O que é sinistro e qual a relação com seguro de vida?

É essencial que aqueles que contratam um seguro compreendam o conceito de ‘sinistro’. Esse conhecimento permite que os segurados acionem a seguradora no momento apropriado, garantindo que possam solicitar corretamente o pagamento da indenização, quando necessário. 

Entender o que é sinistro é o primeiro passo para descobrir como funciona o seguro de vida que você contratou. Esse plano, pensado para proporcionar tranquilidade e segurança a sua família, possui termos próprios, e o sinistro é o mais importante dentre eles.

Ele  se refere aos eventos previstos na apólice do seguro. Assim, se alguma dessas ocorrências acontecerem, o segurado ou o seu beneficiário vai poder acionar a seguradora.O sinistro varia de acordo com a modalidade de seguro que você escolher, que pode ser de vida, de carro, ou residencial. 

Continue lendo este texto para entender melhor o que é sinistro, quem pode acionar a seguradora, caso um evento previsto na apólice ocorra, e como solicitar o pagamento da indenização.

O que é um sinistro?

De acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep), órgão responsável por controlar o mercado de seguros brasileiro, sinistro é todo evento de risco previsto na apólice que pode ocorrer durante a vigência do seguro.

Por exemplo, se o seu seguro prevê a indenização por acidente de carro e isso acontecer, a seguradora configura o sinistro. Isso também vale para morte por causa natural, invalidez total ou parcial, doença grave, assistência funeral, entre outros contextos.

Caso você seja o titular, saiba que é importante guardar bem a apólice e todos os documentos relacionados ao seguro. Além disso, também é fundamental dizer aos seus dependentes o local onde ela está guardada: isso vai facilitar caso aconteça algum sinistro com você.

Qual é o significado do termo “sinistrado”?

O termo “sinistrado” é usado para se referir a uma pessoa ou bem que sofreu um sinistro, ou seja, um evento coberto pela apólice. Simplificando, é alguém ou algo que passou por um evento que causou dano e que está protegido pelo seguro.

Quais as diferenças entre prêmio e sinistro?

Prêmio e sinistro são dois termos muito encontrados nas apólices. Por isso, quem deseja contratar um seguro precisa saber exatamente o que eles significam.

Apesar do nome, prêmio não significa uma recompensa. O termo se refere aos valores pagos pelo segurado à seguradora. É como se fosse a prestação do seguro.

A forma de pagamento do prêmio pode variar de acordo com cada contrato. Em alguns casos, ele é pago em uma única parcela. Em outros, uma vez por ano. Também há a possibilidade de fazer pagamentos mensais. Já o sinistro, como vimos anteriormente, é todo evento previsto na apólice do seguro. 

O que é o seguro de vida e quais os seus benefícios?

O seguro de vida é um tipo de contrato entre uma pessoa e uma seguradora, no qual a seguradora se compromete a pagar uma quantia em dinheiro aos beneficiários indicados pelo segurado, nos casos indicados na apólice.

Esse pagamento pode ser fundamental para trazer tranquilidade financeira à família, pois ajuda a cobrir despesas como custos em diversos momentos e a garantir o sustento da família.

Os principais benefícios do seguro de vida são:

• Proteção financeira para a família: garante que a família do segurado tenha suporte financeiro em caso de seu falecimento, ajudando a cobrir despesas diárias, educação dos filhos, e outras necessidades.
• Pagamento de dívidas: pode ser usado para quitar dívidas como hipotecas, empréstimos e cartões de crédito, evitando que a família herde essas obrigações financeiras.
• Custos funerários: auxilia no pagamento das despesas funerárias, significativas e inesperadas.
• Coberturas adicionais: alguns seguros de vida oferecem coberturas adicionais, como indenizações em caso de invalidez, doenças graves ou acidentes.
• Planejamento sucessório: facilita a transmissão de patrimônio para os herdeiros, podendo minimizar questões de inventário e impostos sobre herança.
• Tranquilidade e segurança: proporciona paz de espírito ao segurado, sabendo que sua família estará protegida financeiramente em caso de sua ausência.
• Benefícios em vida: algumas apólices permitem que o segurado utilize parte do valor em vida, em casos específicos como diagnóstico de doenças graves ou invalidez permanente.
• Flexibilidade: existem diferentes tipos de seguro de vida (temporário, vitalício, resgatável), permitindo que o segurado escolha a cobertura que melhor se adapta às suas necessidades e orçamento.

Como é o sinistro do seguro de vida?

Existem vários tipos de seguro de vida. Nas coberturas mais tradicionais, o sinistro se refere apenas à morte do segurado.Contudo é possível contratar coberturas adicionais para casos de incapacidade temporária e invalidez permanente, entre outros. Nesses casos, é possível usufruir do seguro ainda em vida.

Sendo assim, o sinistro no seguro de vida varia de acordo com o escolhido pelo segurado no momento da contratação. Para a maior parte das modalidades de seguro de vida, o termo sinistro se refere aos seguintes eventos:

• Morte por acidente;
• Morte por causa natural;
• Invalidez permanente causada por acidente;
• Invalidez permanente causada por doença;
• Incapacidade temporária causado por acidente;
• Incapacidade temporária causada por doença;
• Despesas com médicos e hospitais. 

Beneficiários: quem são e qual o seu papel no sinistro?

Agora que você já sabe o que é sinistro, vamos te contar quem pode ser considerado um beneficiário. Eles são as pessoas ou entidades designadas pelo segurado para receberem a indenização do seguro de vida em caso de seu falecimento. 

Desse modo, desempenham um papel crucial no processo de sinistro, pois são os destinatários do valor assegurado. São considerados beneficiários:

• Cônjuge e filhos: os beneficiários mais comuns são o cônjuge e os filhos do segurado. Eles são escolhidos para garantir a segurança financeira da família.
• Outros parentes: pais, irmãos, sobrinhos, ou outros parentes também podem ser designados como beneficiários.
• Amigos ou terceiros: o segurado pode escolher amigos ou outras pessoas não relacionadas por parentesco como beneficiários.
• Entidades e organizações: instituições de caridade, ONGs, ou outras organizações também podem ser nomeadas como beneficiárias.

Qual é o papel dos beneficiários no sinistro?

Os beneficiários têm o direito de receber a quantia especificada na apólice de seguro, após a confirmação do sinistro (falecimento do segurado). Para isso, devem entrar em contato com a seguradora, fornecendo os documentos necessários.

Se houver mais de um beneficiário, a apólice específica como a indenização deve ser dividida entre eles (por exemplo, porcentagens específicas para cada beneficiário). Os beneficiários têm a liberdade de usar os recursos como quiserem, seja para cobrir despesas imediatas, pagar dívidas ou qualquer outra necessidade.

Para que tudo ocorra de maneira adequada, é essencial que o segurado comunique claramente aos beneficiários sobre a existência da apólice e os detalhes relevantes para que eles saibam como proceder em caso de sinistro.

Como acionar a seguradora em caso de sinistro?

Caso algum dos imprevistos cobertos pela apólice aconteça, é importante acionar a seguradora o quanto antes. Entre em contato por telefone e informe o ocorrido. Isso agiliza o processo e garante que você receba as orientações relacionadas às etapas seguintes.

Depois deste contato inicial, você deve formalizar a comunicação. Nessa etapa será preciso preencher um formulário enviado pela seguradora. Atente-se para fornecer todos os dados solicitados e preencher os campos corretamente

A seguradora também vai informar quais documentos você deve apresentar para prosseguir com a solicitação do pagamento da indenização.

Quais são os documentos que devem ser enviados à seguradora?

A documentação que deve ser enviada para a seguradora pode variar,  conforme o tipo de sinistro e  a cobertura escolhida na contratação. Os principais documentos exigidos são os seguintes:

• Cópia do boletim de ocorrência, em caso de acidentes, assalto, entre outras situações que implicam na realização desse documento;
• Cópia do RG e do CPF do segurado;
• Cópia da certidão de casamento atualizada, se for o caso;
• Laudo médico, em caso de doença ou invalidez total ou parcial;
• Cópia do RG e CPF do dependente que acionará o seguro em caso de falecimento do segurado.
• Cópia autenticada da certidão de óbito.

No caso de falecimento do titular do plano, os beneficiários apontados no contrato também deverão enviar cópias dos seus documentos pessoais para receber a indenização.

O que fazer após enviar o formulário e os documentos?

Após a realização desses procedimentos, o próximo passo é aguardar a análise e a validação da seguradora.A indenização deve ser paga 30 dias após a entrega dos documentos. É importante acionar a seguradora o mais rápido possível.

Direitos e responsabilidades do segurado

O segurado tem o direito de receber uma cópia da apólice do seguro, contendo todas as condições e coberturas contratadas. Do mesmo modo, tem direito de ser informado de maneira clara e detalhada sobre as exclusões, valores segurados, prazos e demais condições do seguro.

Caso precise, pode solicitar alterações na apólice, como inclusão ou exclusão de coberturas, mudança de beneficiários, entre outros, e receber a indenização conforme os termos da apólice. Ele também poderá cancelar o seguro a qualquer momento, conforme as condições estipuladas.

Quando o assunto são as suas responsabilidades, o segurado precisa entender bem o que é sinistro e como as cláusulas do seguro funcionam. Ele deve pagar regularmente o prêmio nas datas acordadas, fornecer informações verdadeiras no momento da contratação do seguro e durante a vigência da apólice. 

Do mesmo modo, precisa notificar a seguradora imediatamente em caso de sinistro, fornecendo todos os documentos e informações necessárias para a avaliação. Manter atualizados os dados pessoais, informações dos beneficiários e outras informações relevantes para o seguro.

Em todo caso, o segurado é obrigado a cooperar com a seguradora durante o processo de análise e liquidação de sinistros, fornecendo todas as informações e documentos solicitados.

Como escolher uma boa seguradora?

Para escolher uma boa seguradora, é essencial pesquisar sua reputação e credibilidade, verificando seu histórico, estabilidade financeira e avaliações de clientes. A qualidade do atendimento ao cliente, a transparência no processo de sinistros e a clareza nas informações sobre as coberturas e exclusões são aspectos fundamentais.

É crucial comparar preços e avaliar o custo-benefício das opções disponíveis, sem focar apenas no preço mais baixo. Consultar recomendações de amigos, familiares e corretores de seguros pode fornecer insights valiosos. 

Verifique também se a seguradora está devidamente registrada e regulada por órgãos oficiais, e avalie sua solidez financeira e parcerias estratégicas, para garantir que a empresa tenha capacidade de honrar seus compromissos.

Até aqui, vimos que entender o que é sinistro e seu papel no seguro de vida é essencial para garantir a segurança e tranquilidade que esse tipo de proteção oferece. Conhecer os detalhes sobre sinistros, beneficiários, direitos e responsabilidades do segurado permite uma melhor preparação para lidar com eventos adversos e assegurar que a família esteja protegida financeiramente.

Agora que você já sabe o que é sinistro e como ele se relaciona com o seguro de vida, aproveite para entrar em contato com um dos corretores credenciados e garanta a sua tranquilidade e a de sua família. Conte com a Seguros Unimed para dar esse passo importante.