Como economizar no seguro residencial? 6 dicas essenciais

Contratar um seguro residencial é crucial para proteger sua casa e pertences contra danos e perdas financeiras inesperadas. Para economizar, você pode seguir estratégias que reduzem o preço e adicionam benefícios ao seguro, como o agrupamento de apólices. Quer saber como funciona? A gente te conta, a seguir!

Economizar no seguro residencial pode ser uma tarefa desafiadora para algumas pessoas, visto a quantidade de coberturas disponíveis no mercado e as diferentes empresas por trás das apólices. 

Contudo, um olhar apurado e o direcionamento correto podem ser as chaves para quem busca por economia, sem perder a segurança e tranquilidade.

Entre as principais estratégias para pagar mais barato nesse tipo de seguro, podemos citar os descontos oferecidos para novos segurados e os ajustes de coberturas baseados nas necessidades individuais de cada segurado.

Precisa entender melhor como essas estratégias funcionam? Basta conferir os tópicos seguintes para conquistar o melhor custo/benefício no orçamento para proteção da sua casa!

Como economizar no seguro residencial?

Para economizar no seguro residencial, você precisa começar pela seguradora do plano. Isso significa que deverá realizar uma busca aprofundada, lendo contratos e observando as cláusulas das apólices, à procura daquele que melhor reflete as suas necessidades.

Lembre-se que, a depender do tamanho da propriedade e dos itens que você deseja cobrir, os valores cobrados podem ser maiores ou menores. 

Contudo, é essencial optar por uma seguradora respeitada, que fará a assistência necessária com responsabilidade e terá uma equipe especializada para te atender nos momentos de dificuldade, como a Seguros Unimed.

Caso você deseje assegurar outros âmbitos de sua vida, como seu automóvel, sua saúde ou ter uma previdência privada, essa será uma boa oportunidade para conseguir um desconto. 

Lembre-se também que, ao adotar medidas de segurança, você poderá conquistar descontos especiais com a seguradora, já que a probabilidade de ocorrer um imprevisto com seu imóvel diminuirá consideravelmente.

Mas não para por aí, existem mais alternativas, que exemplificaremos detalhadamente no tópico seguinte! Vamos lá?!

6 estratégias para economizar, sem comprometer a proteção

O melhor cenário, quando o assunto é um seguro residencial acessível, é aquele no qual o segurado conquista as coberturas perfeitas para ele, pagando o menor preço do mercado e ainda tendo acesso a uma seguradora responsável, com anos de tradição no mercado. 

Acredite, isso é possível, basta seguir as estratégias abaixo: 

1. Faça a comparação de cotações: antes de mais nada, é importante realizar uma comparação entre várias seguradoras para encontrar a melhor oferta, em termos de custo e cobertura. Essa medida ajuda a identificar opções mais econômicas, sem sacrificar a qualidade da proteção.

2. Ajuste as coberturas: em seguida, você precisa avaliar suas necessidades de cobertura e ajustá-las conforme sua situação específica. Por exemplo, se você não possui muitos bens de alto valor que façam parte do seu patrimônio, pode reduzir a cobertura para bens pessoais, mantendo as coberturas essenciais para proteger sua casa contra danos importantes.

3. Faça melhorias na segurança: invista em dispositivos de segurança para sua casa, como sistemas de alarme, travas de segurança e câmeras de vigilância. Muitas seguradoras oferecem descontos para casas equipadas com medidas de segurança adicionais.  

4. Realize manutenções preventivas: mantenha sua casa em bom estado de conservação, realizando manutenção regularmente. Isso ajuda a prevenir danos e reduzir o risco de sinistros, o que pode levar a prêmios mais baixos.

5. Revise a apólice: revise a apólice de seguro regularmente, para garantir que ainda atenda às suas necessidades. Você pode descobrir que está pagando por coberturas desnecessárias ou que pode economizar mudando para uma apólice melhor.

Análise das coberturas: qual é a melhor para você?

Para economizar no seguro residencial, é importante analisar cuidadosamente as coberturas que você necessita. Aqui está uma análise que pode ajudar nesse processo:

Coberturas necessárias:

• Incêndio, explosão, raio e fumaça: protege contra danos significativos à estrutura da casa e aos pertences.
• Roubo ou subtração de bens: é importante para proteger seus bens pessoais contra esses tipos de crimes.
• Responsabilidade civil: fornece a proteção necessária caso um acidente ocorra em sua propriedade e venha a machucar terceiros.
• Despesas adicionais de moradia: caso sua casa se torne temporariamente inabitável devido a um sinistro coberto, essa cobertura pode ser essencial para cobrir os custos de moradia temporário e outras despesas de subsistência.

Coberturas desnecessárias

• Cobertura para bens de valor alto: se você não possui muitos itens de alto valor em sua casa, pode não ser necessário adquirir uma cobertura adicional para esses bens. Avalie cuidadosamente se você realmente precisa dessa cobertura.
• Coberturas específicas para animais de estimação: algumas apólices oferecem cobertura para animais de estimação, como despesas veterinárias. Se você já possui um plano de saúde para seu animal de estimação, essa cobertura adicional pode ser desnecessária.
• Coberturas de proteção contra riscos específicos: como terremotos ou inundações, podem não ser necessárias, dependendo da localização geográfica da sua residência e da probabilidade desses eventos ocorrerem.
• Coberturas de melhorias na casa: como acabamentos de luxo ou atualizações personalizadas, podem ser desnecessárias se o custo para substituí-las for superior ao valor segurado.

Qual a média de valor de um seguro residencial? 

O valor médio do Seguro Residencial Unimed, específico para regiões do sudeste, é de aproximadamente R$ 380,00 ao ano, com uma cobertura de até R$ 100 mil. Contudo, o valor geral médio de um seguro residencial é variável, pois ele depende de diversos fatores, incluindo a localização da propriedade, o tipo e tamanho da residência, o valor dos bens, o nível de cobertura desejado e o histórico de sinistros do segurado. 

Por que vale a pena contratar um seguro residencial?

A principal razão para contratar um seguro residencial é a paz de espírito, já que essa atitude gera uma segurança financeira importante. Desse modo, você pode se concentrar em coisas mais importantes, tendo a certeza de que seu imóvel e o que existe dentro dele estará assegurado. 

Resumidamente, o seguro residencial acessível pode proporcionar:

• Proteção financeira: ajuda a cobrir os custos de reparo ou reconstrução da propriedade e substituição de pertences.
• Tranquilidade: você sabe que sua casa e seus bens estão protegidos contra uma variedade de riscos e imprevistos, permitindo que você se concentre em aproveitar sua vida sem se preocupar com possíveis perdas financeiras.
• Cumprimento de requisitos: em muitos casos, o seguro residencial é um requisito para obter financiamento hipotecário, garantindo que a propriedade esteja adequadamente protegida contra danos, o que pode ajudar a proteger tanto o proprietário quanto o credor.
• Cobertura de responsabilidade civil: inclui cobertura de responsabilidade civil, protegendo contra processos legais e despesas médicas, no caso de alguém se machucar em sua propriedade.
• Proteção de investimento: um imóvel é, provavelmente, um dos maiores investimentos que você fará em sua vida. Um seguro residencial ajuda a proteger esse investimento, garantindo que você possa reparar ou reconstruir sua propriedade em caso de danos, mantendo seu valor e sua segurança.

O que o seguro residencial não cobre?

Infelizmente, existem alguns acontecimentos que ficam de fora da cobertura do seguro residencial, entre eles:

• Desgaste normal e manutenção regular da propriedade.
• Danos causados por enchentes, terremotos e outros desastres naturais, a menos que uma cobertura específica seja adquirida.
• Danos resultantes de atos de guerra, terrorismo ou negligência intencional.
• Construções não autorizadas ou ilegais na residência.
• Danos causados por pragas, como cupins.
• Bens de valor muito alto, como jóias e obras de arte, podem ter limitações de cobertura.
• Danos causados por animais de estimação, a menos que uma cobertura específica seja adquirida.
• Danos causados por atividades comerciais realizadas na residência, a menos que uma cobertura de escritório em casa seja adicionada. Vale observar que a cobertura de escritório em residência é exclusiva para profissionais liberais que trabalham em casa e que não possuam CNPJ,  não tenham atendimento ao público e tão pouco funcionários para a atividade profissional.
• Danos causados por problemas pré-existentes conhecidos e não divulgados.

Quais as vantagens do seguro residencial?

Já abordamos algumas vantagens do seguro residencial no decorrer deste texto. Mas, se você ainda não está convencido de que vale a pena, veja outros pontos que devem ser levados em consideração:

• Segurança financeira: oferece proteção contra prejuízos devido a eventos imprevistos, como incêndios, roubos, inundações e danos por vento, ajudando a cobrir os custos de reparo ou reconstrução da propriedade e substituição de pertences.
• Coberturas adicionais: muitas apólices de seguro residencial oferecem coberturas opcionais, como despesas médicas de convidados, proteção contra roubo de identidade, cobertura para animais de estimação e muito mais.
• Assistência 24 horas: alguns seguros contam com serviços de assistência 24 horas, como encanadores de emergência, eletricistas e reparos de emergência, para lidar com situações inesperadas.a

Em síntese, economizar no seguro residencial não precisa ser uma tarefa difícil. Com a aplicação das técnicas certas, é possível reduzir o valor do prêmio significativamente sem comprometer a qualidade da proteção oferecida. 

Ao comparar cotações, ajustar coberturas, agrupar seguros, investir em segurança domiciliar, realizar manutenção preventiva e revisar a apólice regularmente, os proprietários podem garantir uma proteção abrangente para suas casas a um preço acessível.

Quer conhecer um seguro residencial com preço baixo e cheio de vantagens! A Seguros Unimed conta com atendimento especializado 24 horas e anos de tradição. Confira!