O que é independência financeira e como conquistar a sua?

Estratégias como criar metas, investir e evitar gastos desnecessários são essenciais para alcançar a tão sonhada independência financeira. Neste estágio, você tem total controle sobre o dinheiro e pode viver com mais tranquilidade, sem estar sempre no vermelho. Saiba mais!

A independência financeira pode se apresentar de várias formas, dependendo da pessoa. Para alguns, pode significar ter dinheiro o suficiente para viver de forma confortável sem nunca mais precisar trabalhar.

Para outros, o simples fato de não ter dívidas e conseguir uma reserva de emergência já é considerado independência.

Independentemente do que este termo significa para você, é preciso tomar algumas ações para ter mais controle sobre o seu dinheiro. Se ainda não sabe por onde começar, confira as 9 dicas que reunimos neste texto.

O que é independência financeira?

A independência financeira está relacionada a um estágio em que o dinheiro deixa de ser uma preocupação que tira a paz do indivíduo. Assim ele consegue viver com mais tranquilidade e enfrentar situações adversas sem perder o sono.

Uma pessoa independente financeiramente não precisa se preocupar o tempo inteiro se irá ganhar dinheiro o suficiente para pagar todas as contas no fim do mês. Ela também pode se dar ao luxo de trabalhar menos e até tirar férias mais longas. 

Alguns especialistas dizem que a independência financeira é simplesmente ganhar mais do que se gasta. Outros consideram que este estágio só é alcançado quando você tem reservas o suficiente para viver delas.

De maneira geral, tudo vai depender da sua própria definição de independência, por isso, é comum que ela seja classificada em diversos tipos:

• Curto prazo: é quando uma pessoa tem saúde financeira para viver sem o seu salário por um período, como alguns meses;
• Independência das dívidas: quando o indivíduo consegue não ter mais dívidas e pode concentrar seus recursos para melhorar a sua vida;
• Independência de emprego: permite que você consiga viver bem mesmo em épocas de desemprego, pois possui uma segunda renda;
• Independência total: a pessoa atingiu um nível de bem-estar financeiro em que pode viver apenas de seus rendimentos e mesmo assim seu patrimônio continua a aumentar.

Qual a importância da independência financeira? 

A independência financeira é importante para que você possa aproveitar melhor a vida, sem a incômoda sensação de estar sempre correndo atrás de dinheiro e nunca poder usufruir do que ele pode oferecer. 

Ao ter uma vida estável financeiramente, a pessoa pode viajar, realizar sonhos, cuidar melhor da saúde e oferecer melhores condições para a sua família. Além disso, ela estará melhor preparada para lidar com momentos de crise, desemprego e gastos emergenciais.

Quanto dinheiro é necessário para ter independência financeira?

Se você considera como independência financeira ter uma boa reserva para toda a vida e não depender mais de um salário, é preciso determinar um valor aproximado ao realizar um cálculo:

• Independência = custo de vida anual / juros reais em %.

Por exemplo, se o seu custo de vida mensal é de 5 mil reais, você terá um gasto de 60 mil por ano. Se a taxa de juros dos seus investimentos é de 3%, basta aplicar esses dados na fórmula:

• Independência: 60 mil /0,03% = R$ 2.000.000.

Vale lembrar que o resultado real pode sofrer alterações devido ao aumento da inflação, da taxa de juros e do custo de vida da própria pessoa.

10 dicas para organizar as finanças e alcançar a independência financeira

Para ter estabilidade financeira é possível fazer diversas coisas. Como ponto de partida, você pode utilizar as dicas da lista abaixo.

1. Crie um planejamento financeiro

O ponto de partida é criar um planejamento financeiro, em que você irá registrar com precisão quanto ganha, quanto gasta e quanto sobra ou falta no seu orçamento. Isso lhe dará uma ideia inicial do que fazer a seguir.

2. Estabeleça um teto de gastos

Crie um teto de gastos, ou meta financeira, para cada categoria, assim você evita gastar mais com itens de menor importância. Algumas pessoas utilizam o método 50/30/20. Em que 50% são destinados aos gastos essenciais, 30% às despesas não essenciais e 20% para pagar dívidas ou investir.

3. Pague suas dívidas

Antes de pensar em criar uma reserva de emergência ou investir, é fundamental quitar todas as dívidas. Pois este tipo de gasto costuma ter juros altos, então é mais interessante se organizar para efetuar o pagamento e obter descontos.

4. Faça uma reserva de emergência

A reserva de emergência é um valor que permite a você pagar suas contas mensais por um período, mesmo que não tenha nenhum tipo de renda. Alguns especialistas recomendam que as pessoas tenham uma reserva de pelo menos 6 meses. 

Então, se os seus gastos mensais são de R$ 3.000,00 é necessário ter uma reserva de aproximadamente R$ 18.000,00.

5. Invista em uma previdência privada

Para ter independência financeira é fundamental pensar no futuro, por isso considere investir em uma previdência privada. Ela funciona como uma aposentadoria particular, garantindo uma maior renda quando a pessoa se aposentar, já que o valor pode ser combinado com a aposentadoria do INSS.

Este tipo de previdência é cada vez mais comum, pois as pessoas estão entendendo a importância de ter mais tranquilidade quando atingirem a terceira idade, tendo recursos para viajar, comprar itens essenciais e cuidar da saúde.

6. Crie opções de renda extra

Quando há um bom planejamento financeiro, é possível usar parte da renda principal para aumentar o seu patrimônio. Entretanto, para acelerar o processo é importante ter uma renda extra.

Com o advento da internet muitas pessoas conseguem incrementar a renda trabalhando de casa. Mas as opções são muitas e podem envolver alguma habilidade do indivíduo, como confecção de artesanato, venda de doces e refeições e reparo de equipamentos eletrônicos.

7. Pesquise preços

Muitas pessoas têm dificuldades para alcançar a independência financeira porque acabam gastando tudo o que ganham. Mas essa situação pode ser alterada ao fazer uma pesquisa melhor dos preços. Optando por produtos mais baratos, a diferença no orçamento será gigantesca.

8. Faça investimentos

Os investimentos são essenciais para aumentar seu patrimônio. Produtos financeiros com uma boa rentabilidade são a melhor forma de alcançar a tão sonhada liberdade financeira.

Mas para investir da forma correta você deve estudar o mercado e entender o funcionamento das diversas opções disponíveis. Caso seja necessário, não hesite em procurar ajuda de um profissional.

9. Mude seus hábitos

Para conquistar a vida financeira dos sonhos, é preciso mudar os hábitos. Por exemplo, deixar de comprar um produto mais caro apenas por ser de uma marca famosa, sendo que há outro mais barato e com qualidade semelhante.

Mas a principal mudança é simplesmente adequar seu estilo de vida à sua realidade atual, fazendo escolhas que não comprometam o seu orçamento.

10. Crie metas

Será mais fácil incrementar mudanças profundas em suas finanças se você tiver metas claras, pois elas vão ajudar na hora de manter o foco.

Por exemplo, sua meta a curto prazo pode ser livrar-se das dívidas. A médio prazo seu objetivo pode ser adquirir um veículo novo. Já o longo prazo é reservado para projetos mais ambiciosos, como sair do emprego, viajar para o exterior com toda a família e comprar uma casa nova.

Hábitos financeiros saudáveis para manter a independência conquistada

Após conquistar sua independência financeira, é preciso mantê-la. Isso nem sempre é tão fácil, mas existem alguns hábitos que podem ajudar:

• Mantenha um planejamento: mesmo estando em uma situação melhor, você deve continuar a seguir o planejamento financeiro, com anotações claras de rendimentos, gastos e valores que sobram. Isso evita que você perca o controle e comece a gastar mais do que deveria sem perceber;
• Diversifique seus investimentos: uma boa carteira de investimentos deve ter ativos de todos os tipos, assim é possível equilibrar a rentabilidade mesmo que algumas escolhas se mostrem errôneas;
• Eduque-se: jamais deixe de estudar sobre finanças pessoais e investimentos, pois isso o ajudará a tomar decisões melhores;
• Faça reavaliações periódicas: suas ideias e planejamentos atuais podem perder a eficácia com o tempo. Por isso, defina prazos regulares para reavaliar todos os aspectos;
• Evite um estilo de vida inflacionado: cuidado para não aumentar o seu custo de vida assim que sua renda aumenta. O melhor é usar o dinheiro a mais para fazer novos investimentos e aumentar sua estabilidade, para depois colher os frutos;
• Invista em seguros: os seguros podem ajudar a evitar gastos maiores no futuro e são uma excelente forma de preservar os seus bens e até a sua saúde. Então, analise a possibilidade de contratar seguros residenciais, automotivos, odontológicos, seguro saúde e outros.

A falta de independência financeira pode nos deixar doentes, pois a preocupação constante com o dinheiro costuma ser gatilho para estresse, ansiedade e até depressão. Mas com um planejamento adequado suas finanças ficam cada vez mais equilibradas, permitindo que você tenha uma vida mais harmoniosa, feliz e mais próxima dos seus sonhos.

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