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Diferença entre seguro habitacional e residencial: o que você precisa saber antes de contratar

admin — Fri, 13 Feb 2026 14:08:00 +0000

Antes de contratar um seguro para proteger um imóvel, é comum surgirem dúvidas sobre a diferença entre seguro habitacional e residencial. Apesar de ambos estarem relacionados à proteção do patrimônio, eles têm objetivos, coberturas e regras distintas.

O seguro habitacional está diretamente ligado ao financiamento imobiliário e é exigido por lei em determinadas situações. Já o seguro residencial é opcional e voltado à proteção do imóvel e dos bens do morador contra imprevistos do dia a dia.

Entender essas diferenças ajuda a escolher a proteção mais adequada ao seu momento de vida, evitar contratações desnecessárias e garantir mais segurança financeira. Continue a leitura para saber mais!

O que cobre o seguro Caixa habitacional?

O seguro habitacional, comum em financiamentos vinculados ao Sistema Financeiro de Habitação (SFH), tem duas coberturas principais: MIP e DFI.

A cobertura MIP (Morte e Invalidez Permanente) garante a quitação total ou parcial do saldo devedor do financiamento em caso de falecimento ou invalidez permanente do mutuário. A invalidez precisa ser comprovada por laudo médico ou órgão previdenciário, atestando a incapacidade definitiva para o trabalho.

Já a cobertura DFI (Danos Físicos ao Imóvel) protege a estrutura do imóvel contra eventos como incêndio, raio, explosão, vendaval, desmoronamento e alagamento, conforme previsto na apólice. O objetivo é assegurar a recuperação do bem financiado em caso de sinistro.

Essas coberturas visam proteger o banco, o mutuário e sua família durante todo o período do financiamento imobiliário.

É importante destacar que as coberturas MIP e DFI fazem parte do seguro obrigatório do financiamento imobiliário e não podem ser excluídas pelo mutuário. Enquanto a MIP tem como beneficiária principal a instituição financeira, ao quitar o saldo devedor, a DFI garante a preservação do imóvel financiado.

As condições, eventos cobertos e limites de indenização variam conforme a apólice contratada, o que reforça a importância de analisar as regras previstas no contrato no momento da contratação.

O que é um seguro habitacional?

O seguro habitacional é um seguro obrigatório no financiamento imobiliário, exigido por lei quando o imóvel é adquirido por meio do SFH ou de outras linhas de crédito habitacional.

Sua principal função é garantir o pagamento do saldo devedor em situações de morte ou invalidez permanente do segurado, além de assegurar a preservação do imóvel em caso de danos físicos estruturais. Dessa forma, o seguro evita que a família herde uma dívida ou perca o imóvel financiado devido a um imprevisto.

A contratação do seguro habitacional ocorre junto ao financiamento e permanece válida enquanto houver saldo devedor.

Qual a diferença entre seguro habitacional e seguro residencial?

A principal diferença entre seguro habitacional e residencial está no objetivo da proteção.

O seguro habitacional está vinculado ao financiamento imobiliário e tem foco na quitação da dívida e na preservação do imóvel financiado. Ele inclui coberturas de vida, como MIP, e estruturais, como DFI.

Já o seguro residencial protege o imóvel e os bens do morador contra riscos do cotidiano, como incêndio, roubo, danos elétricos, vendaval e responsabilidade civil. Sua contratação é opcional e pode ser feita a qualquer momento, mesmo para imóveis quitados ou alugados.

Enquanto o seguro habitacional protege o contrato de financiamento, o seguro residencial protege o patrimônio e a rotina do morador.

Saiba mais: Seguro residência e seguro de condomínio: entenda as diferenças e proteja seu patrimônio

O que devo saber antes de contratar um seguro residencial?

Antes de contratar um seguro residencial, é importante avaliar alguns pontos essenciais.

O primeiro é escolher uma corretora ou seguradora de confiança, verificando reputação, registro e histórico de atendimento. Também é fundamental conhecer as coberturas oferecidas, pois a apólice pode ser personalizada de acordo com o perfil do imóvel e do morador.

Outro ponto relevante é analisar o seu perfil e o da residência. Localização, tipo de imóvel, histórico de furtos na região e riscos ambientais influenciam diretamente a escolha das coberturas. É importante compreender a existência de franquia, que corresponde ao valor de responsabilidade do segurado em caso de sinistro.

Também é recomendável revisar periodicamente o seguro residencial, especialmente após reformas, aquisição de novos bens ou mudança no perfil do imóvel. Esses fatores influenciam o valor segurado e garantem que a proteção continue adequada à realidade do morador.

Por fim, é indispensável ler atentamente a apólice, documento que formaliza todas as condições do seguro, coberturas, exclusões e limites de indenização.

Quais são os 3 tipos de seguros?

No contexto imobiliário, os três tipos de seguro mais comuns são:

Seguro habitacional, obrigatório em financiamentos imobiliários;
Seguro residencial, opcional, voltado à proteção do imóvel e dos bens;
Seguro condomínio, que protege áreas comuns e cobre danos materiais ou corporais causados involuntariamente a terceiros ou condôminos, conforme determinação judicial.

Cada um atende a uma necessidade específica e pode ser contratado de forma independente.

O que é importante saber antes de contratar um seguro?

Antes de contratar qualquer seguro, é essencial compreender as coberturas, exclusões, prazos e limites de indenização. Também é importante verificar se o seguro atende às exigências legais, no caso do financiamento imobiliário, e se está alinhado às necessidades reais do segurado.

Comparar opções, entender os termos da apólice e esclarecer dúvidas com a seguradora contribuem para uma contratação mais segura.

É preciso ter os dois tipos de seguros?

Não é obrigatório contratar os dois seguros. O seguro habitacional é exigido apenas quando houver financiamento imobiliário ativo. Já o seguro residencial é facultativo, mas recomendado para quem deseja proteção adicional ao imóvel e aos bens.

Em muitos casos, os seguros são complementares e podem coexistir, oferecendo uma proteção mais completa.

Por exemplo, um imóvel financiado precisa obrigatoriamente do seguro habitacional, mas pode contar também com um seguro residencial para proteger móveis, eletrodomésticos e coberturas adicionais não incluídas no financiamento.

Nesse caso, um seguro não substitui o outro, e a contratação conjunta amplia a proteção do patrimônio e da rotina do morador.

Qual o objetivo do seguro habitacional?

O objetivo do seguro habitacional é garantir a quitação do saldo devedor do financiamento ou a recuperação do imóvel financiado em caso de sinistro coberto. Ele protege o mutuário, sua família e a instituição financeira contra perdas financeiras inesperadas.

O que o seguro habitacional não cobre?

O seguro habitacional não cobre situações como morte ou invalidez decorrentes de doença preexistente conhecida e não declarada na contratação, nem eventos ocorridos antes da assinatura do contrato de financiamento.

As exclusões variam conforme a apólice e devem ser consultadas atentamente. Entender a diferença entre seguro habitacional e residencial é fundamental para contratar a proteção adequada e evitar surpresas.
Cada seguro cumpre um papel específico e atende a necessidades distintas ao longo da vida do imóvel. Para conhecer as opções disponíveis, entender coberturas e contratar um seguro alinhado ao seu perfil, acesse a Seguros Unimed e proteja seu patrimônio com mais tranquilidade.

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Seguro residencial cobre infiltração? Entenda se esse problema está incluso na apólice

admin — Fri, 23 Jan 2026 19:37:08 +0000

Infiltrações estão entre os problemas mais comuns em imóveis residenciais e podem causar diversos prejuízos, como danos estruturais, mofo, manchas em paredes e tetos, além de comprometer móveis e revestimentos. Diante dessas situações, é natural surgir a dúvida: afinal, seguro residencial cobre infiltração?

A resposta não é única. Depende de fatores como a causa do problema, as coberturas contratadas e as condições descritas na apólice.

Por isso, compreender como funciona o acionamento do seguro residencial por infiltração ajuda a evitar surpresas no momento do sinistro e possibilita um uso mais consciente da proteção contratada. Continue a leitura para saber mais!

O seguro residencial cobre infiltrações?

Em geral, o seguro residencial pode cobrir infiltração, mas tudo depende da origem do dano. Como o mercado de seguros residenciais não é padronizado, cada seguradora define em contrato quais situações estão amparadas, e quais são riscos excluídos.

É mais comum que o seguro de casa cubra infiltração quando ela for consequência de um evento súbito e imprevisto, como o rompimento de tubulações, canos estourados ou falhas hidráulicas inesperadas.

Situações frequentes em apartamentos, como infiltração vinda do imóvel vizinho ou de áreas comuns do condomínio, também podem ser avaliadas conforme as condições da apólice.

Por outro lado, infiltrações causadas por falta de manutenção, desgaste natural do imóvel ou problemas antigos costumam ser excluídas da cobertura. Nesses casos, a seguradora pode entender que o dano não caracterize um sinistro, mas sim negligência do proprietário.

Por isso, a análise da causa é determinante para definir se há ou não direito à indenização. Na prática, a seguradora avalia a origem da infiltração a partir de vistorias, laudos técnicos e documentos apresentados no aviso de sinistro.

O objetivo é identificar se o dano ocorreu súbita e acidentalmente, ou se resultou de desgaste progressivo, de falhas construtivas ou de falta de manutenção. Essa análise técnica é fundamental para enquadrar o evento dentro das coberturas da apólice e definir se haverá indenização ou não.

Saiba mais: Como funciona o seguro residencial: quais são os benefícios dessa contratação

O que o seguro residencial não cobre?

Antes de contratar ou acionar o seguro, é importante conhecer as exclusões mais comuns previstas na apólice. Entre as situações que geralmente não são cobertas estão:

Danos causados intencionalmente pelo morador, como provocar um incêndio ou vazamento propositalmente;
Falta de manutenção ou negligência, como telhados deteriorados ou infiltrações antigas ignoradas ao longo do tempo;
Bens de alto valor não declarados, como jóias ou obras de arte não informadas na contratação;
Eventos de guerra ou terrorismo, normalmente excluídos dos contratos;
Danos ocorridos durante obras ou com o imóvel desocupado, quando essa condição não estiver prevista na apólice.

A leitura atenta do contrato é essencial para entender exatamente o que está ou não coberto pelo seguro residencial.

O que o seguro realmente indeniza?

Geralmente, o seguro residencial indeniza danos materiais causados ao imóvel e aos bens segurados quando o evento se enquadra como um sinistro coberto pela apólice. Isso inclui situações previstas na cobertura básica ou em coberturas adicionais contratadas pelo segurado.

No caso de infiltrações, a indenização costuma estar relacionada à cobertura de danos por água no seguro residencial, especialmente quando houver rompimento acidental de tubulações ou falhas hidráulicas inesperadas.

Dependendo do contrato, podem ser indenizados reparos em paredes, pisos, forros e prejuízos causados a móveis e eletrodomésticos atingidos pela água. Os valores pagos respeitam os limites contratados e as condições estabelecidas na apólice.

Além disso, é importante considerar a franquia e o limite máximo de indenização previstos no contrato. A franquia corresponde ao valor que fica sob responsabilidade do segurado em cada sinistro, enquanto o limite define até quanto o seguro pode pagar por evento ou por cobertura.

O que cobre alagamento no seguro residencial?

O alagamento pode estar coberto pelo seguro residencial quando o segurado contratar garantias específicas, como proteção contra vendaval, granizo, chuva forte ou outros eventos climáticos.

Nessas situações, o seguro pode indenizar danos provocados pela entrada de água no imóvel, desde que o alagamento seja consequência direta de um evento coberto. Se o problema estiver relacionado à falta de manutenção, entupimentos ou falhas estruturais antigas, a cobertura poderá ser negada.

O seguro residencial cobre vazamento de água?

Sim, o seguro residencial pode cobrir vazamento de água quando o dano for causado por rompimento acidental de tubulações, encanamentos, canalizações de esgoto ou até mesmo da caixa-d’água.

Nessa cobertura, os prejuízos causados pela água a móveis, pisos, paredes e outros bens do segurado podem ser indenizados, assim como os gastos com o reparo emergencial do sistema hidráulico danificado. É importante destacar que a cobertura se aplica apenas a vazamentos imprevistos.

Vazamentos antigos, graduais ou decorrentes de desgaste natural costumam ser excluídos. Por isso, antes de acionar o seguro residencial por infiltração ou vazamento, é fundamental verificar as condições descritas na apólice.

Seguro residencial cobre rachaduras?

Em regra, o seguro residencial não cobre rachaduras causadas por problemas estruturais, má construção, acomodação do solo ou desgaste natural do imóvel. Esses danos costumam constar entre os riscos excluídos.

No entanto, se as rachaduras forem consequência direta de um evento coberto pela apólice, como explosões, impactos ou rompimento súbito de tubulações, a seguradora poderá avaliar a indenização, desde que haja comprovação da causa.

Como reunir provas para acionar o seguro em caso de infiltração

Para fortalecer a solicitação de indenização e reduzir o risco de negativa, é importante reunir documentos que comprovem que a infiltração não ocorreu por falta de manutenção. Entre as principais provas estão:

Laudo técnico de engenheiro ou arquiteto, indicando a causa do problema;
Fotos e vídeos que demonstrem os danos e o local afetado;
Registros de manutenções preventivas realizadas no imóvel;
Orçamentos de reparo que descrevam a origem da infiltração;
Protocolos e comunicações feitos com a seguradora durante o aviso de sinistro.

Essas informações ajudam a demonstrar que o dano se enquadra nas coberturas contratadas e que o segurado agiu de forma preventiva.

A dúvida sobre se o seguro residencial cobre infiltração é comum e compreensível, já que esse tipo de problema pode ter diferentes causas. A cobertura depende diretamente da origem do dano, das garantias contratadas e das condições descritas na apólice.

Conhecer as exclusões, entender o que está previsto no contrato e manter a manutenção do imóvel em dia são atitudes fundamentais para evitar negativas e utilizar o seguro residencial de maneira mais eficiente.
Para conhecer opções de seguro residencial, entender as coberturas disponíveis e verificar quais garantias fazem mais sentido para o seu imóvel, acesse o site oficial e encontre a solução ideal para a sua necessidade.

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O risco no contrato de seguro: entenda como ele impacta sua proteção

admin — Wed, 21 Jan 2026 19:55:12 +0000

Todo contrato de seguro nasce a partir de um elemento central: o risco. É ele que define se uma proteção pode ser oferecida, quais coberturas estarão disponíveis e quanto o segurado irá pagar pelo prêmio do seguro. Sem risco, não há seguro.

Compreender como o risco no contrato de seguro funciona é essencial para tomar decisões mais conscientes, evitar negativas de cobertura e garantir que a proteção contratada esteja alinhada à realidade do segurado.

Esse entendimento ajuda tanto pessoas físicas quanto empresas a utilizarem esse recurso como uma ferramenta de planejamento e segurança financeira. Continue a leitura para saber mais sobre o assunto!

O que é o risco no contrato de seguro?

O risco no contrato de seguro é a possibilidade de ocorrência de um evento incerto e involuntário que possa prejudicar o segurado. Ele é o fato que poderá ou não acontecer e que justifica a cobertura.

Em termos legais, o Código Civil define que o segurador assume determinados riscos previamente estabelecidos na apólice, mediante o pagamento do prêmio. Ou seja, o risco precisa ser predeterminado, mensurável e lícito para que possa ser segurado.

No contexto do mutualismo no contrato de seguro, os riscos individuais são compartilhados entre muitos segurados. Todos contribuem com o pagamento do prêmio para formar um fundo comum, que será utilizado para indenizar aqueles que efetivamente sofram um sinistro.

Qual a diferença entre risco, sinistro e prêmio?

Esses três conceitos são fundamentais no seguro e costumam gerar dúvidas:

Risco: possibilidade de um evento ocorrer, como um acidente, roubo ou doença;
Prêmio do seguro: valor pago pelo segurado à seguradora para que o risco seja assumido;
Sinistro: materialização do risco, ou seja, quando o evento previsto acontece e gera o direito à indenização.

De forma simples: o segurado paga o prêmio para se proteger de um risco. Quando esse perigo se concretiza, ocorre o sinistro, e a seguradora analisa se há cobertura para indenizar.

Quais os tipos de riscos em seguros?

Os tipos de risco no seguro variam conforme sua natureza e comportamento. Entre os principais, destacam-se:

Risco puro

É aquele que só pode gerar prejuízo ou não gerar efeito algum. Não há possibilidade de ganho. `Por exemplo, acidentes, incêndios e doenças. É o tipo mais comum nos seguros.

Risco especulativo

Envolve possibilidade de ganho ou perda, como investimentos financeiros. Esse tipo de risco não é segurável.

Risco pessoal

Relacionado à vida, saúde ou integridade física do segurado, comum em seguros de vida e de acidentes pessoais.

Risco patrimonial

Está ligado a bens materiais, como imóveis, veículos e equipamentos empresariais.

Risco de responsabilidade civil

A responsabilidade civil refere-se a danos causados a terceiros, sejam materiais, corporais ou morais. A correta identificação do tipo de risco é essencial para definir as coberturas da apólice.

Como as seguradoras analisam e precificam o risco?

A avaliação de risco pela seguradora é um processo técnico chamado de subscrição. Nessa etapa, são analisados diversos fatores para estimar a probabilidade de ocorrência do sinistro e o impacto financeiro potencial.

Entre os principais critérios estão:

Dados demográficos, como idade, profissão e localização;
Histórico de sinistros do segurado;
Características do bem segurado;
Hábitos e estilo de vida, quando aplicáveis;
Sistemas de segurança e prevenção existentes;
Análises estatísticas, big data e modelos preditivos.

Com base nessas informações, a seguradora define o valor do prêmio e as condições da cobertura, sempre observando as regras regulatórias do mercado.

O que acontecerá se o risco aumentar depois que o contrato tiver sido assinado?

O agravamento do risco no seguro ocorre quando, após a contratação, o segurado passa a adotar comportamentos ou condições que aumentam significativamente a probabilidade de sinistro, ou se houver fatos como ampliação do espaço, compra de imóveis e maquinários mais modernos tecnológicos etc.

Quando isso acontece, ele deve comunicar a seguradora. Dependendo da situação, podem ocorrer três cenários:

Ajuste do prêmio;
Alteração das condições da apólice;
Rescisão do contrato.

Qualquer modificação deve ser formalizada por meio de um pedido de alteração da apólice vigente (pedido de endosso), assinado por ambas as partes. Alterações unilaterais não têm validade jurídica.

Se o agravamento não for informado e tiver relação direta com o sinistro, a seguradora poderá negar a indenização.

Por que o risco é considerado o elemento principal do contrato de seguro?

O risco é o núcleo do contrato de seguro porque é ele que justifica a transferência da responsabilidade financeira do segurado para a seguradora. Além disso:

O valor do prêmio é calculado com base no risco;
A existência da cobertura depende do risco descrito na apólice;
O contrato de seguro é aleatório, pois depende de um evento incerto.

Sem risco, não há interesse segurável, e sem interesse segurável não existe contrato válido.

Quais riscos não são cobertos pelas apólices?

Nem todo risco é segurável. As exclusões variam conforme o produto, mas geralmente incluem:

Atos intencionais do segurado;
Fraudes e má-fé;
Desgaste natural e falta de manutenção;
Riscos não declarados;
Eventos expressamente excluídos na apólice;
Situações ilícitas.

Por isso, a leitura atenta da documentação é fundamental para entender o que está ou não coberto.

O que diz a Súmula 620 do STJ?

A Súmula 620 do STJ estabelece que a embriaguez do segurado não afasta, por si só, o dever da seguradora de pagar a indenização do seguro de vida.

Segundo o entendimento do Superior Tribunal de Justiça, a seguradora só poderá negar a indenização se comprovar que houve agravamento intencional do risco, e que a embriaguez foi a causa determinante do acontecimento.

Essa súmula evita interpretações genéricas e protege o equilíbrio do contrato, impedindo negativas automáticas de cobertura.

O que é o contrato de seguro segundo o Código Civil?

Conforme definição da Superintendência de Seguros Privados (Susep), agência reguladora do mercado de seguros

”Seguro é um contrato pelo qual uma das partes (seguradora) se obriga, mediante cobrança de um valor (prêmio), a indenizar a outra (segurado ou beneficiário) pela ocorrência de determinados eventos ou por eventuais prejuízos previstos no contrato de seguro. A seguradora e o segurado são obrigados a agir com boa-fé e veracidade a respeito do objeto segurado e das declarações prestadas no ato da contratação”.

O risco no contrato de seguro é o fator que estrutura toda a relação entre segurado e seguradora. Ele define as coberturas, influencia o valor do prêmio e determina quando há ou não direito à indenização.

Entender como esse risco é avaliado, comunicado e gerenciado é essencial para contratar um seguro adequado e evitar surpresas.

Ao compreender conceitos como mutualismo, agravamento do perigo e exclusões de cobertura, o segurado passa a ter uma relação mais transparente e equilibrada com esse serviço, utilizando essa proteção como uma ferramenta real de planejamento e segurança.
Para conhecer as soluções disponíveis da Seguros Unimed e avaliar as opções de acordo com seu perfil ou com as demandas do seu negócio, acesse nosso site e escolha o seguro ideal para você.

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Seguro Funerário Familiar: o que é e como funciona

admin — Fri, 12 Dec 2025 13:52:28 +0000

O Seguro Funerário Familiar é uma forma de garantir amparo financeiro e organizacional em um momento delicado. Ele oferece cobertura e assistência para as despesas do funeral, translado, preparação do corpo e outros serviços essenciais, oferecendo suporte completo para a família em caso de falecimento.

Além de reduzir custos inesperados, esse tipo de proteção evita que os familiares precisem lidar com burocracias e decisões urgentes enquanto enfrentam o luto.

Nesse conteúdo, você entenderá como funciona o Seguro Funerário Familiar, o que ele cobre, quanto custa e como escolher a opção mais adequada às necessidades da sua família.

O que é um Seguro Funerário Familiar?

O Seguro Funerário Familiar é uma modalidade de seguro que oferece cobertura para despesas e serviços relacionados ao funeral do segurado ou de seus dependentes incluídos na apólice.

As coberturas mais comuns são:

Organização completa do funeral;
Aquisição de urna (caixão);
Preparação do corpo (tanatopraxia);
Velório;
Sepultamento ou cremação;
Translado dentro ou fora da cidade;
Taxas cartoriais e municipais;
Suporte às famílias durante as etapas burocráticas.

Os modelos de Seguro Funerário Familiar oferecidos no mercado podem ser contratados como produtos independentes ou como cobertura de um seguro de vida, modalidade bastante comum em seguradoras.

Saiba mais: Seguro Funeral: o que é, como funciona e por que considerar

Como funciona o plano Funeral Familiar?

O funcionamento é simples: quando ocorre o falecimento do segurado ou de um dependente coberto, a família aciona a seguradora. A partir desse contato, a operadora:

Verifica a apólice e os serviços contratados;
Orienta a família passo a passo;
Envia a empresa funerária credenciada;
Inicia imediatamente os procedimentos para organização do funeral;
Cuida das providências burocráticas necessárias.

A família não precisa fazer pagamentos no momento do falecimento, já que os custos são cobertos no capital segurado contratado.

Esse processo reduz a carga emocional e evita decisões financeiras tomadas sob pressão.

Qual a diferença entre Seguro Funerário, Plano Funerário e Auxílio-funeral?

Muitas pessoas confundem essas modalidades, mas elas funcionam de maneiras diferentes:

Seguro Funerário

É um seguro regulamentado, com previsão de serviços e valores;
A seguradora oferece assistência completa e assume os custos cobertos pela apólice, de acordo com o capital contratado;
Há a opção de a família não utilizar os serviços oferecidos pela assistência, pagar os custos do funeral e posteriormente solicitar o reembolso à seguradora, de acordo com o limite de capital contratado.

Plano Funerário Familiar

É um serviço oferecido por funerárias, não por seguradoras;
A família recebe a execução dos serviços, mas nem sempre há cobertura financeira adicional ou reembolso de despesas;
É preventivo, mas sem características de seguro.

Auxílio-funeral

Funciona como reembolso;
A família paga o funeral e depois recebe a restituição até o limite de capital contratado;
Exige notas fiscais, detalhamento das despesas e comprovação de vínculo para recebimento do reembolso pela seguradora.

Essas diferenças ajudam a entender qual modalidade oferece mais tranquilidade, especialmente para quem pretenda evitar custos no momento do falecimento.

Quais serviços e coberturas estão incluídos?

As coberturas variam conforme o plano contratado, mas geralmente incluem:

Caixão ou urna funerária;
Remoção do corpo no local do falecimento;
Translado municipal, intermunicipal e, em alguns casos, interestadual;
Registro de óbito em cartório;
Taxa de velório;
Taxa de sepultamento ou cremação;
Locação de jazigo, quando prevista;
Tanatopraxia (preparação do corpo);
Coroas de flores;
Mesa de condolências;
Organização completa do funeral;
Acompanhamento e orientação à família.

Quem da minha família pode ser incluído como dependente?

Isso varia conforme os planos oferecidos pelas seguradoras. Geralmente, as modalidades incluem os tipos de planos:

Individual: apenas o titular;
Casal: titular e cônjuge;
Titular e filhos: filhos até 24 anos (ou até 21, dependendo da seguradora);
Familiar completo: proteção para toda a família (dependendo do modelo de plano da seguradora).

É essencial ler atentamente a apólice para garantir que o plano contemple todos os membros da família.

Quanto custa um Plano Funeral Familiar?

O valor depende de fatores como:

Capital segurado escolhido;
Tipo de plano escolhido.

Em geral, quanto mais completo o seguro e maior o capital segurado, maior o custo.

Seguradoras oferecem opções acessíveis para famílias que queiram proteção essencial, assim como planos mais robustos para quem pretenda garantir cerimônias completas e personalizadas.

Vale a pena contratar esse tipo de seguro?

Sim. O Seguro Funerário Familiar é uma forma de evitar gastos inesperados e de aliviar responsabilidades administrativas em um momento emocionalmente sensível.

É uma das maneiras mais práticas de garantir tranquilidade financeira e emocional à família.

O que devo analisar antes de contratar um Seguro Funerário?

Antes de escolher, avalie estão disponíveis:

Atendimento 24 horas

O suporte deve ser contínuo e imediato, independentemente do dia ou horário.

Auxílio com burocracias

Certidão, autorização de sepultamento e documentação devem ser responsabilidade da seguradora.

Translado

Observe se o plano cobre transporte dentro da cidade, entre municípios ou estados.

Cumprimento do codicilo

O plano deve respeitar as vontades deixadas pelo segurado, quando registradas.

Humanização do atendimento

O acolhimento deve ser empático e respeitoso, especialmente em um momento tão sensível.

Abrangência dos dependentes

Verifique se o plano atende a todas as gerações da família.

Limite do capital segurado

Quanto maior for o capital, mais completa a cerimônia.

O Seguro Funerário Familiar é uma forma de garantir dignidade, cuidado e amparo em um dos momentos mais difíceis para qualquer família.

Ao oferecer coberturas completas, suporte 24 horas e organização de todas as etapas do funeral, ele traz tranquilidade e previsibilidade financeira.
Se você quiser conhecer as opções disponíveis da Seguros Unimed, e entender qual modalidade atende melhor às necessidades da sua família, acesse a página oficial da Seguros Unimed para consultar detalhes, simular valores e iniciar a contratação quando desejar.

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Como evitar enchentes e inundações e proteger seu imóvel de riscos

admin — Tue, 04 Nov 2025 15:25:04 +0000

Chuvas intensas fazem parte da rotina de diversas cidades brasileiras, mas seus efeitos podem ser reduzidos com prevenção e atenção.

Saber como evitar enchentes e inundações é essencial para proteger sua casa, seus bens e a segurança da família.

Embora sejam desastres naturais, essas ocorrências têm aumentado devido a ações humanas, como descarte inadequado de lixo, impermeabilização do solo e desmatamento de áreas de drenagem.

Durante a estação chuvosa, alagamentos urbanos e perdas materiais são comuns, mas muitas situações podem ser evitadas com planejamento e cuidados simples. Continue a leitura e descubra como se proteger!

O que causa as enchentes?

As enchentes podem ter causas naturais e antrópicas (decorrentes da ação humana). Saiba a seguir quais são elas.

Causas naturais

Os rios perenes, aqueles que não secam ao longo do ano, possuem dois leitos: o menor, por onde a água corre normalmente, e o maior, inundado somente em épocas de cheia. Esse fenômeno é comum em planícies de inundação e faz parte do ciclo natural dos rios.

Causas humanas

O problema se intensifica quando a drenagem natural da água é comprometida. O descarte de lixo em ruas, a falta de manutenção de bueiros e sistemas de escoamento e a pavimentação excessiva impedem a infiltração da água no solo.

O desmatamento e o assoreamento dos rios diminuem ainda mais essa capacidade, elevando o risco de transbordamentos e erosões.

Qual a diferença entre enchente, inundação e alagamento?

Esses três termos costumam ser usados como sinônimos, mas há diferenças importantes:

Enchente: ocorre quando o rio atinge seu nível máximo, ocupando o leito maior, mas sem transbordar.
Inundação: acontece quando a água ultrapassa o leito do rio e invade áreas normalmente secas.
Alagamento: é o acúmulo de água em ruas e terrenos devido a falhas na drenagem urbana, geralmente agravado pelo entupimento de bueiros e descarte irregular de lixo.

Saiba também: Seguro de carro cobre enchente? Entenda o que está incluso na sua apólice

7 dicas de como evitar enchentes

Confira a seguir sete dicas simples que você pode aplicar no seu dia a dia para ajudar a evitar enchentes e inundações:

1. Não jogue lixo na rua

Essa é uma sugestão básica, mas vale a pena reforçá-la. O lixo jogado na rua pode ser arrastado até os bueiros por animais ou pela própria chuva, fazendo com que o sistema de escoamento da água fique entupido.

Se os bueiros estiverem cheios de lixo, a água da chuva não conseguirá entrar neles, dessa forma, ela ficará acumulada nas ruas e poderá entrar nas casas e estabelecimentos comerciais.

Sendo assim, não jogue lixo na rua, por menor que seja a embalagem, em nenhuma ocasião, pois o risco de aquele resíduo acabar entupindo um bueiro é grande.

2. Só coloque o lixo para fora de casa no dia da coleta

Outra ação simples é só colocar o lixo para fora no dia da coleta na rua. Isso porque, caso você coloque os sacos na rua todos os dias, eles podem ser levados até o bueiro pela chuva ou por animais, entupindo, dessa forma, o sistema de drenagem.

Além disso, não descarte o óleo de cozinha na pia, já que esse produto pode ficar colado nas paredes do cano, prendendo vários outros resíduos e causando entupimentos e, consequentemente, inundações.

3. Verifique se os ralos do seu quintal não estão entupidos

Os ralos das casas, especialmente os que estão localizados nos quintais, são responsáveis por escoar a água da chuva. Portanto, se eles estiverem entupidos, a água irá se acumular, podendo causar uma inundação.

Por isso, é importante verificar a condição dos seus ralos e, caso você note que estão entupidos, é preciso desentupi-los, para que eles possam drenar a água da chuva de maneira apropriada.

4. Varra as calçadas

Outra dica é varrer as calçadas da sua rua. Dessa forma, você ajudará a evitar que os lixos e as folhas sejam arrastadas para os bueiros, causando o entupimento dos mesmos.

5. Não jogue lixo dentro do vaso sanitário

Até mesmo os itens jogados dentro do vaso sanitário, como papel higiênico, cotonete e algodão, podem entupir o encanamento e o sistema de drenagem de uma vizinhança. Sendo assim, não descarte itens desse tipo no seu vaso sanitário.

6. Reaproveite a água da chuva

Ao aproveitar a água da chuva em atividades domésticas, como a limpeza da casa, você reduz a quantidade de água direcionada ao sistema de drenagem e pode diminuir o valor da conta de água.

Para captar a água da chuva é preciso investir em reservatórios de água, como cisternas, e em sistemas de escoamento.

7. Cultive um jardim na sua casa

Para quem busca maneiras de evitar enchentes e inundações, cultivar um jardim no quintal, quando há espaço disponível, pode ser uma estratégia eficaz. A vegetação absorve grande parte da água da chuva e contribui para reduzir a vazão e o volume do escoamento, ajudando a minimizar os riscos desse problema.

Veja mais: Queda de raio: 8 dicas para proteger os seus equipamentos

Quais medidas estruturais ajudam a evitar a entrada de água?

Além dos cuidados cotidianos, algumas medidas estruturais podem proteger seu imóvel em períodos de chuva intensa:

Barreiras de contenção: muros de arrimo, diques e pequenas elevações ajudam a desviar o fluxo da água.
Reforço na impermeabilização: telhados, paredes e pisos devem ser devidamente impermeabilizados para evitar infiltrações.
Válvulas de retenção: impedem o refluxo de água pelos ralos e tubulações.
Manutenção preventiva: revise calhas, bombas de drenagem e caixas d’água antes do período chuvoso.

Essas medidas reduzem significativamente os riscos e aumentam a segurança da estrutura da casa.

Como posso proteger meus móveis e documentos?

Durante o período de chuvas, algumas precauções simples podem evitar prejuízos:

Guarde documentos e objetos de valor em sacos plásticos resistentes e em locais altos.
Desconecte aparelhos elétricos da tomada e evite deixá-los no chão.
Utilize móveis com pés mais altos e, se possível, mantenha itens frágeis longe de áreas que possam ser alagadas.
Faça cópias digitais de documentos importantes, como escrituras, RG, CPF e certidões.

Ter um seguro também é uma forma de segurança. Ele protege o imóvel, os móveis e os bens da família contra enchentes, incêndios, quedas de raio, curtos-circuitos e furtos qualificados, além de oferecer serviços emergenciais e assistência hidráulica e elétrica.

O que fazer durante um alerta de enchente?

Quando a Defesa Civil emitir um alerta de chuva forte ou risco de inundações, siga estas orientações:

Mantenha-se informado pelos canais oficiais.
Feche portas, janelas e o registro de entrada de água.
Desligue a energia elétrica e evite o uso de aparelhos.
Mantenha documentos e remédios em locais de fácil acesso.
Evite contato com a água, ela pode estar contaminada.
Se precisar sair, use botas de borracha e procure rotas seguras.

Se minha casa for atingida, o que fazer?

Se o imóvel for atingido pela enchente:

Espere a água baixar antes de retornar.
Avalie se há risco de desabamento e, em caso de dúvida, não entre.
Documente os danos com fotos e vídeos para acionar o seguro.
Entre em contato com a seguradora o mais rápido possível.
Descarte alimentos e objetos que tiveram contato com a água.
Higienize os ambientes com água sanitária e mantenha a ventilação.

Coberturas adicionais para ampliar a proteção do seu lar

Além das proteções básicas contra incêndio e enchentes, é possível contratar coberturas adicionais para personalizar o seguro conforme as necessidades da sua residência. Entre elas estão:

Responsabilidade civil familiar, que cobre danos a terceiros;
Assistência 24h, com encanador, eletricista e chaveiro;
Proteção contra roubo e furto qualificado;
Danos elétricos e eletrônicos;
Serviços emergenciais durante imprevistos domésticos.

Essas opções complementares tornam o plano mais completo e adaptado à rotina de cada família.

O seguro residencial cobre danos causados por enchentes?

O seguro residencial cobre perdas causadas por enchentes, inundações, incêndios e fenômenos naturais.

Além disso, oferece cobertura para danos elétricos, curtos-circuitos, explosões, quedas de aeronaves, furtos qualificados e mais.

Há planos com ótimo custo-benefício com possibilidade de incluir coberturas extras, como responsabilidade civil, serviços emergenciais e assistência 24h.

Como um seguro residencial pode ajudar você a lidar com enchentes e inundações?

O Seguro Residencial Seguros Unimed garante proteção financeira, conforto e segurança em imprevistos que fogem do nosso controle.

Além das coberturas principais, o plano oferece serviços de manutenção elétrica e hidráulica, limpeza de caixas d’água e suporte emergencial, ajudando a minimizar danos e restaurar o lar com mais rapidez.

Enchentes e inundações são desafios que exigem atenção, prevenção e proteção. Com atitudes conscientes e o suporte confiável, é possível preservar o que realmente importa: sua casa e sua família.

E como toda forma de cuidado é bem-vinda, especialmente quando se trata de proteger a vida, te convidamos a conhecer o Programa Nascer Seguro, uma iniciativa que oferece conteúdos e orientações especiais para gestantes, reforçando o compromisso com o bem-estar das famílias em todas as fases da vida.

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Como funciona o seguro de vida em grupo: benefícios e cobertura

admin — Thu, 30 Oct 2025 13:03:41 +0000

Entender como funciona o seguro de vida em grupo é compreender uma forma coletiva de proteção financeira.

Nesse formato, a empresa ou instituição adquire uma apólice única para cobrir várias pessoas simultaneamente, como funcionários, associados ou membros. Cada participante é incluído automaticamente no contrato e recebe as coberturas previstas, que podem abranger indenizações por morte, invalidez ou diagnóstico de doenças graves.

Além de representar segurança em momentos difíceis, ele também demonstra cuidado, reforça o vínculo entre empresa e colaborador e contribui para um ambiente de trabalho mais confiante e engajado.

Continue a leitura e entenda por que essa modalidade tem se tornado uma escolha estratégica para empresas de diferentes setores.

Como funciona o seguro de vida em grupo?

O seguro de vida em grupo funciona como uma proteção contratada por empresas, cooperativas e instituições para cobrir um conjunto de pessoas vinculadas à organização, geralmente funcionários.

A apólice é única, mas garante cobertura a todos os participantes cadastrados, incluindo indenização em caso de morte, invalidez ou, em algumas modalidades, doenças graves.

O valor do prêmio é definido considerando o número de segurados, faixa etária e perfil do grupo.

A adesão é simplificada, muitas vezes sem necessidade de exames médicos completos, e pode oferecer benefícios adicionais, como assistência funeral, apoio financeiro aos dependentes e acompanhamento psicológico.

O Seguro Vida Empresarial da Seguros Unimed, por exemplo, oferece soluções sob medida para empresas de diferentes portes.

Qual a diferença entre seguro de vida individual e em grupo?

A principal diferença está na forma de contratação. No seguro de vida individual, o próprio segurado contrata diretamente com a seguradora, escolhendo o valor das coberturas e as condições que melhor se adaptam à sua realidade.

Já no seguro de vida em grupo, quem realiza a contratação é a empresa ou instituição, chamada de estipulante. Ela é responsável por negociar o contrato com a Seguradora, definir as coberturas e administrar o pagamento do prêmio.

Cada colaborador incluído recebe um certificado, mas todas as condições estão vinculadas à apólice principal. Em algumas situações, ele pode ser obrigatório (quando oferecido como benefício coletivo) ou facultativo, permitindo que o colaborador escolha aderir ou não.

Quem é responsável pela contratação?

A empresa é a responsável direta pela contratação e manutenção do seguro, garantindo o pagamento dos prêmios e o cumprimento das obrigações contratuais.

Quem paga o seguro de vida em grupo?

O pagamento pode ser feito de duas formas:

Totalmente pela empresa, quando o benefício é integral;
Contributário, quando o colaborador paga parcial ou totalmente o prêmio.

A forma de pagamento é definida no momento da contratação, conforme o tipo de apólice e a política interna da organização.

Quais são as coberturas do seguro de vida em grupo?

As coberturas mais comuns incluem:

Morte natural ou acidental;
Invalidez permanente total ou parcial, por acidente ou doença;
Invalidez funcional permanente.

Nas apólices da Seguros Unimed, contemplamos indenizações por morte, acidente e invalidez permanente, garantindo suporte financeiro ao beneficiário e seus familiares.

Para acionar, é preciso registrar o sinistro, que consiste no comunicado formal à seguradora solicitando a indenização prevista no contrato, referente ao capital contratado.

É possível adicionar coberturas extras?

O seguro de vida em grupo permite a inclusão de coberturas adicionais, como:

Diária por incapacidade temporária (DIT), em caso de afastamento por doença ou acidente;
Indenização especial por morte acidental (IEA);
Seguro de renda por incapacidade temporária (SERIT).

Esses adicionais são negociados na contratação e podem variar conforme a operadora.

Quais são as condições e carências do seguro de vida em grupo?

Algumas condições importantes devem ser observadas:

O número mínimo de pessoas cobertas varia conforme a seguradora e o tipo de plano;
Em geral, a idade de inclusão é de 14 a 65 anos, podendo variar de acordo com o produto
Os funcionários devem estar em plena atividade profissional e em boas condições de saúde;
Pode haver carência a partir do início da vigência da apólice, dependendo do contrato.

Esses detalhes reforçam a importância de ler atentamente todas as cláusulas antes da adesão.

Como os beneficiários são definidos?

Cada segurado tem o direito de escolher seus beneficiários, que podem ser familiares, cônjuges, companheiros ou qualquer pessoa de sua confiança.

Essa definição é feita no momento da adesão, mas pode ser alterada posteriormente, mediante solicitação à empresa ou à seguradora.

O que acontece se o funcionário sair da empresa?

Em muitos casos, o seguro é automaticamente encerrado quando o vínculo empregatício termina, já que a apólice é associada à empresa.

No entanto, algumas seguradoras oferecem a opção de portabilidade, permitindo transformar o seguro coletivo em seguro individual, desde que a pessoa assuma integralmente o pagamento dos prêmios.

É importante verificar essas condições específicas com o corretor ou com a própria operadora antes da rescisão.

Quais as vantagens para a empresa e para o colaborador?

Ao oferecer o seguro de vida em grupo, a empresa proporciona mais do que uma simples proteção financeira. Esse benefício impacta diretamente na motivação e na segurança dos colaboradores. A seguir, exploramos como, tanto a organização, quanto os profissionais, se beneficiam dessa escolha estratégica.

Para a empresa:

Proteção financeira em caso de incidentes com funcionários;
Valorização da marca e atração de talentos;
Benefício dedutível do Imposto de Renda (em alguns regimes);
Melhora no clima organizacional e na produtividade.

Para o colaborador:

Segurança financeira para a família em momentos difíceis;
Sensação de valorização e cuidado por parte da empresa;
Estabilidade emocional e tranquilidade no dia a dia;
Possibilidade de personalizar coberturas conforme suas necessidades.

O seguro de vida em grupo é mais do que um benefício, ele é uma demonstração de cuidado mútuo. Cuidar de quem trabalha com você também é pensar no futuro de suas famílias. E, para a Seguros Unimed, esse compromisso vai além do ambiente corporativo.

O Programa Nascer Seguro é um exemplo disso: uma iniciativa voltada para gestantes, com materiais, vídeos e cartilhas que orientam sobre os cuidados com a saúde da mãe e do bebê.

Porque proteger o hoje é também garantir um amanhã mais saudável, seguro e acolhedor para quem mais importa.

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O que é corretor de seguros e como ele pode ajudar na escolha da apólice ideal

Ana Flávia — Wed, 29 Oct 2025 12:50:58 +0000

O seguro é uma forma de proteção para quem busca estar preparado para imprevistos e garantir o bem-estar dos dependentes.

Para escolher um seguro adequado às suas necessidades, é importante entender o que é corretor de seguros e como esse profissional pode ajudar.

Ao contrário do que muitos imaginam, o corretor não possui vínculo empregatício com as seguradoras. Sua função é representar os interesses dos clientes, orientando na escolha da apólice que melhor se encaixa às suas expectativas e demandas.

Se você pretende contratar um seguro, contar com o apoio desse profissional pode facilitar a seleção de um produto com coberturas compatíveis com sua realidade e estilo de vida. Continue a leitura para entender melhor, e quais aspectos avaliar antes de buscar um.

O que é e o que faz um corretor de seguros?

O corretor de seguros é um profissional habilitado, com conhecimento técnico e registro na Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). Ele pode atuar de forma independente, como pessoa jurídica ou vinculado a uma corretora.

Seu principal objetivo é orientar o cliente na escolha do tipo de seguro, das coberturas mais adequadas ao perfil e da companhia mais indicada para oferecer o serviço.

Em determinadas situações, o corretor também presta suporte ao beneficiário em casos de sinistro, auxiliando no contato com a operadora para solicitação da indenização.

Novo Marco Legal dos Seguros

A Lei 15.040/2024 amplia ainda mais o papel desse profissional. O Novo Marco Legal dos Seguros visa trazer mais transparência para a relação entre segurados e seguradoras.

Entre as regras mais relevantes estão a proibição da rescisão unilateral do contrato pela seguradora e a coibição do aumento do risco coberto, de maneira intencional, por parte do segurado.

Diante desse novo marco, o corretor se torna um verdadeiro consultor, tanto para as seguradoras quanto para os beneficiários. Nesse cenário, ele será o responsável por explicar sobre as mudanças que serão implementadas e informar se haverá alteração nos contratos atuais.

Ele precisará oferecer suporte ampliado em renovar ou contratar uma nova apólice. O papel desse prestador de serviços será orientar os clientes na escolha da proteção mais adequada, evitando impactos negativos das mudanças.

Edital de Consulta Pública da SUSEP

Além das alterações trazidas pelo Novo Marco Legal dos Seguros, há também a nova Minuta de Resolução do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), que ficou sob consulta pública por 45 dias, entre agosto e outubro de 2025.

Essa minuta dispõe sobre a atuação de corretores de seguros, de proteção patrimonial mutualista, de capitalização e de previdência complementar aberta.

Entre as principais determinações está a definição do termo ‘corretor de seguros’, incluindo nessa categoria diferentes tipos de operações.

Qual a principal diferença entre um corretor e uma seguradora?

A diferença entre corretor e seguradora está nas funções e na relação com o cliente. O corretor atua como intermediário, identificando necessidades, apresentando opções de apólices e orientando sobre coberturas, prêmios e condições.

Ele representa o segurado, auxiliando na escolha do produto mais adequado e na condução de processos como contratação e sinistro.

A seguradora, por sua vez, cria, administra e assume os riscos das apólices, definindo preços, estabelecendo regras contratuais e realizando pagamentos em caso de sinistro. Enquanto um conecta clientes a soluções, a outra oferece a proteção efetiva.

Por que é importante contratar um seguro com um corretor?

O corretor de seguros tem competência técnica para avaliar os diferentes tipos de proteção disponíveis no mercado e selecionar aquelas que se adequem melhor às características de cada cliente.

Dessa forma, existem menos chances da pessoa contratar um seguro com coberturas insuficientes ou que não atendem às suas necessidades.

Contar com a orientação de um prestador de serviços qualificado ajuda quem busca a opção ideal a evitar prejuízos durante o processo.

O corretor de seguros trabalha para o cliente ou para a seguradora?

Embora tenha vínculo com seguradoras por meio de credenciamento, a função principal desse profissional é representar o cliente, avaliando necessidades, comparando coberturas, sugerindo produtos e auxiliando em processos de sinistro.

O foco é proteger o interesse do contratante, garantindo que ele escolha a apólice mais adequada ao seu perfil e orçamento, e não simplesmente promover produtos da seguradora.

Por isso, mesmo recebendo comissão das seguradoras, o corretor deve atuar com independência técnica e ética, priorizando soluções vantajosas para quem contrata. Além disso, a Susep impede que ele mantenha vínculo empregatício com as seguradoras.

Contratar um seguro com corretor sai mais caro?

Não, contratar um seguro com corretor não sai mais caro. O preço depende da cobertura, do perfil do segurado e da seguradora, independentemente de haver intermediário. Em alguns casos, ele pode até ajudar a reduzir custos ao indicar opções mais adequadas.

Como o corretor de seguros é remunerado?

Ao contratar uma proteção por meio de um intermediário, o profissional recebe uma comissão proporcional ao valor do prêmio da apólice, sem que haja custo adicional para quem contrata o seguro.

Como saber se um corretor de seguros é habilitado e confiável?

Para verificar se um profissional de seguros possui habilitação, vá até a página de consulta da Susep no site do Governo Federal, insira o nome e clique em “Pesquisar”. Será exibido um quadro com o nome, número de registro e situação do especialista (ativo ou inativo).

Se a situação estiver ativa, significa que ele está habilitado e apto a oferecer o serviço.

Para avaliar a confiabilidade, consulte a reputação do profissional em sites como Reclame Aqui e nas redes sociais. Dessa forma, é possível contar com o suporte de alguém qualificado e de confiança.

Quais são as responsabilidades legais de um corretor?

O Código Civil, em seu artigo nº 723, estabelece que o corretor deve conduzir a mediação com diligência e prudência, fornecendo ao cliente todas as informações sobre o andamento do negócio.

O parágrafo único reforça que ele deve esclarecer sobre a segurança ou o risco do negócio, alterações de valores e outros fatores que afetem os resultados, sob pena de responder por perdas e danos.

A Lei nº 14.430/2022 detalha ainda as atribuições específicas como:

Identificar o risco e o interesse que se pretende garantir.
Recomendar providências para assegurar a cobertura do seguro.
Indicar a modalidade mais adequada às necessidades do segurado e do beneficiário.
Sugerir a marca mais apropriada.
Prestar assistência durante a vigência do contrato, incluindo a regulação e a liquidação de sinistros.
Apoiar na renovação e na manutenção da garantia de seu interesse.

Essas normas garantem a atuação de forma transparente, orientando o cliente em cada etapa e oferecendo suporte técnico que ajuda a tomar decisões mais seguras e informadas.

Saber o que é corretor de seguros e como ele pode contribuir para a escolha da melhor proteção é essencial para quem busca uma cobertura completa e personalizada.

Cuidar de nós mesmos e de quem amamos é importante em todas as fases da vida, especialmente no começo.

Por isso, a Seguros Unimed lançou um projeto visando promover a saúde e o bem-estar das gestantes e bebês. Acesse a plataforma do Programa Nascer Seguro e confira todos os conteúdos que preparamos para você.

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Seguro de vida cobre suicídio? Entenda as regras e exceções

Ana Flávia — Wed, 22 Oct 2025 19:07:39 +0000

Entender se o seguro de vida cobre suicídio exige sensibilidade, pois esse assunto envolve perdas, dor e decisões inesperadas.

Muitos segurados e familiares desconhecem como a apólice reage diante dessa situação, gerando dúvidas e preocupações.

Compreender os limites e condições desse tipo de cobertura ajuda a tomar decisões mais informadas e ampara quem fica, oferecendo clareza em meio a um momento delicado. Continue a leitura para descobrir o que a legislação determina nesse processo.

Seguro de vida cobre suicídio?

O seguro de vida cobre suicídio quando o ato ocorre após dois anos de vigência daapólice. Se o contrato for suspenso e posteriormente reativado, o período de carência para esse tipo de sinistro é reiniciado.

Existe algum caso que Seguro de Vida não cobre o suicídio?

Existem situações em que a seguradora pode negar o pagamento. Isso porque, de acordo com o artigo 798 do Código Civil: “O beneficiário não tem direito ao capital estipulado quando o segurado se suicida nos dois primeiros anos de contrato, ou da sua recondução depois de suspenso.”

Portanto, se o falecimento ocorrer dentro desse período, a seguradora não terá obrigação de pagar a indenização, contando com respaldo legal para essa decisão.

Qual a função do Seguro de Vida?

O seguro de vida oferece segurança financeira aos beneficiários em caso de falecimento do titular. Pessoas com dependentes costumam optar por essa proteção.

Assim, se o segurado deixar de prover renda, seus familiares terão recursos suficientes para manter o padrão de vida enquanto reorganizam suas finanças.

Além disso, algumas coberturas, como acidentes pessoais, podem garantir o pagamento do capital contratado caso o titular fique incapacitado de exercer atividades laborais.

O que cobre um Seguro de Vida?

A cobertura do seguro de vida depende do plano escolhido. Opções mais simples incluem morte, seja natural ou acidental, e invalidez permanente total ou parcial decorrente de acidente.

É possível adicionar proteções extras, adaptando o serviço às suas necessidades. Entre as coberturas adicionais disponíveis estão:

Doenças graves;
Diária por incapacidade temporária, quando o indivíduo fica incapacitado de trabalhar temporariamente;
Invalidez funcional permanente;
Diária por internação hospitalar;
Auxílio funeral.

A segurado pode recusar o pagamento do capital segurado caso o acidente ocorra durante a prática de atividades ilícitas ou se a invalidez resultar de uma doença preexistente não declarada na contratação.

A seguradora pode se negar a pagar o seguro por suicídio?

A seguradora pode recusar o pagamento do seguro por suicídio em situações previstas na legislação e nas cláusulas contratuais.

No Brasil, a indenização nesses casos está condicionada ao cumprimento do período de carência. Se o falecimento ocorrer nos dois primeiros anos de vigência da apólice, a empresa não tem obrigação de pagar, já que o risco segurado ainda não foi consolidado.

Passado esse tempo, o benefício deve ser liberado normalmente, independentemente das circunstâncias. Essa regra busca evitar fraudes e manter o equilíbrio entre as partes. Por isso, é importante verificar as condições e se o prazo foi cumprido.

Saiba também: Como comprovar um sinistro em seguros de vida

A regra dos 2 anos vale para todos os tipos de seguro de vida?

A regra de dois anos se aplica a todas as seguradoras, conforme estabelece o Código Civil. Ainda assim, a empresa pode decidir indenizar os beneficiários de pessoas que tenham cometido suicídio antes desse período.

É importante destacar que cada modalidade de seguro — individual, em grupo ou temporário — pode ter cláusulas específicas sobre o tema. Por isso, é indispensável ler atentamente as condições para entender como a regra se aplica em cada caso.

O que acontece se o suicídio ocorrer dentro do prazo de carência?

Conforme a jurisprudência aplicada ao artigo 798 do Código Civil, se o falecimento voluntário ocorrer durante o período de carência, os dependentes têm direito a indenização.

A premeditação do ato interfere na cobertura?

Mesmo quando há premeditação, a seguradora precisa pagar o capital segurado, desde que o ato não tenha sido cometido nos dois primeiros anos de contratação da proteção.

As seguradoras têm sido obrigadas a indenizar os beneficiários em situações como essa devido a uma jurisprudência do Superior Tribunal de Justiça (STJ), adotada para conferir maior segurança jurídica às relações contratuais desse tipo.

Como os beneficiários devem proceder para acionar a seguradora nesse caso?

O procedimento dos beneficiários junto à seguradora segue o mesmo padrão em qualquer tipo de sinistro.

É preciso comunicar o acontecimento à empresa, relatar o que ocorreu e encaminhar os documentos exigidos. Quando o evento ocorre após o término do período de carência, a seguradora tem até 30 dias corridos para efetuar o pagamento da indenização.

Importância de pedir ajuda e prevenir o suicídio

Se você ou alguém próximo enfrenta um momento difícil, é importante reconhecer os sinais de alerta e buscar ajuda profissional o mais rápido possível. Existem diferentes formas de receber apoio.

O Centro de Valorização da Vida (CVV) é uma das principais opções de acolhimento gratuito e confidencial. O atendimento está disponível todos os dias, durante 24 horas, pelo telefone 188.

Outra opção é acessar cvv.org.br para iniciar um suporte via chat ou e-mail e também para consultar os endereços físicos do órgão, que estão espalhados por todo o país. Você também pode buscar atendimento psicológico pelo SUS ou procurar um psicólogo da sua confiança.

Cuidar da vida é essencial em todos os momentos. Pensando nisso, a Seguros Unimed lançou o Programa Nascer Seguro, que visa cuidar da saúde e do bem-estar das gestantes e dos bebês. Acesse a nossa plataforma e confira todos os conteúdos que preparamos para você.

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Quem pode contratar o seguro SERIT: descubra se faz sentido para você

admin — Thu, 16 Oct 2025 14:07:11 +0000

O Seguro de Renda por Incapacidade Temporária (SERIT) garante segurança financeira para quem dependa da própria atividade para obter ganhos.

Médicos, engenheiros, advogados, contadores, microempreendedores e outros autônomos podem contar com essa cobertura para manter estabilidade financeira mesmo durante um afastamento de sua atividade profissional.

Sem vínculo empregatício, esses profissionais não têm acesso a benefícios como o auxílio-doença do INSS, tornando o Serit alternativa eficiente para preservar o equilíbrio econômico e a qualidade de vida.

A contratação pode ser feita junto aos seguros de vida, possibilitando combinações ajustadas ao perfil e às necessidades de cada um. Continue a leitura e descubra quem pode contratar o seguro SERIT e como ele protege sua renda em situações imprevistas.

Quem pode contratar o seguro SERIT?

O seguro SERIT é destinado a profissionais liberais e autônomos que atuem por conta própria e não tenham vínculo formal de emprego (CLT).

Ele foi criado justamente para suprir a perda total de renda em períodos de afastamento de sua atividade profissional, assegurando estabilidade financeira ao segurado e a sua família.

Entre os perfis mais comuns dos que podem recorrer ao Serit estão: profissionais da saúde, consultores, prestadores de serviços, empreendedores e trabalhadores independentes em geral.

Existem restrições de idade para a contratação?

A idade para contratar o seguro SERIT varia conforme o tipo de cobertura e a seguradora responsável pela apólice.

Normalmente, a adesão é liberada a partir dos 18 anos, com limite de 70 anos. Alguns seguros, no entanto, podem aceitar segurados mais velhos após avaliação do perfil e do histórico de saúde.

No momento da contratação, é recomendável conferir as condições específicas de cada modalidade, que podem definir faixas etárias e critérios distintos para inclusão ou renovação.

Profissionais com carteira assinada (CLT) podem contratar?

O seguro SERIT não é destinado a trabalhadores com carteira assinada. Isso acontece porque, no regime CLT, o colaborador já conta com benefícios e proteções trabalhistas, incluindo afastamento remunerado em situações de incapacidade temporária.

O seguro de renda por incapacidade temporária foi criado para proteger justamente quem não tiver esse tipo de respaldo, garantindo uma rede de segurança financeira que substitua benefícios inexistentes para autônomos e liberais.

É necessário ter um CNPJ ou basta CPF?

Não é necessário ter CNPJ para contratar o seguro SERIT. Pessoas físicas podem contratar o Serit com apresentação do CPF, sem necessidade de registro empresarial.

Ele atende tanto a indivíduos quanto a empresas, mas a documentação varia conforme o perfil do contratante. Para pessoas físicas, basta fornecer o CPF e as informações pessoais solicitadas. Empresas devem informar CNPJ e dados corporativos.

Quais documentos são solicitados na contratação?

De forma geral, para contratar o seguro SERIT são solicitados documentos de identificação, como CPF e RG, além de informações pessoais e profissionais do segurado. Pode ser solicitada também a comprovação da renda, dependendo do valor do capital contratado.

Dependendo do caso, pode ser necessário apresentar declaração de saúde ou laudos médicos, para comprovar as condições no momento da adesão.

Quais profissões ou atividades são excluídas ou têm condições especiais?

Embora o seguro SERIT seja voltado para autônomos e liberais em geral, algumas profissões podem ter restrições ou condições especiais devido ao risco elevado.

Profissionais que exerçam atividades de risco podem ter limitações de contratação ou precisar de coberturas específicas.

Quais os benefícios do seguro SERIT?

Os benefícios vão muito além de uma proteção financeira para momentos de afastamento do trabalho.

Você terá à disposição, por exemplo, um profissional de educação física para orientações sobre hábitos saudáveis, um especialista financeiro para ajudar a organizar gastos, planejar investimentos e lidar melhor com imprevistos.

Há, também, os canais 24 horas de telemedicina, para esclarecer dúvidas sobre sintomas, receber orientações médicas rápidas e reduzir idas desnecessárias ao hospital.

Tudo isso foi pensado para sua segurança financeira e seu bem-estar físico e emocional, afinal, a promoção da qualidade de vida é uma das prerrogativas da Seguros Unimed.

Saiba mais: Tipos de acidente de trabalho: quais os principais e como preveni-los?

Por que escolher a Seguros Unimed?

Com mais de três décadas de experiência no mercado, a Seguros Unimed é referência nacional em proteção financeira e de saúde.

Combinamos tradição, inovação e credibilidade, oferecendo soluções que se adaptam ao perfil de cada cliente. Ao contratar nosso seguro SERIT, você tem a garantia de contar com uma rede sólida, atendimento humanizado e coberturas que realmente façam diferença na sua trajetória profissional.

Essa é uma alternativa essencial para profissionais autônomos e liberais que pretendam ter estabilidade financeira em caso de afastamento temporário do trabalho. Além disso, também pensamos nos cuidados com sua família.

O Programa Nascer Seguro reúne materiais confiáveis sobre saúde da gestante e do bebê, como cartilhas de planejamento familiar, orientações sobre pré-natal, calendário de vacinação e vídeos sobre temas pertinentes. Conheça já!

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Seguro de vida e herança: como evitar conflitos e facilitar a transmissão dos bens

admin — Tue, 30 Sep 2025 13:05:45 +0000

Seguro de vida e herança são assuntos que, à primeira vista, podem parecer complexos. Afinal, estamos falando sobre o futuro da família em um momento inevitável: a perda de alguém querido.

Mas, justamente por ser um tema delicado, é importante encarar a conversa com clareza. Mais do que números e documentos, o seguro de vida é uma forma de proteger quem fica.

E, quando pensamos em herança, o desafio é transformar esse processo em algo menos burocrático e mais justo, evitando conflitos e conferindo tranquilidade aos familiares. Continue lendo e entenda melhor!

Qual a relação do seguro de vida e herança?

O seguro de vida e herança se conectam pelo objetivo de garantir proteção financeira aos familiares após o falecimento do segurado. A herança, por outro lado, consiste na transferência do patrimônio de uma pessoa, conforme a legislação brasileira.

Embora estejam relacionados, eles representam conceitos distintos. Os bens herdados podem passar por inventário judicial ou extrajudicial, enquanto o valor da apólice de seguro é pago diretamente aos legatários indicados.

Seguro de vida é herança?

Muitas pessoas têm essa dúvida, e a resposta é não. O seguro de vida não integra o patrimônio do segurado nem configura herança, sendo destinado diretamente aos beneficiários, sem passar por inventário.

Isso ocorre devido à natureza contratual da apólice: ao contratar a proteção, o segurado estabelece que a operadora pagará a indenização em caso de falecimento.

De acordo com o Código Civil (arts. 791 e 792), quando não há indicação de destinatários, a quantia pode ser incorporada ao inventário e distribuída entre os herdeiros legais.

Como o seguro de vida é partilhado na herança?

Quando há indicação expressa de beneficiários em um seguro de vida, a indenização é paga diretamente a eles, independentemente de serem ou não herdeiros legítimos.

Isso garante liberdade ao segurado para escolher quem deseja proteger, como um familiar ou até mesmo um amigo próximo. Nesses casos, o valor recebido pelo beneficiário não integra a herança e não entra na partilha de bens.

Porém, se não houver beneficiário indicado, ou se a indicação não prevalecer, a indenização segue as regras do Código Civil: parte vai para o cônjuge não separado judicialmente e a outra parte é destinada aos herdeiros, conforme a ordem de sucessão legal.

Por exemplo: uma pessoa pode contratar um seguro de vida e deixar como favorecido um familiar ou até um amigo próximo, sem que isso prejudique o direito dos herdeiros legais à herança. Nesse caso, esse valor não entra na partilha.

Saiba mais: Tipos de coberturas de seguro de vida: 6 principais e como escolher o melhor para você

Quais os benefícios de incluir seguros de vida no planejamento sucessório?

Em primeiro lugar, é importante entender o que é planejamento sucessório. Esse é um conjunto de medidas para organizar a transferência de bens e direitos, reduzindo riscos de conflitos e custos excessivos.

O seguro de vida é um aliado nesse processo porque oferece liquidez imediata, sem depender de inventário.

Ele também pode equilibrar a divisão entre os herdeiros. Quando um deles assume a responsabilidade por um bem indivisível, como uma empresa familiar, o seguro de vida garante compensação aos demais com valores equivalentes.

Nesse sentido, o recurso pode ajudar a garantir justiça, rapidez e mais tranquilidade em um momento de luto.

Como o seguro de vida é dividido entre os herdeiros?

A divisão depende exclusivamente da indicação feita na apólice. O segurado pode estipular percentuais diferentes para cada um ou destinar todo o valor a uma única pessoa.

Se não houver indicação, aplica-se a regra geral: o valor será pago aos herdeiros legais, respeitando a ordem de vocação hereditária do Código Civil (art. 792) (cônjuge, descendentes e ascendentes).

É importante revisar periodicamente a lista de legatários. Mudanças na vida, como casamento, divórcio ou nascimento de filhos, podem alterar as necessidades. Sem essa atualização, o dinheiro pode ir para pessoas que não façam mais sentido na realidade da família.

Quais as implicações fiscais do seguro de vida na herança?

Um dos grandes atrativos do seguro de vida está justamente na questão tributária. O valor recebido não sofre incidência do ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação), imposto estadual que recai sobre heranças e doações.

Isso significa que a indenização chega integralmente, sem descontos relacionados a impostos. Essa é uma diferença relevante, já que o ITCMD pode variar entre 4% e 8%, dependendo do estado.

Além disso, não há cobrança de Imposto de Renda sobre a indenização, de acordo com a Receita Federal, embora seja preciso declarar o valor recebido. Esse tratamento fiscal torna a opção ainda mais vantajosa no planejamento sucessório.

Quais os obstáculos ao integrar seguros de vida em um plano de herança?

Apesar das vantagens, há alguns pontos de atenção, como, por exemplo:

Desconhecimento da legislação: muitas pessoas ainda acreditam que o seguro de vida faça parte automaticamente da herança, o que pode gerar expectativas equivocadas entre familiares;

Escolha inadequada dos beneficiários: se o segurado não revisa sua apólice, corre o risco de deixar de fora pessoas importantes ou manter indicados que já não façam sentido;

Falta de diálogo familiar pode gerar ruídos: quando os herdeiros desconhecem o planejamento feito, a surpresa pode provocar conflitos. O ideal é que o titular converse com familiares ou registre suas vontades em testamento.

Seguros Unimed: proteção em todas as etapas da vida

A Seguros Unimed é uma parceira que acompanha você em todas as fases da vida, desde os primeiros batimentos do coração até os novos desafios da maturidade.

Com a missão de cuidar de forma integral, reforçamos nosso compromisso com a saúde e o bem-estar por meio de iniciativas como o Programa Nascer Seguro, um hub de conteúdos produzidos por especialistas, pensado especialmente nas gestantes, mães e pais.

A cada etapa, uma proteção sob medida. Quer viver todas as fases com mais segurança e informação de qualidade? Então, descubra agora tudo o que a Seguros Unimed pode fazer por você e por quem você ama!

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