Seguro de vida para idosos: o que é, quais benefícios e como funciona?

O seguro de vida para pessoas idosas é uma oportunidade para aqueles que querem garantir uma velhice tranquila e cuidar do futuro de seus familiares. Com ele, o segurado contrata coberturas personalizadas, incluindo assistências médicas, descontos em farmácias, cobertura para invalidez total ou permanente, indenização por falecimento e mais. Entenda!

Muita gente pensa que quem tem mais de 65 anos não pode contratar um seguro de vida para idosos. No entanto, isso não condiz com a realidade, visto que existem produtos específicos para pessoas dessa faixa etária, como o seguro de vida personalizado para a terceira idade.

Pessoas de todas as idades precisam pensar no seu futuro. Por isso, é importante investir em produtos que garantam proteção para você e sua família. Se você já completou 65 anos, ou é próximo de pessoas idosas, continue lendo este texto para descobrir o que é seguro de vida para idosos, quais são as coberturas disponíveis e como contratar esse tipo de seguro. 

Como está a situação dos idosos no Brasil?

O Brasil está passando por um processo de envelhecimento populacional acelerado, com projeções indicando que cerca de 30% da população brasileira terá 60 anos ou mais até 2030. 

Esse aumento é resultado de avanços na saúde, melhores condições de vida e a queda nas taxas de natalidade. Em 2021, o Brasil registrou aproximadamente 33 milhões de idosos, e esse número deve continuar a crescer, levando a sociedade a repensar as políticas públicas e a infraestrutura voltada para essa faixa etária.

No entanto, esse crescimento populacional traz desafios consideráveis. Isso, porque a maioria dos idosos enfrenta questões relacionadas à saúde, como doenças crônicas, e a necessidade de cuidados permanentes. 

Além disso, muitos idosos estão inseridos em um contexto de vulnerabilidade econômica, com aposentadorias muitas vezes insuficientes para garantir um padrão de vida digno. 

A falta de acesso a serviços de saúde adequados e a escassez de programas de inclusão social agravam ainda mais essa situação. 

Longevidade e bem-estar para idosos no Brasil

O aumento na expectativa de vida é um sinal positivo de avanços em saúde, mas também traz à tona a necessidade de garantir que essa longevidade seja acompanhada de qualidade de vida. 

O bem-estar na terceira idade está ligado a fatores como a manutenção de uma alimentação saudável, a prática regular de exercícios físicos e o estímulo à socialização. 

Programas de atividade física adaptados e iniciativas que promovam o convívio social, como grupos de convivência e atividades culturais, são essenciais para combater a solidão e o isolamento, que são comuns nessa faixa etária. 

Além disso, a promoção de um envelhecimento ativo, que inclua oportunidades de aprendizado e participação na comunidade, é fundamental para que os idosos se sintam valorizados e engajados. 

A saúde mental também deve ser uma prioridade, com o combate ao estigma em relação a doenças como a depressão e o acesso a serviços de apoio psicológico.

Em geral, a longevidade deve ser encarada como uma oportunidade de enriquecer a vida dos idosos, proporcionando-lhes condições para que desfrutem de seus anos de vida com dignidade, alegria e autonomia.

Políticas de renovação no seguro de vida para a terceira idade

A possibilidade de renovação da apólice varia conforme a seguradora e o tipo de seguro contratado. Desse modo, costuma apresentar:

• Renovação automática ao final do prazo estipulado, sem a necessidade de novos exames médicos, garantindo a continuidade da cobertura, mesmo com o avanço da idade. No entanto, é comum que a seguradora revise as condições e os valores da mensalidade, que podem aumentar conforme o risco avaliado;
• Termos de Renovação que podem ajustar o prêmio (valor da mensalidade) com base na idade do segurado e no estado de saúde. Neste caso, algumas seguradoras exigem exames médicos ou uma nova avaliação de risco;
• Caso a renovação não seja possível, devido a mudanças nas condições de saúde ou limite de idade, o segurado pode buscar alternativas, como a contratação de uma nova apólice em outra seguradora que ofereça produtos voltados para a terceira idade;
• É recomendável que os segurados ou seus familiares consultem um corretor de seguros experiente para entender as opções disponíveis e planejar a continuidade da proteção financeira na terceira idade.

O que é seguro de vida?

O seguro de vida para idosos é um tipo de apólice projetada para oferecer proteção financeira e tranquilidade às pessoas mais velhas e aos seus beneficiários. 

Geralmente, é uma apólice de seguro que é adquirida por um indivíduo em uma idade mais avançada, muitas vezes após a aposentadoria, para cobrir despesas médicas e funerárias, proteção contra acidentes pessoais e prover suporte financeiro à família, após a morte do segurado.

Os prêmios podem ser mais elevados para pessoas mais velhas, devido ao maior risco de morte iminente, mas o seguro de vida para idosos pode fornecer segurança financeira e paz de espírito para o segurado e seus entes queridos.

Quanto custa um seguro de vida para um idoso?

Em média, para um idoso de 60 anos ou mais, as mensalidades podem variar bastante, especialmente por causa da apólice escolhida. Algumas seguradoras, como a Seguros Unimed, oferecem planos com condições especiais, incluindo coberturas adaptadas às necessidades de saúde e idade.

Por que fazer um seguro de vida para idosos?

O seguro de vida para pessoas idosas funciona de maneira semelhante ao tradicional. Quem contrata pode escolher entre as diversas coberturas oferecidas pela seguradora e usufruir dos benefícios do produto. 

O que pode mudar, nesses casos, é o valor pago pelo titular. Isso porque, como ele já tem uma idade um pouco mais avançada, apresenta um risco maior de desenvolver algumas doenças. 

Contudo, isso pode ser visto até como mais um motivo para contratar esse tipo de produto, já que ele garantirá uma proteção contra doenças e acidentes, no momento em que você mais precisa. 

A partir de qual idade é possível contratar um seguro de vida para idosos?

No Brasil, uma pessoa com 65 anos pode contratar um seguro de sênior. Contudo, a idade máxima para fazer um seguro de vida costuma variar entre cada seguradora. 

Na Seguros Unimed, o limite é de 70  anos para a contratação. Portanto, se você tem entre 65 a 70 anos, poderá contratar um plano que está entre as melhores opções de seguro de vida para idosos de maneira fácil e rápida.

Quais as coberturas do seguro de vida para a terceira idade?

As coberturas disponíveis no seguro de vida para idosos são semelhantes às disponibilizadas no seguro de vida tradicional. Na maioria dos casos, as proteções oferecidas são:

• Morte natural: quando não há um fator externo determinante para o falecimento da pessoa, ou seja, nas ocasiões em que não é possível determinar uma causa de morte;
• Morte acidental: quando o falecimento é causado por algum acidente;
• Morte por doença: nesse caso, o segurado faleceu devido à ação de uma doença, como um câncer, por exemplo;
• Acidentes pessoais: o segurado recebe uma indenização, caso sofra um acidente grave e precise de hospitalização;
• Doenças graves: o titular recebe um valor da seguradora, caso desenvolva ou contraia uma doença grave que necessite de internação no hospital.

Outra cobertura muito comum nesse tipo de seguro é o auxílio-funeral, no qual a seguradora arca com todos os gastos referentes ao velório e ao sepultamento. Dependendo do que for contratado, a empresa de seguro também pode organizar essa despedida.

Qual a diferença entre o seguro de vida para idosos e o seguro de vida tradicional?

A principal diferença entre esses dois tipos de seguro é o valor do prêmio que o segurado precisa pagar para ter direito de receber a indenização. Isso porque é possível contratar as mesmas coberturas nessas duas modalidades de seguro.

O valor do prêmio costuma ser maior no seguro de vida para idosos, porque as pessoas com mais de 65 anos apresentam chances maiores de desenvolver uma doença. Por isso, a seguradora precisa ter uma garantia maior. 

Contudo, o valor do prêmio não pode ser visto como um impedimento para você contratar um seguro de vida sênior, pois é nessa fase da vida que você pode precisar de uma proteção extra. 

Sendo assim, o seguro de vida para idosos não deve ser visto apenas como mais um gasto, mas sim como um investimento para garantir uma qualidade de vida melhor, uma proteção caso você fique doente ou sofra algum acidente. Além de assegurar a segurança financeira da sua família quando você não estiver mais aqui.

Quais são os benefícios do seguro de vida para idosos?

Além de garantir proteção, caso você fique doente ou sofra um acidente, o seguro de vida sênior ainda apresenta outros benefícios, fazendo dele uma ótima opção para quem quer garantir a segurança financeira da família.

Uma das principais vantagens do seguro de vida é que o valor da indenização paga aos beneficiários, caso o segurado venha a falecer, não entra no inventário do falecido. Sendo assim, esse valor poderá ser acessado em pouco tempo, o prazo máximo é de 30 dias.

Além disso, não há cobrança de impostos, como o Imposto de Renda ou o Imposto de Transmissão Causa Mortis (ITCMD), sobre o valor da indenização. 

Os beneficiários vão receber o valor integral da indenização contratada em pouco tempo. Isso garante que eles não passem por nenhuma dificuldade financeira após o falecimento do segurado.

Como contratar um seguro de vida para idosos?

O processo de contratação de um seguro de vida para a terceira idade é o mesmo da aquisição de um seguro tradicional. O segurado deve entrar em contato com uma corretora de seguros, escolher as coberturas disponíveis, definir o valor da indenização, apontar quem vão ser os seus beneficiários e assinar a apólice (contrato do seguro). 

Depois, é só fazer o pagamento do prêmio, conforme combinado com a seguradora. Esse pagamento pode ser feito de uma só vez, mensalmente ou anualmente. 

Quem tem 80 anos pode fazer seguro de vida?

Sim, pessoas com 80 anos ou mais podem fazer um seguro de vida, embora as opções nessa faixa etária sejam um pouco limitadas e os custos mais altos, devido ao risco elevado para a seguradora. 

Nestes casos, as empresas oferecem serviços específicos para a terceira idade, como planos que permitem adesão até idades avançadas, mas é necessário verificar as condições de cada seguradora. 

Em algumas, o limite de idade para contratação de seguro de vida tradicional é de 65 a 70 anos, mas existem alternativas voltadas para idosos com mais de 80 anos, como seguros com prêmios mais elevados e coberturas ajustadas.

Importância do planejamento financeiro na terceira idade

Quando alcançamos a terceira idade podemos, finalmente, nos aposentar. Contudo, essa não é uma notícia satisfatória para a maioria das pessoas. Isso porque, com a aposentadoria, vem a redução do valor mensal recebido, além de que as despesas com a saúde tendem a aumentar.

Por isso, o seguro de vida, mesmo em idades avançadas, se mostra uma parte importante do planejamento financeiro, oferecendo uma rede de proteção para os dependentes e ajudando a cobrir despesas, com funeral, impostos ou dívidas deixadas após o falecimento.

Para ir além, os idosos mais precavidos costumam contratar um plano de previdência privada, responsável por acrescentar um valor mensal interessante na aposentadoria, para que o idoso não perca seu poder de compra e possa desfrutar da vida plenamente.

Qual o melhor seguro de vida para idosos?

Para escolher o melhor seguro de vida para idosos, é importante considerar coberturas que atendam às necessidades específicas da terceira idade. Dito isso, os principais pontos que um bom seguro de vida para idosos deve ter são:

• Cobertura para despesas funerárias;
• Cobertura por morte natural e acidental;
• Indenização por invalidez;
• Assistência funeral;
• Premiação compatível com a idade;
• Cobertura para doenças graves, como câncer, AVC ou infarto;
• Facilidade na contratação (sem exames complexos);
• Pagamento flexível.

Neste sentido, a Seguros Unimed figura entre as melhores seguradoras para idosos, com anos de tradição no mercado e coberturas adicionais, capazes de tornar o seu plano ainda mais completo e ajustado às suas necessidades.

Saiba mais sobre o seguro de vida com cobertura para doenças graves

A cobertura para doenças graves oferece uma indenização ao segurado, caso ele seja diagnosticado com uma doença preocupante, como câncer, infarto, AVC, Alzheimer, entre outras condições listadas no contrato. 

Essa cobertura é paga ainda em vida e pode ser usada para cobrir tratamentos médicos, custos de reabilitação, despesas com medicamentos, ou mesmo auxiliar nas finanças durante o período de incapacidade de trabalhar. 

Apenas com essa cobertura já podemos identificar a  importância do seguro de vida na terceira idade!

O pagamento da indenização é feito após o diagnóstico da doença grave prevista na apólice, e o segurado pode utilizar o valor como preferir, sem restrições.

Plano de previdência privada para idosos: devo investir nele ou no seguro de vida?

A previdência privada é ideal para idosos que querem garantir uma renda complementar na aposentadoria, com a flexibilidade de receber o dinheiro mensalmente ou em um único saque. Ela é uma boa opção para quem quer planejar a sucessão financeira, já que os recursos podem ser transmitidos com vantagens fiscais para herdeiros.

Já o seguro de vida é mais indicado para quem quer proteger sua família financeiramente, oferecendo indenização rápida em caso de morte, doenças graves ou invalidez. Ele garante que os dependentes terão suporte imediato, independentemente do tempo de contrato. 

Para idosos que priorizam a proteção da família, o seguro de vida é a melhor escolha, enquanto a previdência serve melhor para quem busca renda futura.

Vimos até aqui que a contratação de um seguro de vida para idosos representa uma estratégia essencial para garantir a segurança financeira e a tranquilidade, tanto para os próprios segurados quanto para seus entes queridos. 

O seguro de vida não apenas oferece cobertura em caso de falecimento, mas também proporciona assistência em momentos críticos, como doenças graves e invalidez, aliviando o impacto financeiro sobre a família.

Garanta um futuro tranquilo para você e sua família com o Seguro de Vida da Seguros Unimed e se proteja contra imprevistos, garantindo que seus entes queridos estejam amparados financeiramente. Conheça e se surpreenda!