5 fontes de renda passiva para garantir um futuro tranquilo

Quem sonha em viver de renda precisa começar a investir desde já, porque o tempo é decisivo para acumular patrimônio e rentabilizá-lo. Mas, antes disso, é fundamental conhecer as principais fontes de renda passiva para fazer seus investimentos.

Como viver de renda?

A renda passiva é uma fonte de receita financeira que não depende do esforço pessoal, como o trabalho. Normalmente, trata-se do dinheiro gerado pela rentabilidade dos seus investimentos, mas também pode ser decorrente de direitos autorais ou de imagem e royalties. 

Para conquistar a renda passiva, é imprescindível um planejamento financeiro ao longo da vida e entender que, para realizar esse sonho, você terá de passar pelas fases de acumulação, de multiplicação e de preservação e fruição. Entenda o que acontece em cada uma delas a seguir.

• Fase da acumulação

Nessa etapa, o objetivo é acumular patrimônio. Nela, como você não tem reserva ou ela é muito pequena, você tem uma tolerância maior ao risco.

• Fase da multiplicação

Aqui você já tem um patrimônio significativo acumulado. Além de diversificar estratégias para multiplicar seus recursos, você precisa estar atento à preservação do que tem até o momento.

• Fase da preservação e fruição

Nessa fase final, você já deve ter recursos para poder viver de renda, mas tem de buscar formas de proteger, manter e desfrutar do patrimônio conquistado.

Quais são as principais fontes de renda passiva?

A seguir, apresentamos seis modalidades de renda passiva para que você possa fazer o seu planejamento financeiro.

Aluguel

Para ter o aluguel como fonte de renda passiva, você precisará comprar imóveis e disponibilizá-los para locação. Embora o mercado imobiliário seja uma área com demanda constante, sobretudo para o aluguel, é necessário considerar alguns pontos importantes. Por exemplo, há custo para manter o patrimônio imobiliário. Esse gasto engloba o pagamento de impostos (IPTU), do condomínio (se for o caso) e de consertos ou melhorias. 

A compra do imóvel também deve ser bem estudada, considerando a localização, o potencial de valorização, a demanda, o tipo de construção (casa, apartamento ou ponto comercial), entre outros aspectos relevantes para que você faça um bom investimento.

Um cuidado necessário para proteger seu investimento e preservar suas finanças é fazer o seguro residencial. Por um baixo custo, você evita gastos inesperados e garante a proteção do seu patrimônio imobiliário. Além disso, a Lei do Inquilinato estabelece que é obrigação do proprietário manter o seguro contra incêndio.  

Dividendos 

Os dividendos são valores distribuídos aos acionistas das empresas de capital aberto que correspondem a uma parcela do lucro líquido obtido por essas companhias. 

Quando você adquire ações de empresas listadas na bolsa de valores ou cotas em fundos de investimento, pode receber, periodicamente, dividendos. Isso gera um fluxo de remuneração, ou seja, a renda passiva.  

Os dividendos são pagos de forma proporcional ao seu investimento, e a periodicidade do pagamento é determinada pela política de remuneração de cada empresa — existem companhias que fazem pagamentos trimestrais, semestrais, anuais etc. 

É importante considerar que o dividendo sempre dependerá do resultado financeiro das empresas. Por isso, se o seu objetivo é montar uma carteira de investimentos diversificada para viver de dividendos, é preciso avaliar a situação econômica das empresas e conhecer a política de dividendos de cada uma delas. 

Fundos imobiliários

O Fundo de Investimento Imobiliário (FII) é um grupo formado por investidores que investem, majoritariamente, em ativos relacionados ao mercado imobiliário. Nessa modalidade, o patrimônio que compõe o fundo é dividido em cotas e a administração dos investimentos é realizada por um gestor especializado. 

A participação dos investidores nos FIIs é feita por meio da aquisição de cotas. Periodicamente, os cotistas recebem o retorno dos rendimentos, resultado que é dividido proporcionalmente em relação às cotas. Essa distribuição gera o fluxo de rendimentos que permite ao investidor viver da renda gerada pelo fundo de investimento imobiliário.

Existem cuidados importantes que você precisa ter ao investir em FIIs. O primeiro deles é escolher fundos que sejam administrados por instituições financeiras de confiança. Avalie também o patrimônio total e a rentabilidade dos fundos nos quais pretende investir. Diversificação é outro ponto essencial que vale para seus investimentos, de forma geral. 

Direitos autorais ou de imagem e royalties

Essa fonte de renda passiva tem como origem um trabalho prévio executado e que, pelo uso recorrente de seu fruto, gera retorno financeiro periódico ao autor ou detentor do direito de uso. 

Encaixam-se nessa modalidade os direitos autorais pela publicação de um livro, a execução de uma música da sua autoria ou o uso da sua imagem pela participação em um filme, por exemplo. Vale acrescentar que os direitos de uso de marca (royalties), comuns às franquias, bem como as patentes e outros tipos de direito de propriedade, também são formas de obtenção de renda passiva.

Um ponto relevante a considerar, nessa esfera, é a necessidade de comprovar o direito de imagem, de autoria ou de propriedade. Investir em empresas que têm direito assegurado a royalties e que pagam dividendos é outra opção para diversificar seus investimentos.

Previdência privada

O investimento em previdência privada é um caminho mais simples e seguro para garantir renda vitalícia, ou seja, um fluxo de rendimentos mensais assegurado para o resto da vida. Trata-se de um investimento de longo prazo por meio do qual você realiza contribuições (normalmente, mensais) e, a partir de um tempo estabelecido pelo plano contratado, passa a receber uma renda passiva por mês.

A previdência privada é beneficiada pelo efeito dos juros compostos, que se aplicam ao patrimônio total do plano, composto pelo valor que você investiu mais a rentabilidade obtida mensalmente. Isso faz com que o seu saldo tenha um crescimento exponencial. Quanto antes você começar, maior será o seu retorno.

Em comparação com as demais fontes de renda passiva, a previdência privada é mais simples, pois você pode programar as contribuições mensais de acordo com o seu planejamento financeiro. Além disso, é administrada por gestores especializados, que vão buscar os melhores rendimentos para o seu patrimônio, tem um baixo custo tributário e permite que você invista parte do imposto de renda no plano de previdência.  

Agora que você já conhece as principais fontes de renda passiva, que tal simular como seria se você tivesse uma previdência privada?