O que é inflação e como isso afeta a sua vida?

A inflação aumenta o custo de vida dos brasileiros. Com os preços mais altos, ocorre a redução do poder de compra, afetando o orçamento doméstico, o que exige maior planejamento financeiro pessoal.  

Você já parou para pensar o que é inflação e como ela pode impactar diretamente a sua vida? A inflação não é apenas um conceito econômico distante; ela afeta o seu poder de compra diário, influenciando desde o preço dos gastos cotidianos, até os mais importantes, como o  aluguel e a alimentação. 

Quando os preços sobem constantemente a longo prazo, o dinheiro que você ganha hoje pode não ser suficiente amanhã para comprar os mesmos bens e serviços. Este texto explora o que é esse aumento, suas causas e dicas para lidar com a inflação por meio de um planejamento financeiro consciente.

Entender como a inflação funciona é o primeiro passo para proteger suas finanças pessoais e construir um futuro mais seguro e estável. Confira!

O que é inflação?

Inflação é o aumento generalizado e sustentado dos preços de bens e serviços em uma economia a longo prazo. Quando a inflação acontece, o poder de compra do dinheiro diminui; ou seja, você precisa de mais dinheiro para comprar os mesmos produtos ou serviços que comprava antes.

Para entender melhor, usaremos um exemplo simples:

Imagine que você gosta de comprar balas. No ano passado, uma bala custava R$1,00. Mas este ano, devido à inflação, a mesma bala passou a custar R$1,10. Isso significa que houve uma inflação de 10% no preço das balas. O que antes você comprava com R$1,00, agora precisa de R$1,10.

A inflação é medida por índices de preços, como o Índice de Preços ao Consumidor (IPC), que acompanha a variação dos valores de bens e serviços consumidos pelas famílias.

O que causa a alta da inflação?

A alta da inflação é causada por diversos fatores, entre eles:

• Aumento da demanda: ocorre quando a procura por bens e serviços supera a oferta,  fazendo os preços subirem.
• Aumento dos custos de produção: quando os custos para fabricar um produto aumentam, seja com salários dos funcionários, matérias-primas e energia, os produtores repassam esses custos aos consumidores na forma de preços mais altos.
• Expansão monetária: quando o governo ou banco central imprime mais dinheiro, existem mais cédulas em circulação, o que leva ao aumento nos preços por haver mais dinheiro competindo pelos mesmos bens e serviços.
• Expectativas de inflação: se as pessoas esperam que os preços subam no futuro, elas começam a aumentar os preços agora, criando uma profecia autorrealizável.
• Choques externos: eventos inesperados, como desastres naturais ou crises internacionais, interrompem a produção e o fornecimento de bens e serviços, levando a aumentos de preços.

Vamos usar o exemplo das balas para ilustrar:

Cenário 1: Aumento da Demanda

Imagine que há uma nova campanha publicitária que faz com que todo mundo queira comprar balas. De repente, a busca por balas aumenta drasticamente. Por outro lado, a produção de balas não consegue acompanhar essa demanda crescente. 

Com mais pessoas querendo comprar as mesmas balas, os vendedores aumentam os preços, porque sabem que os consumidores estão dispostos a pagar mais para garantir suas balas favoritas. Então, o preço de cada bala sobe de R$1,00 para R$1,20.

Cenário 2: Aumento dos Custos de Produção

Agora, imagine que o preço do açúcar, um ingrediente principal das balas, subiu devido a uma má colheita de cana-de-açúcar. Os produtores de balas precisam pagar mais pelo açúcar, o que aumenta seus custos de produção. Para manter suas margens de lucro, eles aumentam o preço das balas de R$1,00 para R$1,15.

Cenário 3: Expansão Monetária

Por fim, imagine que o governo decide imprimir mais dinheiro para estimular a economia. Com mais dinheiro em circulação, as pessoas têm mais para gastar. 

Isso pode inicialmente parecer bom, mas como a quantidade de bens e serviços (como balas) não aumentou na mesma proporção, os preços começam a subir porque há mais dinheiro competindo pelos mesmos produtos. Assim, o preço de uma bala pode subir de R$1,00 para R$1,10.

Como a inflação afeta o seu bolso?

A inflação afeta o seu bolso diminuindo o poder de compra do seu dinheiro. Isso significa que, com o passar do tempo, você consegue comprar menos bens e serviços com a mesma quantidade de dinheiro. 

Suponha que você receba um salário mensal de R$2.000,00 e gaste esse dinheiro em várias despesas, como aluguel, alimentação, transporte, e lazer. Vamos como calcular a inflação nesse exemplo!

Cenário sem inflação

Imaginemos que os preços dos itens que você consome sejam os seguintes:

• Aluguel: R$800,00.
• Alimentação: R$500,00.
• Transporte: R$300,00.
• Lazer: R$200,00.
• Outros: R$200,00.

Nesse cenário, suas despesas totais somam R$2.000,00, exatamente o valor do seu salário.

Cenário com inflação

Agora, vamos nos basear na inflação do ano de 2023, que foi de 4,65%, e usar o mesmo exemplo do salário mensal de R$2.000,00 e as despesas, para ver como a inflação de 4,65% afetaria suas finanças.

• Aluguel: R$800,00 + 4,65% = R$837,20.
• Alimentação: R$500,00 + 4,65% = R$523,25.
• Transporte: R$300,00 + 4,65% = R$313,95.
• Lazer: R$200,00 + 4,65% = R$209,30.
• Outros: R$200,00 + 4,65% = R$209,30.
• Total: R$2.093,00.

Com a inflação, suas despesas mensais aumentaram para R$2.093,00, mas seu salário permaneceu em R$2.000,00. Isso significa que você tem um déficit de R$93,00 e precisa de mais dinheiro para comprar os mesmos itens de antes.

Para se ajustar ao seu orçamento, você terá que cortar gastos em áreas não essenciais, como lazer, ou encontrar maneiras de economizar em outras despesas.

Como controlar a inflação na sua vida?

Uma pessoa comum precisa entender o que é inflação e adotar estratégias para diminuir os efeitos dela em sua vida. Basta seguir algumas dicas simples, aplicadas ao seu planejamento de vida, como revisar regularmente o orçamento para entender melhor as despesas e identificar áreas onde pode cortar custos. 

Neste caso, se os preços dos alimentos aumentam, você pode ajustar o orçamento reduzindo gastos com entretenimento ou outras despesas não essenciais. Também vale a pena manter uma reserva financeira para cobrir aumentos inesperados nos preços ou outras emergências. 

Outra dica valiosa é aproveitar promoções, comprando em grandes quantidades ou em atacado para conseguir melhores preços. 

Além disso, encontrar alternativas mais baratas para os produtos e serviços que utiliza, trocando marcas mais caras por marcas mais baratas também é uma boa estratégia.

Qual a relação entre inflação e investimentos?

A inflação e os investimentos estão intimamente ligados, pois a inflação reduz o poder de compra dos retornos dos investimentos. Aqui está um resumo das principais relações:

• Inflação e poder de compra: se os retornos dos investimentos não superam a taxa de inflação, o poder de compra do dinheiro diminui. Por exemplo, um investimento que rende 5% ao ano pode não compensar uma inflação de 5%, resultando em ganho real zero.
• Renda fixa e inflação: investimentos de renda fixa, como CDBs e títulos do Tesouro, devem oferecer rendimentos que superem a inflação para preservar o poder de compra. Títulos como o Tesouro IPCA+ são ajustados pela inflação, garantindo rendimentos reais positivos.
• Renda variável e inflação: ações e imóveis podem te proteger contra a inflação, pois as empresas aumentam os preços de imóveis e ajustam os alugueis, mantendo o valor do dinheiro investido.
• Juros reais: os juros reais são os juros nominais ajustados pela inflação. Investidores devem buscar juros reais positivos para aumentar o poder de compra.
• Proteção contra Inflação: Investir em ativos como ouro, imóveis e títulos indexados ao IPCA pode proteger o valor do dinheiro contra a inflação.

Quais erros evitar na hora de fazer um planejamento financeiro?

Na hora de fazer um controle financeiro, você precisa evitar alguns erros comuns, como:

1. Não acompanhar e controlar suas receitas e despesas mensais detalhadamente.
2. Não incluir todas as despesas regulares (como moradia, alimentação, transporte) e despesas variáveis (como lazer, emergências) no orçamento.
3. Não definir objetivos financeiros específicos e mensuráveis, como economizar para aposentadoria, comprar uma casa, ou pagar dívidas.
4. Não poupar para emergências, como reparos urgentes ou desemprego.
5. Não revisar e ajustar o plano financeiro conforme mudanças na vida pessoal, economia ou metas financeiras.
6. Colocar todo o dinheiro em um único tipo de investimento, sem considerar diversificação ou riscos associados.
7. Não considerar a inflação e a tributação ao calcular metas de economia e retorno de investimentos.
8. Acumular dívidas de consumo excessivas ou não pagar contas de crédito integralmente a cada mês.
9. Não investir tempo em aprender sobre finanças pessoais ou buscar orientação de profissionais financeiros, quando necessário.
10. Não pensar no futuro e adiar o planejamento para a aposentadoria, para manter um padrão de vida confortável na aposentadoria.

Vimos até aqui, que a inflação não é apenas um fenômeno econômico abstrato, mas uma realidade que impacta diretamente o dia a dia de todos nós. Assim, aumentos constantes nos preços desafiam o orçamento e exigem ajustes frequentes em nossos hábitos de consumo e planejamento financeiro. 

No entanto, ao compreender o que é inflação, suas causas, como o aumento da demanda, custos de produção elevados e políticas monetárias, podemos adotar estratégias para mitigar seus efeitos adversos.

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