Tipos de seguro de vida: entenda as opções antes de contratar o seu

Os tipos de seguro de vida se diferenciam pela forma de cobertura e benefícios oferecidos. Incluem seguros como, Vida Individual, Vida em Grupo, Vida Temporário, Vida Vitalício, Vida Resgatável, Acidentes Pessoais e Seguro Prestamista. Cada um projetado para atender a diferentes necessidades financeiras e familiares. 

Seja para proteger quem você ame, se resguardar contra imprevistos ou complementar seu planejamento financeiro, conhecer os tipos de seguro de vida disponíveis é uma forma de ter uma organização mais segura e estratégica.

As opções variam, e conhecer essas diferenças ajuda na definição antes da contratação. Afinal, cada modalidade oferece coberturas e benefícios específicos, que se encaixam melhor em certos perfis e objetivos. 

Se você quiser fazer uma escolha mais consciente e alinhada com o que realmente precisa, este conteúdo é um ótimo ponto de partida. Continue lendo e descubra as possibilidades de seguro de vida, como cada uma funciona e o que levar em conta antes de tomar essa decisão.

Quais tipos de seguro de vida existem?

Em linhas gerais, podemos dividir os tipos de seguro de vida em:

1. Seguro de Vida Individual

• Contratado por uma pessoa física diretamente com a seguradora ou através de um corretor.
• Segurado escolhe capital segurado, coberturas e assistências.

No seguro individual, apenas uma pessoa é titular. O direito ao recebimento da indenização surge apenas se ocorrer algum sinistro previsto em contrato, beneficiando o segurado ou seus beneficiários.

Além da cobertura para morte, é comum que o seguro inclua algumas coberturas adicionais, como:

• Invalidez permanente;
• Pagamento de indenização caso o segurado fique impossibilitado de exercer suas atividades profissionais;
• Pagamento de despesas médico-hospitalares;
• Garantia funeral.

2. Seguro de Vida em Grupo

• Contratado por uma empresa, associação ou Sindicato, para um conjunto de pessoas (funcionários, associados, etc).
• Pode ser uma contratação obrigatória (empresa paga) ou facultativo (funcionário escolhe aderir ou não).

O seguro de vida em grupo funciona de forma semelhante ao individual, mas é contratado coletivamente. Muitas famílias optam por esse tipo de plano, o chamado de seguro de vida familiar.

Por exemplo, um casal com dois filhos pode incluir todos no mesmo contrato. Se ocorrer algum imprevisto com um dos membros, os demais recebem a indenização prevista.

É possível ajustar a cobertura para torná-la ainda mais ampla e adequada às necessidades de cada um.

3. Seguro de Vida Temporário

• Tem validade por um período definido (ex:5, 10, 20 anos),
• Caso ocorra o falecimento do segurado, os beneficiários recebem a indenização.
• Se o prazo estipulado no seguro terminar e nada ocorrer, não há devolução de valores pagos.

4. Seguro de Vida Resgatável

• Parte do prêmio pago vai para uma reserva, que pode ser resgatada após um certo período.
• Geralmente o custo é mais alto do que um seguro tradicional.

O resgatável é similar ao temporário, já que dura apenas uma quantidade de anos preestabelecida no momento do contrato. Contudo, seu grande diferencial é que o valor investido pelo segurado rende uma taxa predefinida na apólice.

Sendo assim, algumas pessoas o veem como um tipo de reserva. No entanto, para contratar esse produto é preciso aceitar as condições da operadora, e uma delas costuma ser que o dinheiro investido só possa ser retirado após 10 anos. 

Esse tipo de seguro costuma ser recomendado para pessoas que possuem um grande patrimônio e estejam planejando uma sucessão patrimonial. 

5. Seguro de Acidentes Pessoais

• Geralmente é uma versão mais simples e mais acessível em relação a custos comparado aos demais. Muito utilizado em estágios e empresas. 

6. Seguro Prestamista

• Vinculado a um financiamento, empréstimo ou cartão de crédito.
• Utilizado para saldar a dívida contraída pelo segurado em caso de sua morte ou invalidez.

7. Seguro de Vida Vitalício

• Proporciona uma cobertura por toda a vida do segurado.
• Geralmente é um seguro com um custo mais elevado.
• Muitas vezes associado a planos de previdência ou acumulação financeira.

8. Seguro de vida empresarial

O seguro de vida empresarial se aproxima do modelo de grupo. Nessa opção, a contratação é feita pela companhia, que garante a cobertura aos seus funcionários.

Nessas situações, a empresa contata a seguradora, seleciona a proteção desejada e ajusta as cláusulas da apólice. O colaborador recebe indenização caso ocorra algum evento previsto no contrato.

Como a contratação é feita pelo empregador, nem sempre ela atende às necessidades individuais do trabalhador. Se o vínculo com a empresa for encerrado, a cobertura também será encerrada.

Por esse motivo, mesmo contando com um seguro corporativo, é recomendável manter uma apólice própria.

Saiba mais: Guia do Seguro de Vida: o que você precisa saber para escolher o seu

Como escolher o tipo de seguro de vida mais adequado para você?

Se você não souber como escolher esse serviço, veja um passo a passo que poderá te ajudar:

1. Avalie seu objetivo

Pense no que você quer proteger e por quanto tempo. Se o foco for garantir a proteção da sua família por um período específico, como enquanto seus filhos ainda forem dependentes ou até quitar um financiamento.

2. Considere seu orçamento

Avalie as opções disponíveis no mercado e o que mais se adequa ao seu momento de vida e disponibilidade no seu orçamento.

3. Compare as opções

Antes de fechar qualquer coisa, faça uma comparação entre diferentes seguradoras, analisando os prêmios, as coberturas, as exclusões e os benefícios adicionais. Essa pesquisa ajudará você a encontrar a opção que ofereça o melhor custo-benefício para o seu perfil.

Quais são os benefícios do seguro de vida?

Na hora de decidir, vale entender quais vantagens o seguro de vida oferece em cada modalidade. A seguir, veja quais benefícios podem ser aproveitados ao selecionar a opção mais adequada ao seu perfil.

• Proteção financeira para sua família: ajuda a manter o padrão de vida, pagar dívidas, estudos dos filhos e despesas do dia a dia, caso ocorra um dos eventos previstos no seguro.

• Tranquilidade e Segurança: em caso de imprevisto sua família poderá contar com um suporte financeiro.

• Benefícios e Assistências extras: muitas seguradoras oferecem pacotes de serviços como Telemedicina, desconto em farmácias, apoio psicológico e nutricional.

Como funcionam os custos e os pagamentos de prêmios em cada tipo de seguro?

É necessário entender tanto os valores quanto os prêmios relacionados ao seguro. Dessa forma, você direcionará seu investimento para a opção mais adequada às suas necessidades.

Quais fatores considerar ao contratar um seguro de vida?

Na hora de contratar o seguro de vida, lembre-se de analisar os seguintes pontos:

• Necessidade real: curto, médio ou longo prazos;

• Orçamento disponível: a diferença de prêmio entre os tipos de seguro existentes para o seu perfil.

• Objetivo financeiro: acumular valor ou ter flexibilidade.
  
• Tempo de cobertura desejado: uma apólice por um período curto ou ter uma apólice para um período mais longo.
  
• Confiabilidade da seguradora: considere investir em uma empresa tradicional, com suporte de qualidade reconhecida no mercado;

Existem opções de personalização nos seguros de vida?

A personalização do seguro já é bem comum nos seguros de Vida disponíveis no mercado.

É possível adicionar coberturas que ampliam a proteção além da cobertura de Morte, como:

• Doenças graves: proporciona o pagamento em caso de diagnóstico de alguma doença grave contratada ajudando a cobrir tratamentos e despesas inesperadas;

• Invalidez permanente ou total: oferece suporte financeiro no caso de uma invalidez seja por doença ou acidente. 

• Assistência funeral: oferece a prestação de serviço ou até mesmo reembolso com os custos relacionados ao funeral, aliviando a família em um momento difícil.

Seguros Unimed: proteção completa e conteúdos educativos para você 

Agora que você já sabe tudo sobre os diferentes tipos de seguro de vida, que tal contratar o seu? A Seguros Unimed oferece as melhores opções, garantindo tranquilidade para você e a sua família.

E, aproveitando que o assunto é segurança, conheça também o Programa Nascer Seguro. Esse é um hub de conteúdos educativos especialmente desenvolvidos para gestantes e famílias com recém-nascidos. 

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