Renda passiva: o que é e como garantir a sua?

O que seria uma vida tranquila para você? Independentemente dos seus planos, certamente o conceito de tranquilidade envolve questões financeiras e a garantia de que será possível arcar com o seu padrão de vida sem tantos esforços ou sacrifícios. Esse é um projeto que está bastante vinculado a uma fonte de renda passiva, quando você consegue viver bem com o rendimento decorrente do seu patrimônio.

“Faça o seu dinheiro trabalhar por você.” Essa é a frase que, basicamente, resume o conceito de renda passiva e quer dizer que o seu rendimento vem da rentabilidade do patrimônio que você construiu. Com um bom planejamento de longo prazo é plenamente possível chegar a essa condição. Por isso, quanto antes você começar, melhor.

O que é renda passiva?

Renda passiva é a quantia recebida periodicamente como rendimento do patrimônio acumulado. Um bom exemplo de renda passiva é a previdência privada, que consiste na formação de um patrimônio financeiro a longo prazo para usufruir dos seus rendimentos no futuro. A vantagem é que a previdência privada favorece o planejamento e se baseia em contribuições mensais que podem ser programadas de acordo com os objetivos a serem alcançados.

Outros tipos de investimentos tradicionais do mercado financeiro, como ações ou títulos públicos, também podem gerar renda passiva. Além disso, quem tem patrimônio imobiliário consegue obter a renda passiva por meio do aluguel que recebe. Perceba que há muitos caminhos para fazer com que seu dinheiro trabalhe por você, mas todos eles pressupõem o cumprimento de algumas etapas principais, como:

• planejamento: na fase inicial, o recomendado é montar um plano considerando a renda que você pretende obter no futuro, o investimento que precisa ser feito e o prazo de duração desse investimento; 
• acumulação: a ideia é investir periodicamente, com o objetivo de alcançar o patrimônio necessário para proporcionar o padrão de vida desejado — por isso, a etapa intermediária é a de acumulação da riqueza;
• retorno: depois de alcançar o patrimônio planejado, chega o momento de usufruir dos rendimentos, etapa em que os bens acumulados são suficientes para gerar a renda passiva.

A rentabilidade do investimento é um ponto importante no decorrer de todas essas etapas. Trata-se dos juros que serão aplicados ao investimento e que vão proporcionar o crescimento exponencial do patrimônio acumulado. Chegará um ponto em que a riqueza alcançada será suficiente para gerar um fluxo de renda contínuo pelo prazo previsto no planejamento.  

Passamos boa parte da vida produtiva dependentes da renda ativa, ou seja, dos ganhos provenientes do trabalho, como o emprego com carteira assinada, o exercício autônomo da atividade profissional ou o próprio negócio. O ideal é que a renda ativa seja suficiente para assegurar o padrão de vida atual e investir no futuro, almejando, a longo prazo, obter a renda passiva.

Como alcançar a renda passiva?

Agora que você já conhece o conceito de renda passiva, separamos algumas dicas práticas que vão ajudá-lo nessa jornada. Confira!

1. Comece o quanto antes

Existem três fatores determinantes para que você conquiste a renda passiva:

• quantia acumulada;
• rentabilidade média;
• tempo.

Tenha o tempo como seu aliado nesse projeto. Quanto antes você começar, menor será o esforço mensal que precisará fazer para acumular o patrimônio e maior será o retorno sobre o investimento. Compare!

Investimento mensal	R$ 1.000,00	R$ 1.000,00
Taxa média de retorno (ao ano)	4%	4%
Prazo	10 anos	20 anos
Quantia investida	R$ 120.000,00	R$ 240.000,00
Quantia acumulada	R$ 146.695,92	R$ 363.841,73
Retorno sobre o investimento	22,2%	51,6%

O efeito dos juros compostos sobre o investimento é potencializado se o prazo do investimento for maior. Por isso, o ideal é não postergar o planejamento para o futuro.

1. Mantenha as finanças em dia

O controle financeiro é indispensável para que você consiga viver bem e ainda investir com foco no futuro. Conheça bem o seu orçamento, monitore os gastos e programe-se para fazer seus investimentos. Você pode baixar e usar a planilha financeira da Seguros Unimed, que foi elaborada para facilitar o controle do orçamento.

Esse cuidado evitará deslizes, como o aumento descontrolado das despesas e das dívidas. Além disso, a boa gestão financeira é essencial também para que você alcance outros objetivos além da renda passiva, como sonhos de curto e médio prazo.  

2. Esteja preparado para imprevistos

A acumulação do patrimônio, necessária para alcançar a renda passiva, não pode ser comprometida com retiradas no decorrer desse processo. Evite esse tipo de situação mantendo uma reserva financeira de emergência e um conjunto adequado de seguros para se proteger. O investimento em seguros é baixo, preserva seus bens e protege a sua família, sem impactar nos seus planos para o futuro. 

3. Invista em previdência privada

A previdência privada é um investimento tipicamente vinculado a planos de longo prazo e pressupõe o pagamento de renda futura mensal. É uma excelente forma de simplificar o seu planejamento para alcançar a renda passiva, além de possibilitar benefícios fiscais interessantes, o que não ocorre com outras modalidades de investimento. 

4. Aumente gradativamente o investimento

Uma forma de fortalecer seu plano para alcançar a renda passiva é incrementar seus investimentos sempre que possível. No decorrer do tempo, é esperado que você consiga elevar seus ganhos mensais ou até mesmo obter uma fonte de renda extra. Nesse caso, eleve o valor do investimento mensal. Recebeu um bônus ou o 13º salário? Separe uma parte desse valor e invista. Nos planos de previdência privada, você pode fazer aportes adicionais sempre que desejar ou mudar o valor da contribuição mensal para obter um retorno futuro ainda melhor.A renda passiva está nos planos de todo mundo que sonha com uma vida tranquila e sem preocupações. Se esse é o seu desejo, não postergue os planos. Faça agora mesmo uma simulação online e encontre o melhor plano de previdência para você.