida!
Saiba como contratar um seguro de vida e se beneficiar com os diversos serviços junto com a Unimed Seguros.Então aproveite para entender por que (e como) ele deve servir de base para seu planejamento financeiro!
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