O aumento de casos de sarampo no Brasil e em países das Américas voltou a acender o alerta das autoridades de saúde. Altamente contagioso, o vírus que parecia sob controle voltou a circular, impulsionado principalmente por casos importados e pela queda na cobertura vacinal. Se você tem dúvidas sobre se está protegido ou precisa atualizar a dose, a resposta curta e urgente é: sim, a vacina é a única forma eficaz de prevenção. 

Além da tríplice viral, vacina que protege contra o sarampo, caxumba e rubéola, quem comparecer a uma Unidade Básica de Saúde (UBS) poderá tomar outras vacinas que estiverem defasadas em sua caderneta. São 20 imunizantes diferentes disponíveis até 1º de setembro, quando termina a campanha iniciada no começo do mês, entre eles, vacinas que previnem meningites, tuberculose e tipos de câncer ligados ao HPV.

Uma novidade desta edição é a presença da vacina pneumocócica 20-valente, incluída no calendário em junho e voltada à proteção de crianças menores de 5 anos contra pneumonias e meningites causadas pelo pneumococo. A mobilização é voltada especialmente para crianças e adolescentes com menos de 15 anos que podem passar em qualquer UBS ou posto de vacinação para atualizar as doses.

Quem deve tomar a vacina contra o sarampo?

A necessidade de vacinação varia de acordo com a sua idade e a região onde você mora. Nos municípios paulistas com casos confirmados (São Paulo, Guarulhos e São Bernardo do Campo), todas as pessoas de 6 meses a 59 anos devem tomar uma dose de reforço, independentemente do histórico vacinal.

Nas demais cidades brasileiras, a regra geral do PNI (Programa Nacional de Imunizações) é:

Quantas doses da tríplice viral são necessárias?

Isso depende de onde a pessoa mora. Nos três municípios com casos confirmados, a orientação é receber a dose de reforço mesmo com o esquema vacinal completo. Nas demais cidades, o número de doses segue a idade recomendada, sendo que crianças precisam de duas doses da tríplice viral (aos 12 e 15 meses), enquanto adultos de 30 a 59 anos precisam de apenas uma dose.

Quais são os sintomas do sarampo?

Transmitido por gotículas expelidas ao tossir, espirrar ou simplesmente falar perto de outra pessoa, o sarampo está entre os vírus mais contagiosos que existem.

Sinais mais comuns:

• Febre alta associada a mal-estar geral.
• Manchas avermelhadas (exantema) que começam no rosto e descem para o corpo.
• Sintomas respiratórios: tosse persistente e coriza.
• Irritação nos olhos: vermelhidão e conjuntivite.

Atenção: Em crianças pequenas, gestantes e imunodeprimidos, a doença pode evoluir para complicações graves como pneumonia e inflamação no cérebro. Ao notar os sintomas, isole-se e procure uma UBS.

Gestantes e bebês podem tomar a vacina?

Gestantes não podem tomar a tríplice viral, já que ela é feita com vírus vivos atenuados, o que representa risco para o feto. O ideal é atualizar a caderneta de vacinação pelo menos um mês antes de engravidar. Já no pós-parto e durante a amamentação, a vacina pode ser aplicada normalmente, pois o vírus vacinal não passa para o leite materno.

Como o sistema imunológico dos recém-nascidos ainda está em formação, bebês com menos de 6 meses não entram no público-alvo da vacina, pois nesse período, a proteção vem dos anticorpos que são passados pela mãe.

Já para crianças de 6 a 11 meses, existe a chamada “dose zero”, um reforço extra que não substitui as doses previstas para os 12 e os 15 meses.

Quem tem alguma restrição de saúde pode se vacinar?

Pessoas com imunodepressão grave, como as que fazem quimioterapia ou usam medicamentos que reduzem as defesas do corpo, não devem tomar a vacina. Quem vive com HIV pode ter indicação em situações específicas, com acompanhamento médico. Já quem tem alergia a ovo pode ser vacinado normalmente; a contraindicação vale apenas para quem já teve reação alérgica grave a uma dose anterior ou a componentes como gelatina e neomicina.

Ter febre no dia agendado para a dose não é motivo para desistir da vacina, apenas para adiá-la: o ideal é aguardar cerca de 24 horas sem febre e com boa disposição antes de se vacinar. Um resfriado leve, sem febre, não é impedimento.

Vacinação é segura?

Sim e essa é a mensagem mais importante de todas. Desde o início da vacinação contra a covid-19, diversas fake news passaram a circular sobre imunizantes em geral, do mito do microchip até a ideia de que a vacina poderia causar a própria doença que deveria prevenir.

Esse tipo de desinformação tem consequências reais: de acordo com o Ministério da Saúde, a cobertura vacinal vem recuando há uma década no país, e hoje fica entre 50% e 60% para doenças como sarampo e poliomielite, patamar distante dos 95% considerados ideais para manter a circulação do vírus sob controle.

Os números contam a história de forma clara. Só nos três municípios paulistas com casos confirmados, mais de 529 mil doses da tríplice viral foram aplicadas em pouco mais de dez dias, sem registros de eventos graves associados à vacina.

As vacinas passam por rigorosos processos de teste e monitoramento antes e depois de chegarem à população, e seus efeitos colaterais mais comuns costumam ser leves, como dor no local da aplicação ou febre passageira.

Vacinar-se e manter a caderneta da família em dia segue sendo a forma mais segura e eficaz de evitar a circulação do vírus e proteger quem não pode se vacinar, como bebês muito pequenos e gestantes. Em caso de dúvida sobre o próprio histórico vacinal, a orientação das autoridades de saúde é sempre a mesma: vacine-se.

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O que começou em 2016 como uma gestão focada em pacientes crônicos de alta complexidade, hoje se transformou em um ecossistema inovador de saúde digital e humanizada que já transformou a vida de mais de 100 mil pessoas.

O resultado de tanto investimento? Um índice de satisfação dos segurados (CSAT) que supera a marca dos 90 pontos.

De Planilhas a Inteligência Artificial: A Evolução do Cuidando de Perto 

Quem vê o sucesso do programa hoje não imagina que, lá no início, o controle era feito de forma analógica, por meio de planilhas de Excel. Uma década depois, a Seguros Unimed consolidou um modelo de atenção primária e acompanhamento longitudinal robusto. 

Hoje, o programa une o atendimento humano ao suporte da tecnologia de ponta. O “Cuidando de Perto” conta com o apoio de:

• Telemedicina: consultas e orientações na palma da mão, de onde o paciente estiver.
• Inteligência Artificial (IA): integração via WhatsApp para agendamentos e acolhimento ágil.
• Equipe multiprofissional: médicos, enfermeiros, psicólogos e farmacêuticos focados na prevenção e bem-estar.

“O principal diferencial é a relação construída entre pacientes e equipe de saúde, formada por profissionais atentos, alinhados ao cuidado e à proteção”, disse o presidente da Seguros Unimed, Helton Freitas.

Responsável pelo programa, o diretor executivo de Provimento e Operações da Seguradora, Luís Fernando Rolim, destaca que “o engajamento é tamanho que os próprios colaboradores envolvidos na gestão do projeto também utilizam as frentes de saúde para cuidar de suas famílias”.

Eficiência e Afeto em Números: Os Índices de Satisfação (CSAT)

Os indicadores do programa provam que a eficiência médica e o afeto andam lado a lado. Confira as notas de satisfação dos segurados em cada linha de cuidado:

Inovação Constante: Saúde Mental e Emagrecimento Saudável

Para responder às demandas modernas de saúde, a Seguros Unimed continua expandindo os horizontes do programa com novos serviços essenciais:

• SOS Psicológico (Saúde Emocional): Lançado recentemente, oferece atendimento psicológico imediato, 24 horas por dia, para situações de crises emocionais.
• Programa de Emagrecimento: Focado na mudança sustentável de hábitos, nutrição e saúde preventiva.

Seja no suporte a doenças crônicas ou no cuidado diário com o bem-estar mental, o Cuidando de Perto se consolida como uma referência nacional em plano de saúde que realmente previne e protege.

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Presente há séculos na alimentação e na medicina tradicional de diferentes culturas, o gengibre é estudado por suas propriedades e possíveis impactos positivos na saúde. Neste artigo, vamos entender para que serve o gengibre e como consumi-lo corretamente.

O que é o gengibre?

O gengibre, nome científico Zingiber officinale, é um rizoma: um tipo de caule subterrâneo que cresce horizontalmente sob a terra. Diferentemente das raízes comuns, ele possui gemas capazes de originar novos brotos.

Originário da Ásia, especialmente de regiões como Índia e China, o gengibre se adapta a diferentes climas tropicais e hoje é amplamente consumido no Brasil, tanto na culinária quanto em infusões.

Propriedades nutricionais do gengibre

Grande parte dos benefícios do gengibre está relacionada ao gingerol, composto bioativo responsável por sua ação antioxidante e anti-inflamatória. Essa substância é uma das principais responsáveis pelo sabor levemente picante característico.

O gengibre fornece vitamina B6, importante para o metabolismo energético e para o sistema imunológico. Também contém potássio, que participa do equilíbrio hídrico e da função cardiovascular, além de magnésio e cobre, minerais envolvidos em processos neuromusculares e na formação de glóbulos vermelhos.

Lembrando que todos esses nutrientes não atuam isoladamente, mas integram um conjunto que contribui para o bom funcionamento do organismo quando associado a hábitos saudáveis.

11 benefícios do gengibre para a saúde

Entre os principais benefícios do gengibre, destaca-se o potencial termogênico. Compostos como o 6-gingerol podem estimular a produção de calor corporal, favorecendo o metabolismo e auxiliando estratégias de controle de peso quando combinadas com alimentação equilibrada e atividade física.

O gengibre também é reconhecido por sua atuação no sistema digestivo. Pode contribuir para o esvaziamento gástrico, aliviar gases e reduzir desconfortos como náuseas e sensação de estufamento.

Sua ação anti-inflamatória natural é outro ponto relevante. Pessoas com dores articulares leves ou inflamações crônicas costumam incluir o gengibre como complemento alimentar. Além disso, seu efeito antioxidante auxilia na proteção das células contra os danos causados pelo estresse oxidativo.

Tradicionalmente utilizado em chás durante quadros gripais, o gengibre pode proporcionar sensação de aquecimento e leve alívio das vias respiratórias. Também há relatos de benefício no alívio de cólicas menstruais, graças ao seu efeito antiespasmódico.

Pesquisas investigam ainda sua possível contribuição no controle da glicose, na redução do colesterol LDL e dos triglicerídeos, além do potencial papel complementar na prevenção de algumas doenças.

Sempre com orientação médica.

E, para além dos efeitos fisiológicos, o gengibre melhora o sabor das preparações, estimulando uma alimentação mais variada e natural.

Como consumir o gengibre no dia a dia?

O gengibre pode ser utilizado fresco, ralado ou em fatias, incorporado a sucos e saladas, ou em forma de chá. Também pode ser encontrado em pó, o que facilita o uso em receitas quentes.

A forma de consumo depende do objetivo e da preferência. Em dias frios, por exemplo, o chá de gengibre com limão é uma escolha comum. Já em preparações culinárias, pequenas quantidades são suficientes para realçar o sabor.

Como armazenar o gengibre corretamente?

Um ponto importante, e pouco comentado, é o armazenamento. Ao contrário de muitos alimentos, o gengibre fresco pode perder qualidade quando armazenado diretamente na geladeira sem os cuidados corretos.

Temperaturas de refrigeração muito baixas podem causar “lesão por frio” nas células do rizoma. Ou seja, o frio excessivo e a umidade podem alterar a textura e o sabor, além de favorecer a formação de mofo e acelerar a deterioração.

Por isso, a recomendação é: se for consumir o gengibre em poucos dias, mantenha-o em local fresco e seco, fora da geladeira.

Caso opte por refrigerar, para estender a durabilidade por algumas semanas, envolva a raiz em papel toalha e coloque em recipiente fechado — ou saco perfurado —, reduzindo o contato direto com a umidade.

Esse cuidado simples ajuda a preservar não apenas o aroma e a textura natural do gengibre, mas também os compostos benéficos, como o gingerol, responsáveis por grande parte dos efeitos saudáveis atribuídos ao gengibre.

Quem deve ter cautela no consumo do gengibre?

Embora os benefícios do gengibre sejam amplamente divulgados, nem todas as pessoas devem consumi-lo sem orientação.

Pacientes que utilizam anticoagulantes, por exemplo, precisam de avaliação médica, já que o gengibre pode interferir na coagulação. Pessoas com sensibilidade gástrica também devem moderar o consumo.

Em caso de dúvida sobre quantidade ideal ou frequência, a orientação profissional é sempre o melhor caminho.

Leia também: O que é ou não permitido durante a gravidez

Saúde construída no dia a dia

Incluir alimentos funcionais como o gengibre na rotina é uma estratégia positiva. No entanto, saúde envolve prevenção, acompanhamento e acesso a cuidados adequados ao longo da vida.

E, pensando no bem-estar completo, é importante considerar a proteção adequada. Quer conhecer soluções de proteção e cuidado? Confira as opções da Seguros Unimed e descubra a melhor cobertura para você e sua família.

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Entender as causas e saber o que fazer quando a gengiva está inchada é fundamental para evitar complicações e preservar a saúde bucal. Neste artigo, você vai saber causas, prevenção e tratamentos.

Se você está se perguntando “estou com a gengiva inchada: o que fazer?”, este texto é para você! Listamos aqui os principais pontos que você precisa saber sobre gengiva inchada e o que fazer caso perceba algum sintoma do problema.

Antes de começar, vale reforçar que, ao perceber a gengiva inchada, é importante procurar o seu dentista. Ele poderá avaliar a situação e recomendar o melhor tratamento de acordo com o seu diagnóstico. Vamos lá?

Quais são as principais causas de gengiva inchada?

A gengiva saudável apresenta coloração rosada, firmeza e ausência de dor ou sangramento. Quando há inchaço, vermelhidão ou sensibilidade, normalmente existe um processo inflamatório em curso.

Na maior parte dos casos, a má higiene bucal é o principal fator desencadeante, que resulta em acúmulo de placa bacteriana por escovação inadequada ou uso incorreto/ausência de fio dental. Entre outras causas comuns estão:

• gengivite e periodontite;
• irritação causada por próteses ou aparelhos ortodônticos;
• alterações hormonais (como na gravidez);
• hábito de fumar (tabagismo);
• deficiência de vitamina C;
• uso de determinados medicamentos.

Leia também: Saúde bucal na gravidez

Quando a gengiva fica inchada?

O inchaço gengival costuma surgir quando há inflamação causada pelo acúmulo de bactérias na linha da gengiva. Se não tratado, o quadro pode evoluir para gengivite e, em estágios mais avançados, para periodontite.

Em casos específicos, há necessidade de cuidado redobrado com a higiene bucal, como por exemplo durante a gravidez, quando as alterações hormonais aumentam a sensibilidade da gengiva. Fumantes também apresentam maior predisposição, devido à agressão constante aos tecidos da boca.

Gengiva inchada: o que fazer?

Ao perceber a gengiva inchada, é essencial procurar um dentista para avaliação clínica. Quanto antes o diagnóstico for feito, mais simples tende a ser o tratamento. Alguns sinais que costumam acompanhar o inchaço incluem:

• sangramento durante a escovação ou uso do fio dental;
• mau hálito persistente;
• dor ao mastigar;
• presença de pus;
• sensação de gengiva flácida;
• inchaço localizado no fundo da boca.

O tratamento pode envolver limpeza profissional, raspagem, polimento dental e uso de enxaguantes específicos. Em casos mais avançados, pode ser necessária intervenção cirúrgica.

O que é bom para desinchar a gengiva?

O primeiro passo é restabelecer uma rotina rigorosa de higiene bucal, com hábitos simples que incluem escovar os dentes após as refeições; usar fio dental diariamente; e utilizar escova adequada, principalmente, quem usa aparelho ortodôntico. Além, claro, de manter consultas regulares.

Em situações de dor, o dentista pode prescrever analgésicos ou anti-inflamatórios. Métodos caseiros até podem ser aplicados como uma solução paliativa e temporária, entretanto não substituem a orientação e o acompanhamento de um profissional.

Quanto tempo leva para a gengiva desinchar?

O tempo de recuperação varia conforme a gravidade do caso. Quadros leves podem melhorar em 1 a 2 semanas. Casos mais avançados podem levar de 1 a 3 meses para completa recuperação. O acompanhamento profissional é determinante para o sucesso do tratamento.

Gengiva inchada e Covid-19: existe relação?

Durante a pandemia, surgiram estudos investigando a relação entre saúde bucal e complicações da Covid-19. Pesquisas indicaram que pacientes com periodontite pré-existente apresentaram maior risco de complicações graves, como internação em UTI e necessidade de ventilação mecânica.

No entanto, não há evidência científica consistente de que o coronavírus cause gengiva inchada diretamente como sintoma primário da doença.

O que os estudos sugerem é que doenças gengivais, por envolverem processos inflamatórios crônicos, podem contribuir para uma resposta inflamatória sistêmica mais intensa em casos de infecção viral. Ou seja, a saúde bucal pode influenciar o quadro geral do paciente, mas não se trata de uma causa direta.

Esse cenário reforça a importância da prevenção e do cuidado contínuo com a gengiva. A seguir, vamos falar sobre dois diferentes casos relacionados à gengiva inchada:

Gengiva inchada no fundo da boca

Quando o inchaço aparece na parte de trás da boca, pode estar associado à dificuldade de higienização da região ou ao nascimento do dente siso.
Os dentes do siso geralmente nascem entre os 17 e 25 anos. Quando não encontram espaço suficiente para erupcionar corretamente, podem causar inflamação na gengiva ao redor, dor e dificuldade na mastigação.

Nesses casos, o dentista avaliará a necessidade de extração.

Gengiva inchada e aparelho ortodôntico

O uso de aparelho facilita o acúmulo de resíduos alimentares, aumentando o risco de inflamação gengival. Por isso, é essencial reforçar a higiene com escova interdental, passa-fio e enxaguante bucal adequado.

Leia mais: A importância da higienização na ortodontia

Qual o melhor tratamento para gengiva inflamada?

Não existe um “melhor remédio” universal. O tratamento mais eficaz é a prevenção contínua, com higiene adequada e visitas regulares ao dentista. Cuidar da gengiva é investir em qualidade de vida. E isso sempre começa pela prevenção.

A Unimed Odonto oferece planos que facilitam o acesso ao cuidado odontológico preventivo e ao tratamento especializado, contribuindo para a saúde bucal em todas as fases da vida. Conheça os planos disponíveis, clicando aqui.

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A seguir, organizamos os principais pontos que ajudam a responder à pergunta: como saber se meu filho tem autismo?

Quando considerar a possibilidade de autismo?

Embora o Transtorno do Espectro Autista (TEA) se manifeste de maneiras diversas, um sinal notado precocemente é a incapacidade de manter contato visual. Bebês com TEA já podem ter dificuldade em fixar o olhar na mãe ao mamar e em objetos que lhes são apresentados.

O TEA pode se manifestar de formas bastante diferentes. Um dos sinais percebidos precocemente é a dificuldade em manter contato visual. Bebês no espectro podem apresentar dificuldade em fixar o olhar durante a amamentação ou ao interagir com pessoas e objetos.

Independentemente do nível (1, 2 ou 3), dois eixos costumam estar presentes:

• Prejuízos na comunicação e na interação social;

• Padrões restritos e repetitivos de comportamento, interesses ou atividades.

A comunicação social envolve múltiplos processos, como iniciar e manter interações, compreender expressões faciais, utilizar linguagem verbal e não verbal e adaptar a comunicação ao contexto. Em parte dos casos, pode haver atraso ou ausência no desenvolvimento da fala.

Embora sinais mais evidentes apareçam nos primeiros anos de vida, quadros mais leves podem se tornar perceptíveis apenas em fases com maior exigência social, como na adolescência. E, em muitas meninas, os sinais podem se manifestar de forma menos clara, ou diferente do padrão observado em meninos.

As estimativas indicam que o diagnóstico de TEA é mais frequente em meninos, numa proporção aproximada de quatro casos para cada menina.

Ainda assim, essa diferença pode não refletir a realidade. Especialistas apontam que, em alguns casos, há maior capacidade de adaptação social, o que pode fazer com que pais e professores não identifiquem precocemente indícios do transtorno.

Um dos fatores que contribuem para esse cenário é a chamada camuflagem social (ou “masking”) estratégia inconsciente pela qual o autista reproduz comportamentos socialmente esperados para se integrar ao grupo, ocultando dificuldades na comunicação e na interação social.

10 sinais de alerta para autismo infantil

Cada criança tem seu próprio ritmo de desenvolvimento. No entanto, a presença combinada de alguns comportamentos pode indicar a necessidade de avaliação especializada:

• Atraso no desenvolvimento motor (como andar ou pegar objetos);
• Dificuldade persistente de manter contato visual;
• Preferência por brincar sozinha, com pouco interesse em interação;
• Ansiedade intensa diante de mudanças de rotina;
• Movimentos repetitivos, como agitar as mãos (flapping), balançar o corpo (rocking), andar na ponta dos pés ou girar sobre si;
• Repetição de sons, palavras ou frases (ecolalia);
• Interesse restrito e intenso por temas específicos;
• Interpretação literal de expressões e dificuldade com linguagem figurada;
• Uso incomum de brinquedos, como enfileirar objetos ou explorá-los de maneira repetitiva;
• Incômodo acentuado com estímulos sensoriais, como sons altos (tampar os ouvidos).

A presença de um ou outro comportamento isolado, entretanto, não confirma o diagnóstico. O que orienta a avaliação é o conjunto de sinais e o impacto no desenvolvimento da criança. E deve-se fazer uma pergunta crucial: essas dificuldades trazem prejuízos ao dia a dia e nos relacionamentos?

Como é feito o diagnóstico do autismo?

O diagnóstico do TEA é clínico e exige avaliação criteriosa. Não há exame de sangue, teste genético ou imagem que, sozinho, determine o quadro. A investigação costuma envolver uma equipe multidisciplinar, que pode incluir pediatra, neuropediatra, psiquiatra infantil, psicólogo e outros profissionais da saúde. Além de confirmar ou descartar o diagnóstico, essa avaliação orienta a família sobre os próximos passos.

Um ponto importante é o chamado diagnóstico diferencial: processo em que o profissional analisa se os sintomas observados podem estar relacionados a outras condições com características semelhantes.

O que pode ser confundido com o autismo?

Alguns sinais do TEA também aparecem em outros transtornos do neurodesenvolvimento. Dificuldades de atenção e impulsividade, por exemplo, podem estar presentes no Transtorno de Déficit de Atenção e Hiperatividade (TDAH). Lembrando que há casos de dupla ou mais excepcionalidades, com combinação de dois ou mais transtornos.

Dependendo das necessidades da criança, o acompanhamento pode envolver diferentes especialidades, como fonoaudiologia, psicopedagogia, fisioterapia e terapia ocupacional.

O TEA é um transtorno do neurodesenvolvimento que não tem cura, mas pode ter seus sintomas atenuados com diagnóstico e intervenção precoces. A identificação nos primeiros anos de vida amplia as possibilidades de desenvolvimento, autonomia e qualidade de vida. Em alguns casos específicos, pode haver indicação de tratamento medicamentoso para sintomas associados, como agressividade ou depressão, sempre com acompanhamento médico.

A importância do suporte à criança e à família

Diante da confirmação do diagnóstico, o cuidado vai além das consultas médicas. A construção de uma rede de apoio é fundamental, envolvendo profissionais de saúde, escola e familiares.

Também é relevante que a família esteja preparada para lidar com diferentes situações ao longo da jornada, desde demandas terapêuticas contínuas até eventualidades que possam impactar a estrutura familiar. Informação qualificada, acompanhamento adequado e planejamento são pilares para garantir mais segurança e estabilidade no cuidado com a criança.

Conte com proteção para todas as fases da vida

Cuidar do desenvolvimento de uma criança envolve informação, acompanhamento profissional e planejamento. Ter uma rede de apoio estruturada faz diferença — especialmente quando falamos de saúde, segurança e estabilidade familiar.

Para conhecer as soluções em proteção e cuidado disponíveis para você e sua família, acesse a loja online da Seguros Unimed e avalie as opções que melhor se adequam às suas necessidades.

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O seguro habitacional está diretamente ligado ao financiamento imobiliário e é exigido por lei em determinadas situações. Já o seguro residencial é opcional e voltado à proteção do imóvel e dos bens do morador contra imprevistos do dia a dia.

Entender essas diferenças ajuda a escolher a proteção mais adequada ao seu momento de vida, evitar contratações desnecessárias e garantir mais segurança financeira. Continue a leitura para saber mais!

O que cobre o seguro Caixa habitacional?

O seguro habitacional, comum em financiamentos vinculados ao Sistema Financeiro de Habitação (SFH), tem duas coberturas principais: MIP e DFI.

A cobertura MIP (Morte e Invalidez Permanente) garante a quitação total ou parcial do saldo devedor do financiamento em caso de falecimento ou invalidez permanente do mutuário. A invalidez precisa ser comprovada por laudo médico ou órgão previdenciário, atestando a incapacidade definitiva para o trabalho.

Já a cobertura DFI (Danos Físicos ao Imóvel) protege a estrutura do imóvel contra eventos como incêndio, raio, explosão, vendaval, desmoronamento e alagamento, conforme previsto na apólice. O objetivo é assegurar a recuperação do bem financiado em caso de sinistro.

Essas coberturas visam proteger o banco, o mutuário e sua família durante todo o período do financiamento imobiliário.

É importante destacar que as coberturas MIP e DFI fazem parte do seguro obrigatório do financiamento imobiliário e não podem ser excluídas pelo mutuário. Enquanto a MIP tem como beneficiária principal a instituição financeira, ao quitar o saldo devedor, a DFI garante a preservação do imóvel financiado. 

As condições, eventos cobertos e limites de indenização variam conforme a apólice contratada, o que reforça a importância de analisar as regras previstas no contrato no momento da contratação.

O que é um seguro habitacional?

O seguro habitacional é um seguro obrigatório no financiamento imobiliário, exigido por lei quando o imóvel é adquirido por meio do SFH ou de outras linhas de crédito habitacional.

Sua principal função é garantir o pagamento do saldo devedor em situações de morte ou invalidez permanente do segurado, além de assegurar a preservação do imóvel em caso de danos físicos estruturais. Dessa forma, o seguro evita que a família herde uma dívida ou perca o imóvel financiado devido a um imprevisto.

A contratação do seguro habitacional ocorre junto ao financiamento e permanece válida enquanto houver saldo devedor.

Qual a diferença entre seguro habitacional e seguro residencial?

A principal diferença entre seguro habitacional e residencial está no objetivo da proteção.

O seguro habitacional está vinculado ao financiamento imobiliário e tem foco na quitação da dívida e na preservação do imóvel financiado. Ele inclui coberturas de vida, como MIP, e estruturais, como DFI.

Já o seguro residencial protege o imóvel e os bens do morador contra riscos do cotidiano, como incêndio, roubo, danos elétricos, vendaval e responsabilidade civil. Sua contratação é opcional e pode ser feita a qualquer momento, mesmo para imóveis quitados ou alugados.

Enquanto o seguro habitacional protege o contrato de financiamento, o seguro residencial protege o patrimônio e a rotina do morador.

Saiba mais: Seguro residência e seguro de condomínio: entenda as diferenças e proteja seu patrimônio

O que devo saber antes de contratar um seguro residencial?

Antes de contratar um seguro residencial, é importante avaliar alguns pontos essenciais.

O primeiro é escolher uma corretora ou seguradora de confiança, verificando reputação, registro e histórico de atendimento. Também é fundamental conhecer as coberturas oferecidas, pois a apólice pode ser personalizada de acordo com o perfil do imóvel e do morador.

Outro ponto relevante é analisar o seu perfil e o da residência. Localização, tipo de imóvel, histórico de furtos na região e riscos ambientais influenciam diretamente a escolha das coberturas. É importante compreender a existência de franquia, que corresponde ao valor de responsabilidade do segurado em caso de sinistro. 

Também é recomendável revisar periodicamente o seguro residencial, especialmente após reformas, aquisição de novos bens ou mudança no perfil do imóvel. Esses fatores influenciam o valor segurado e garantem que a proteção continue adequada à realidade do morador.

Por fim, é indispensável ler atentamente a apólice, documento que formaliza todas as condições do seguro, coberturas, exclusões e limites de indenização.

Quais são os 3 tipos de seguros?

No contexto imobiliário, os três tipos de seguro mais comuns são:

• Seguro habitacional, obrigatório em financiamentos imobiliários;
• Seguro residencial, opcional, voltado à proteção do imóvel e dos bens;
• Seguro condomínio, que protege áreas comuns e cobre danos materiais ou corporais causados involuntariamente a terceiros ou condôminos, conforme determinação judicial.

Cada um atende a uma necessidade específica e pode ser contratado de forma independente.

O que é importante saber antes de contratar um seguro?

Antes de contratar qualquer seguro, é essencial compreender as coberturas, exclusões, prazos e limites de indenização. Também é importante verificar se o seguro atende às exigências legais, no caso do financiamento imobiliário, e se está alinhado às necessidades reais do segurado.

Comparar opções, entender os termos da apólice e esclarecer dúvidas com a seguradora contribuem para uma contratação mais segura.

É preciso ter os dois tipos de seguros?

Não é obrigatório contratar os dois seguros. O seguro habitacional é exigido apenas quando houver financiamento imobiliário ativo. Já o seguro residencial é facultativo, mas recomendado para quem deseja proteção adicional ao imóvel e aos bens.

Em muitos casos, os seguros são complementares e podem coexistir, oferecendo uma proteção mais completa.

Por exemplo, um imóvel financiado precisa obrigatoriamente do seguro habitacional, mas pode contar também com um seguro residencial para proteger móveis, eletrodomésticos e coberturas adicionais não incluídas no financiamento. 

Nesse caso, um seguro não substitui o outro, e a contratação conjunta amplia a proteção do patrimônio e da rotina do morador.

Qual o objetivo do seguro habitacional?

O objetivo do seguro habitacional é garantir a quitação do saldo devedor do financiamento ou a recuperação do imóvel financiado em caso de sinistro coberto. Ele protege o mutuário, sua família e a instituição financeira contra perdas financeiras inesperadas.

O que o seguro habitacional não cobre?

O seguro habitacional não cobre situações como morte ou invalidez decorrentes de doença preexistente conhecida e não declarada na contratação, nem eventos ocorridos antes da assinatura do contrato de financiamento. 

As exclusões variam conforme a apólice e devem ser consultadas atentamente. Entender a diferença entre seguro habitacional e residencial é fundamental para contratar a proteção adequada e evitar surpresas. 
Cada seguro cumpre um papel específico e atende a necessidades distintas ao longo da vida do imóvel. Para conhecer as opções disponíveis, entender coberturas e contratar um seguro alinhado ao seu perfil, acesse a Seguros Unimed e proteja seu patrimônio com mais tranquilidade.

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Nesse contexto, muitas pessoas tentam entender como funciona o convênio odontológico antes de contratar um plano. O convênio odontológico oferece acesso a tratamentos dentários por meio de mensalidades, rede credenciada e regras definidas em contrato.

Conhecer suas coberturas, prazos, direitos e formas de utilização é essencial para fazer uma escolha consciente e aproveitar melhor o serviço. Continue a leitura para saber mais!

Como funciona um convênio odontológico?

O convênio odontológico funciona de maneira semelhante a um plano de saúde. O beneficiário firma um contrato, paga uma mensalidade e passa a ter direito a determinados tratamentos dentários, conforme as coberturas previstas.

A principal diferença em relação aos planos médicos é que o plano odontológico é voltado exclusivamente à saúde bucal, abrangendo procedimentos como consultas, limpezas, restaurações e tratamentos específicos.

Esse tipo de plano pode ser contratado nas modalidades plano individual, familiar ou convênio odontológico empresarial, oferecido por empresas como benefício aos colaboradores. Em todos os casos, as regras de cobertura, carência e utilização estão descritas no contrato.

Além da mensalidade, é importante entender que o funcionamento do convênio odontológico envolve regras específicas de utilização. Alguns planos podem estipular coparticipação em determinados procedimentos, enquanto outros oferecem cobertura integral dentro da rede credenciada.

Também pode haver limites de uso para alguns tratamentos ao longo do ano, conforme descrito no contrato. Por isso, ao contratar um convênio odontológico, o beneficiário deve observar com atenção as condições gerais, inclusive carência, autorizações prévias e forma de acesso aos serviços. 

Compreender essas regras ajuda a planejar melhor o uso do plano e evita dúvidas no momento do atendimento.

Saiba mais: Como funciona um plano odontológico? Entenda coberturas, vantagens e dicas

Como saber o que o convênio odontológico cobre?

Para entender o que o convênio odontológico cobre, é fundamental consultar o contrato e verificar o Rol de Procedimentos da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS). Esse Rol define a cobertura mínima obrigatória que os planos odontológicos devem oferecer.

Entre os procedimentos previstos estão:

• Consulta inicial para avaliação;
• Atendimento para alívio da dor;
• Restaurações e obturações;
• Tratamento de canal (endodontia);
• Tratamento de gengiva (periodontia);
• Atendimento infantil (odontopediatria);
• Procedimentos preventivos;
• Cirurgias simples em consultório;
• Radiografias odontológicas.
  

Tratamentos mais complexos, como ortodontia, clareamento e próteses específicas, podem estar disponíveis apenas em planos superiores ou como coberturas adicionais. Por isso, é essencial verificar, antes de sua adesão, se o plano atende às suas necessidades atuais e futuras.

Como usar seu convênio odontológico?

Após a contratação e o cumprimento dos prazos de carência, o beneficiário pode utilizar o convênio odontológico consultando a rede credenciada disponível.

O processo costuma ser simples:

1. Escolher um dentista credenciado;
2. Agendar a consulta;
3. Apresentar documento e, quando necessário, a carteirinha do plano;
4. Atendimento conforme as regras do convênio.
   

Alguns planos exigem autorização prévia para determinados procedimentos. Essas informações ficam disponíveis no contrato ou nos canais de atendimento da operadora.

Quais as vantagens de ter um plano odontológico?

Ter um plano odontológico oferece benefícios financeiros e contribui para a prevenção de problemas bucais. Entre as principais vantagens estão:

• Acesso a consultas regulares e check-ups;
• Incentivo à prevenção, com limpezas e aplicações de flúor;
• Redução de custos em tratamentos mais complexos;
• Previsibilidade de gastos com saúde bucal;
• Atendimento por profissionais qualificados da rede credenciada;
• Possibilidade de cobertura para toda a família.
  

Além disso, o plano ajuda a evitar despesas inesperadas com tratamentos emergenciais.

Entendendo a carência: quanto tempo esperar para usar?

A carência do convênio odontológico corresponde ao período entre a contratação e a liberação de determinados procedimentos. A ANS estabelece prazos máximos que devem ser respeitados pelas operadoras.

Conforme a regulamentação:

• Urgência e emergência: até 24 horas; 
• Consultas e procedimentos simples: até 30 dias;
• Procedimentos de média complexidade: até 90 dias;
• Procedimentos mais complexos, como próteses e ortodontia: até 180 dias.
  

Esses prazos são limites máximos. Algumas operadoras oferecem carências menores, o que pode ser um diferencial na contratação.

Embora o Rol de Procedimentos da ANS defina a cobertura mínima obrigatória, cada convênio odontológico pode oferecer coberturas adicionais, conforme o tipo de plano contratado. Por isso, além de consultar o Rol, é fundamental analisar o contrato e o material informativo fornecido pela operadora. 

Nesse momento, é importante verificar se há limites de utilização, exigência de autorização prévia ou condições específicas para determinados tratamentos dentários. Essa leitura cuidadosa possibilita alinhar as expectativas do beneficiário às coberturas disponíveis e escolher um plano mais adequado às suas necessidades de saúde bucal.

Rede credenciada ou reembolso: como escolher e onde se consultar?

A maioria dos convênios odontológicos funciona com rede credenciada, na qual o beneficiário utiliza os serviços sem pagamento direto ou com custos reduzidos. 

Alguns planos também oferecem reembolso, permitindo atendimento fora da rede, com restituição parcial ou total do valor, conforme regras contratuais. A escolha entre rede credenciada ou reembolso depende do perfil do usuário, da disponibilidade de profissionais na região e das condições do plano.

Quais são os direitos do paciente no atendimento odontológico?

O paciente tem direito a um atendimento seguro, ético e transparente. Entre os principais direitos estão:

• Receber informações claras sobre diagnóstico, riscos e alternativas de tratamento;
• Consentir ou recusar procedimentos;
• Ter privacidade e sigilo dos dados de saúde;
• Acesso ao prontuário e exames;
• Atendimento em ambiente seguro e com biossegurança;
• Respeito, acolhimento e ausência de discriminação.
  

No contexto dos convênios odontológicos, esses direitos também se estendem à relação com a operadora. O paciente pode solicitar informações claras sobre cobertura, prazos, autorizações e negativas de procedimento, além de registrar reclamações nos canais oficiais quando necessário. 

Caso haja divergências, o beneficiário pode recorrer à Agência Nacional de Saúde Suplementar, responsável pela fiscalização dos planos odontológicos. Conhecer esses direitos fortalece a relação entre paciente, profissional e operadora, contribuindo para um atendimento mais transparente e seguro.

Esses direitos valem tanto para atendimentos particulares quanto para serviços feitos por convênios odontológicos.

O que os planos odontológicos são obrigados a cobrir?

Os planos odontológicos são obrigados a cobrir os procedimentos previstos no Rol da ANS, como:

• Consultas em diversas especialidades;
• Atendimentos de urgência e emergência;
• Radiografias;
• Profilaxia e aplicação de flúor;
• Tratamento de cáries;
• Tratamento de canal; 
• Cirurgias simples;
• Tratamento de gengiva;
• Próteses previstas no Rol, quando indicadas.
  

Coberturas adicionais podem ser oferecidas conforme o plano contratado.

Entender como funciona o convênio odontológico é fundamental para fazer uma escolha adequada, bem como para usar o plano conscientemente e cuidar da saúde bucal com mais tranquilidade. 

Conhecer coberturas, carências, direitos e formas de utilização evita dúvidas e proporciona melhor aproveitamento do serviço.
Para conhecer opções de planos odontológicos, verificar coberturas disponíveis e encontrar a opção mais indicada ao seu perfil ou de sua família, conheça as soluções da Unimed Odonto e encontre o plano mais adequado ao seu perfil.

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A resposta não é única. Depende de fatores como a causa do problema, as coberturas contratadas e as condições descritas na apólice. 

Por isso, compreender como funciona o acionamento do seguro residencial por infiltração ajuda a evitar surpresas no momento do sinistro e possibilita um uso mais consciente da proteção contratada. Continue a leitura para saber mais!

O seguro residencial cobre infiltrações?

Em geral, o seguro residencial pode cobrir infiltração, mas tudo depende da origem do dano. Como o mercado de seguros residenciais não é padronizado, cada seguradora define em contrato quais situações estão amparadas, e quais são riscos excluídos.

É mais comum que o seguro de casa cubra infiltração quando ela for consequência de um evento súbito e imprevisto, como o rompimento de tubulações, canos estourados ou falhas hidráulicas inesperadas. 

Situações frequentes em apartamentos, como infiltração vinda do imóvel vizinho ou de áreas comuns do condomínio, também podem ser avaliadas conforme as condições da apólice.

Por outro lado, infiltrações causadas por falta de manutenção, desgaste natural do imóvel ou problemas antigos costumam ser excluídas da cobertura. Nesses casos, a seguradora pode entender que o dano não caracterize um sinistro, mas sim negligência do proprietário. 

Por isso, a análise da causa é determinante para definir se há ou não direito à indenização. Na prática, a seguradora avalia a origem da infiltração a partir de vistorias, laudos técnicos e documentos apresentados no aviso de sinistro. 

O objetivo é identificar se o dano ocorreu súbita e acidentalmente, ou se resultou de desgaste progressivo, de falhas construtivas ou de falta de manutenção. Essa análise técnica é fundamental para enquadrar o evento dentro das coberturas da apólice e definir se haverá indenização ou não.

Saiba mais: Como funciona o seguro residencial: quais são os benefícios dessa contratação

O que o seguro residencial não cobre?

Antes de contratar ou acionar o seguro, é importante conhecer as exclusões mais comuns previstas na apólice. Entre as situações que geralmente não são cobertas estão:

• Danos causados intencionalmente pelo morador, como provocar um incêndio ou vazamento propositalmente;
• Falta de manutenção ou negligência, como telhados deteriorados ou infiltrações antigas ignoradas ao longo do tempo;
• Bens de alto valor não declarados, como jóias ou obras de arte não informadas na contratação;
• Eventos de guerra ou terrorismo, normalmente excluídos dos contratos;
• Danos ocorridos durante obras ou com o imóvel desocupado, quando essa condição não estiver prevista na apólice.

A leitura atenta do contrato é essencial para entender exatamente o que está ou não coberto pelo seguro residencial.

O que o seguro realmente indeniza?

Geralmente, o seguro residencial indeniza danos materiais causados ao imóvel e aos bens segurados quando o evento se enquadra como um sinistro coberto pela apólice. Isso inclui situações previstas na cobertura básica ou em coberturas adicionais contratadas pelo segurado.

No caso de infiltrações, a indenização costuma estar relacionada à cobertura de danos por água no seguro residencial, especialmente quando houver rompimento acidental de tubulações ou falhas hidráulicas inesperadas. 

Dependendo do contrato, podem ser indenizados reparos em paredes, pisos, forros e prejuízos causados a móveis e eletrodomésticos atingidos pela água. Os valores pagos respeitam os limites contratados e as condições estabelecidas na apólice.

Além disso, é importante considerar a franquia e o limite máximo de indenização previstos no contrato. A franquia corresponde ao valor que fica sob responsabilidade do segurado em cada sinistro, enquanto o limite define até quanto o seguro pode pagar por evento ou por cobertura.

O que cobre alagamento no seguro residencial?

O alagamento pode estar coberto pelo seguro residencial quando o segurado contratar garantias específicas, como proteção contra vendaval, granizo, chuva forte ou outros eventos climáticos.

Nessas situações, o seguro pode indenizar danos provocados pela entrada de água no imóvel, desde que o alagamento seja consequência direta de um evento coberto. Se o problema estiver relacionado à falta de manutenção, entupimentos ou falhas estruturais antigas, a cobertura poderá ser negada.

O seguro residencial cobre vazamento de água?

Sim, o seguro residencial pode cobrir vazamento de água quando o dano for causado por rompimento acidental de tubulações, encanamentos, canalizações de esgoto ou até mesmo da caixa-d’água.

Nessa cobertura, os prejuízos causados pela água a móveis, pisos, paredes e outros bens do segurado podem ser indenizados, assim como os gastos com o reparo emergencial do sistema hidráulico danificado. É importante destacar que a cobertura se aplica apenas a vazamentos imprevistos. 

Vazamentos antigos, graduais ou decorrentes de desgaste natural costumam ser excluídos. Por isso, antes de acionar o seguro residencial por infiltração ou vazamento, é fundamental verificar as condições descritas na apólice.

Seguro residencial cobre rachaduras?

Em regra, o seguro residencial não cobre rachaduras causadas por problemas estruturais, má construção, acomodação do solo ou desgaste natural do imóvel. Esses danos costumam constar entre os riscos excluídos.

No entanto, se as rachaduras forem consequência direta de um evento coberto pela apólice, como explosões, impactos ou rompimento súbito de tubulações, a seguradora poderá avaliar a indenização, desde que haja comprovação da causa.

Como reunir provas para acionar o seguro em caso de infiltração

Para fortalecer a solicitação de indenização e reduzir o risco de negativa, é importante reunir documentos que comprovem que a infiltração não ocorreu por falta de manutenção. Entre as principais provas estão:

• Laudo técnico de engenheiro ou arquiteto, indicando a causa do problema;
• Fotos e vídeos que demonstrem os danos e o local afetado;
• Registros de manutenções preventivas realizadas no imóvel;
• Orçamentos de reparo que descrevam a origem da infiltração;
• Protocolos e comunicações feitos com a seguradora durante o aviso de sinistro.

Essas informações ajudam a demonstrar que o dano se enquadra nas coberturas contratadas e que o segurado agiu de forma preventiva.

A dúvida sobre se o seguro residencial cobre infiltração é comum e compreensível, já que esse tipo de problema pode ter diferentes causas. A cobertura depende diretamente da origem do dano, das garantias contratadas e das condições descritas na apólice.

Conhecer as exclusões, entender o que está previsto no contrato e manter a manutenção do imóvel em dia são atitudes fundamentais para evitar negativas e utilizar o seguro residencial de maneira mais eficiente.
Para conhecer opções de seguro residencial, entender as coberturas disponíveis e verificar quais garantias fazem mais sentido para o seu imóvel, acesse o site oficial e encontre a solução ideal para a sua necessidade.

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O post Seguro residencial cobre infiltração? Entenda se esse problema está incluso na apólice apareceu primeiro em Blog da Seguros Unimed.

Compreender como o risco no contrato de seguro funciona é essencial para tomar decisões mais conscientes, evitar negativas de cobertura e garantir que a proteção contratada esteja alinhada à realidade do segurado. 

Esse entendimento ajuda tanto pessoas físicas quanto empresas a utilizarem esse recurso como uma ferramenta de planejamento e segurança financeira. Continue a leitura para saber mais sobre o assunto!

O que é o risco no contrato de seguro?

O risco no contrato de seguro é a possibilidade de ocorrência de um evento incerto e involuntário que possa prejudicar o segurado. Ele é o fato que poderá ou não acontecer e que justifica a cobertura.

Em termos legais, o Código Civil define que o segurador assume determinados riscos previamente estabelecidos na apólice, mediante o pagamento do prêmio. Ou seja, o risco precisa ser predeterminado, mensurável e lícito para que possa ser segurado.

No contexto do mutualismo no contrato de seguro, os riscos individuais são compartilhados entre muitos segurados. Todos contribuem com o pagamento do prêmio para formar um fundo comum, que será utilizado para indenizar aqueles que efetivamente sofram um sinistro.

Qual a diferença entre risco, sinistro e prêmio?

Esses três conceitos são fundamentais no seguro e costumam gerar dúvidas:

• Risco: possibilidade de um evento ocorrer, como um acidente, roubo ou doença;
• Prêmio do seguro: valor pago pelo segurado à seguradora para que o risco seja assumido;
• Sinistro: materialização do risco, ou seja, quando o evento previsto acontece e gera o direito à indenização.

De forma simples: o segurado paga o prêmio para se proteger de um risco. Quando esse perigo se concretiza, ocorre o sinistro, e a seguradora analisa se há cobertura para indenizar.

Quais os tipos de riscos em seguros?

Os tipos de risco no seguro variam conforme sua natureza e comportamento. Entre os principais, destacam-se:

Risco puro

É aquele que só pode gerar prejuízo ou não gerar efeito algum. Não há possibilidade de ganho. `Por exemplo, acidentes, incêndios e doenças. É o tipo mais comum nos seguros.

Risco especulativo

Envolve possibilidade de ganho ou perda, como investimentos financeiros. Esse tipo de risco não é segurável.

Risco pessoal

Relacionado à vida, saúde ou integridade física do segurado, comum em seguros de vida e de acidentes pessoais.

Risco patrimonial

Está ligado a bens materiais, como imóveis, veículos e equipamentos empresariais.

Risco de responsabilidade civil

A responsabilidade civil refere-se a danos causados a terceiros, sejam materiais, corporais ou morais. A correta identificação do tipo de risco é essencial para definir as coberturas da apólice.

Como as seguradoras analisam e precificam o risco?

A avaliação de risco pela seguradora é um processo técnico chamado de subscrição. Nessa etapa, são analisados diversos fatores para estimar a probabilidade de ocorrência do sinistro e o impacto financeiro potencial.

Entre os principais critérios estão:

• Dados demográficos, como idade, profissão e localização;
• Histórico de sinistros do segurado;
• Características do bem segurado;
• Hábitos e estilo de vida, quando aplicáveis;
• Sistemas de segurança e prevenção existentes;
• Análises estatísticas, big data e modelos preditivos.

Com base nessas informações, a seguradora define o valor do prêmio e as condições da cobertura, sempre observando as regras regulatórias do mercado.

O que acontecerá se o risco aumentar depois que o contrato tiver sido assinado?

O agravamento do risco no seguro ocorre quando, após a contratação, o segurado passa a adotar comportamentos ou condições que aumentam significativamente a probabilidade de sinistro, ou se houver fatos como ampliação do espaço, compra de imóveis e maquinários mais modernos tecnológicos etc.

Quando isso acontece, ele deve comunicar a seguradora. Dependendo da situação, podem ocorrer três cenários:

• Ajuste do prêmio;
• Alteração das condições da apólice;
• Rescisão do contrato.

Qualquer modificação deve ser formalizada por meio de um pedido de alteração da apólice vigente (pedido de endosso), assinado por ambas as partes. Alterações unilaterais não têm validade jurídica.

Se o agravamento  não for informado e tiver relação direta com o sinistro, a seguradora poderá negar a indenização.

Por que o risco é considerado o elemento principal do contrato de seguro?

O risco é o núcleo do contrato de seguro porque é ele que justifica a transferência da responsabilidade financeira do segurado para a seguradora. Além disso:

• O valor do prêmio é calculado com base no risco;
• A existência da cobertura depende do risco descrito na apólice;
• O contrato de seguro é aleatório, pois depende de um evento incerto.

Sem risco, não há interesse segurável, e sem interesse segurável não existe contrato válido.

Quais riscos não são cobertos pelas apólices?

Nem todo risco é segurável. As exclusões variam conforme o produto, mas geralmente incluem:

• Atos intencionais do segurado;
• Fraudes e má-fé;
• Desgaste natural e falta de manutenção;
• Riscos não declarados;
• Eventos expressamente excluídos na apólice;
• Situações ilícitas.

Por isso, a leitura atenta da documentação é fundamental para entender o que está ou não coberto.

O que diz a Súmula 620 do STJ?

A Súmula 620 do STJ estabelece que a embriaguez do segurado não afasta, por si só, o dever da seguradora de pagar a indenização do seguro de vida.

Segundo o entendimento do Superior Tribunal de Justiça, a seguradora só poderá negar a indenização se comprovar que houve agravamento intencional do risco, e que a embriaguez foi a causa determinante do acontecimento.

Essa súmula evita interpretações genéricas e protege o equilíbrio do contrato, impedindo negativas automáticas de cobertura.

O que é o contrato de seguro segundo o Código Civil?

Conforme definição da Superintendência de Seguros Privados (Susep), agência reguladora do mercado de seguros

”Seguro é um contrato pelo qual uma das partes (seguradora) se obriga, mediante cobrança de um valor (prêmio), a indenizar a outra (segurado ou beneficiário) pela ocorrência de determinados eventos ou por eventuais prejuízos previstos no contrato de seguro. A seguradora e o segurado são obrigados a agir com boa-fé e veracidade a respeito do objeto segurado e das declarações prestadas no ato da contratação”.

O risco no contrato de seguro é o fator que estrutura toda a relação entre segurado e seguradora. Ele define as coberturas, influencia o valor do prêmio e determina quando há ou não direito à indenização. 

Entender como esse risco é avaliado, comunicado e gerenciado é essencial para contratar um seguro adequado e evitar surpresas.

Ao compreender conceitos como mutualismo, agravamento do perigo e exclusões de cobertura, o segurado passa a ter uma relação mais transparente e equilibrada com esse serviço, utilizando essa proteção como uma ferramenta real de planejamento e segurança.
Para conhecer as soluções disponíveis da Seguros Unimed e avaliar as opções de acordo com seu perfil ou com as demandas do seu negócio, acesse nosso site e escolha o seguro ideal para você.

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Tradicionalmente, essa segurança vinha do fiador ou do depósito caução. Porém, há uma solução mais simples e eficaz: o seguro fiança.

Nesse conteúdo, explicaremos o que é seguro fiança, garantia locatária que garante ao proprietário o pagamento do aluguel e de encargos previstos no contrato, mesmo que o inquilino enfrente dificuldades financeiras. Continue a leitura para saber mais!

O que é seguro fiança?

O seguro fiança é uma modalidade de garantia para acordos de locação em que uma seguradora se compromete a pagar ao possuinte os valores devidos pelo inquilino em caso de inadimplência. 

Ele substitui a necessidade de um fiador ou de um depósito de caução, disponibilizando uma forma mais moderna de garantir o cumprimento das obrigações contratuais.

Esse tipo de seguro é muito usado tanto em locação residencial quanto comercial, e sua cobertura pode ir além do aluguel mensal, incluindo despesas como IPTU, condomínio e outros encargos previstos no contrato.

Como funciona o seguro fiança?

Ao contratar o seguro fiança, o locatário paga um valor à seguradora, geralmente parcelado, em troca da garantia de que seus compromissos contratuais sejam honrados. Se o inquilino não pagar o aluguel ou outros encargos, o proprietário poderá acionar a operadora para receber os valores em atraso.

A empresa, então, indenizará o dono até os limites previstos na apólice, normalmente em um prazo de até 30 dias após a confirmação do sinistro.

Mesmo após a quitação da dívida, o inquilino ainda tem a obrigação de reembolsar a companhia pelos valores pagos, conforme as regras contratuais.

O seguro fiança não substitui o pagamento do aluguel. Ele garante que o possuinte receba o que for devido e que o contrato continue válido.

O que precisa para ser aprovado no seguro fiança?

Para que a seguradora aprove o seguro fiança, geralmente são analisados alguns critérios de perfil do inquilino:

• Capacidade de pagamento, demonstrada por comprovantes de renda ou extratos financeiros;
• Histórico de crédito, sem registros de inadimplência significativos;
• Idade e estabilidade profissional, indicando menor risco de inadimplência;
• Documentação completa, como RG, CPF e comprovante de residência.
  

Pessoas com restrições de crédito ou histórico de inadimplência podem enfrentar mais dificuldades na aprovação, ou necessitar de garantias adicionais.

Quem paga pelo seguro fiança: o inquilino ou o proprietário?

O seguro fiança é, em regra, uma despesa do inquilino. Ele é contratado no início do contrato de locação, e o custo é assumido pelo locatário. 

A forma de pagamento pode variar, mas muitas seguradoras aceitam o parcelamento em até 12 vezes sem juros, facilitando o acesso à garantia.

Caso o inquilino deixe de pagar o seguro, a operadora é obrigada a informar o proprietário, podendo gerar consequências, como a negativa da garantia em caso de sinistro.

Quais são as vantagens para o inquilino?

O seguro fiança oferece benefícios importantes para quem estiver procurando um imóvel:

• Facilita alugar sem fiador, evitando a necessidade de encontrar alguém que assine o contrato;
• Agiliza a aprovação de acordos, pois a análise é rápida e baseada em critérios objetivos;
• Proteções adicionais, dependendo da apólice, como assistência residencial 24h;
• Planejamento financeiro, já que elimina a necessidade de deixar grandes quantias como caução;
• Renovação simplificada, com menos exigências burocráticas ao renovar a locação.

Saiba mais:  Seguro residencial para quem mora de aluguel: o que é, quais os tipos e como escolher o melhor

Quais são as vantagens para o proprietário e a imobiliária?

O seguro fiança também traz benefícios para quem oferece o imóvel.

Para o proprietário:

• Garantia de recebimento em caso de inadimplência;
• Análise cadastral feita pela seguradora;
• Assistência para resolver pendências administrativas ou judiciais;
• Tranquilidade em não depender de fiadores, que podem não cumprir com as obrigações.
  

Para a imobiliária:

• Mais segurança para intermediar contratos;
• Redução de risco de impasses por falta de fiador;
• Equipe especializada em gestão de sinistros, sem custos adicionais;
• Fluxo de trabalho mais ágil, com menos etapas burocráticas para liberação de imóvel.

Qual a diferença entre seguro fiança, fiador e depósito caução?

Embora todas essas modalidades sirvam como garantias em negócios de locação, eles funcionam de maneira diferente:

Fiador

Pessoa física que se compromete a pagar em caso de inadimplência. Exige análise de crédito e pode gerar litígios se houver falhas no pagamento.

Depósito de Caução

Valor em dinheiro dado como garantia pelo inquilino, normalmente equivalente a três meses de aluguel, que fica retido até o fim do contrato. É devolvido ao final do período, desde que não haja débitos.

Seguro Fiança

Garantia prestada por uma seguradora que indeniza o possuinte em caso de inadimplência. Não exige fiador nem caução, e não é devolvido ao inquilino, pois funciona como um serviço contratado.

O que o seguro fiança cobre além do aluguel?

Além do aluguel, o seguro fiança pode cobrir custos adicionais, conforme definido na apólice, como:

Cobertura básica

• Pagamento de aluguéis atrasados;
• Multas contratuais.
  

Coberturas adicionais

• Danos ao imóvel (reparos);
• Subtração de bens;
• Pintura interna e externa;
• Despesas com água, luz e gás;
• Condomínio e IPTU;
• Suporte aos processos de despejo e gestão jurídica.
  

Essas coberturas ampliam a proteção, ajudando tanto o locatário quanto o proprietário a terem mais previsibilidade.

Como o valor do seguro fiança é calculado?

O valor do seguro fiança varia conforme:

• Valor mensal do aluguel;
• Tipo de imóvel e localização;
• Análise de risco do perfil do locatário;
• Tipos de coberturas escolhidas;
• Histórico financeiro do candidato ao seguro.
  

Em geral, o custo é calculado como se fosse uma porcentagem do valor do aluguel ou equivalente a um a três aluguéis por ano. Por exemplo: se o aluguel mensal for de R$ 1 mil, a apólice poderá custar entre R$ 1 mil e R$ 3 mil ao ano.

O dinheiro pago no seguro fiança será devolvido no final do contrato?

Não, o valor pago para contratação do seguro fiança não será devolvido ao final do contrato, mesmo que não haja inadimplência. Isso ocorre porque o seguro fiança funciona como um serviço que presta a garantia ao trato, e não como um depósito de caução que fica retido.

O que acontece em caso de inadimplência?

Quando o inquilino deixa de pagar a locação ou encargos, o proprietário deve notificar a seguradora. Após a comprovação da inadimplência, a agência indeniza o dono conforme o limite da apólice.

Em seguida, ela pode tentar o ressarcimento junto ao inquilino, inclusive por meios judiciais, se necessário.

Essa estrutura reduz o impacto financeiro imediato para o possuinte, além de garantir que os pagamentos atrasados sejam regularizados em menor tempo.

Como contratar o seguro fiança?

A contratação do seguro fiança geralmente ocorre no momento da assinatura do contrato de locação, substituindo a necessidade de fiador ou de caução. O processo é intermediado pelo corretor autorizado pela imobiliária, que coleta os documentos necessários e envia a proposta para análise.

A seguradora avalia o perfil financeiro do locatário, incluindo histórico de crédito, renda e eventuais restrições. Pessoas com restrições de crédito podem enfrentar mais dificuldades na aprovação.

Os documentos exigidos podem variar conforme a companhia, mas, em geral, incluem:

Para pessoa física:

• Ficha cadastral com valores do aluguel e encargos;
• Documento de identificação (RG ou CNH);
• CPF;
• Comprovantes de renda;
• Extratos bancários ou Declaração de Imposto de Renda.
  

Para pessoa jurídica:

• Ficha cadastral da empresa e dos sócios;
• Contrato social e alterações;
• Declaração de Imposto de Renda dos sócios;
• Balanços e demonstrativos financeiros.

Que tipo de imóvel pode contratar seguro fiança?

O seguro fiança pode ser contratado para diferentes tipos de imóveis residenciais e comerciais, incluindo:

• Apartamentos e casas;
• Kitnets;
• Salas comerciais;
• Lojas e pontos comerciais;
• Escritórios.
  

A garantia locatícia é válida para imóveis urbanos, desde que todas as condições da apólice sejam atendidas, e a análise da seguradora aprovada.

Como essas coberturas são definidas?

As coberturas do seguro fiança são definidas em conjunto entre proprietário e inquilino, de acordo com os valores e encargos previstos no contrato de locação. Com base nessas informações, a seguradora elabora uma apólice que contempla os aspectos mais relevantes da negociação.

Essa prática proporciona mais segurança para ambas as partes, garantindo que os riscos estejam claramente mapeados, e as responsabilidades, bem definidas.

O seguro fiança reforça a segurança jurídica e financeira dos acordos de locação, ao mesmo tempo que reduz burocracias e oferece opções ao fiador e ao depósito caução. 

Essa é uma solução prática para quem aluga e para quem disponibiliza um imóvel, garantindo tranquilidade durante todo o período de vigência.
Para conhecer outras soluções que ajudam a proteger o que é essencial, acesse a loja online da Seguros Unimed.

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