DIT no seguro de vida: o que é e como funciona a cobertura por invalidez

Investir na cobertura DIT no seguro de vida para incapacidade temporária garante proteção financeira para você e sua família em momentos desafiadores.

A relevância dessa cobertura é exemplificada pela aposentadoria por limitação, que, entre junho de 2003 e dezembro de 2020, foi solicitada por quase um milhão de pessoas. 

Esses dados registram que muitas pessoas enfrentam problemas de saúde que as impedem de trabalhar. Além disso, 28,9% dos pedidos de aposentadoria por invalidez foram concedidos judicialmente, destacando a importância de um suporte financeiro adequado. 

A cobertura DIT garante segurança para lidar com imprevistos, assegurando que sua família não fique desamparada quando você não puder trabalhar.

O que é DIT no seguro de vida?

A DIT (Diária de Incapacidade Temporária) é uma cobertura adicional no seguro de vida que garante o pagamento de um valor diário ao segurado, caso ele fique temporariamente incapacitado de trabalhar devido a acidente ou doença. 

Essa proteção é especialmente importante para profissionais autônomos ou liberais, que dependam da atividade profissional para gerar renda, por auxiliar na substituição dos ganhos durante o período de afastamento.

Como funciona a cobertura de DIT?

Após a comprovação da limitação temporária, por meio de laudo médico, a seguradora começa a pagar um valor diário previamente estipulado na apólice, que pode ser utilizado livremente para cobrir despesas pessoais, como contas, aluguel ou outras obrigações financeiras. 

Esse pagamento ocorre até que o segurado esteja apto a retornar ao trabalho ou atinja o limite máximo de dias previstos no contrato. Contudo, é importante observar que a cobertura DIT tem algumas condições específicas. 

Geralmente, há um período de carência inicial (um prazo após a contratação, no qual a cobertura ainda não está ativa) e um prazo de franquia, que é o número mínimo de dias de afastamento necessários para que o benefício seja pago. 

Além disso, o contrato também estabelece um limite máximo de dias cobertos, garantindo previsibilidade tanto para o segurado quanto para a seguradora.

Quais são os critérios para receber as diárias por incapacidade temporária?

Quando um colaborador fica temporariamente incapaz de desempenhar suas funções, o seguro de vida pode oferecer uma assistência financeira. Contudo, para ter acesso a esse benefício, é preciso atender a certos critérios estabelecidos pelo DIT no seguro de vida. Vamos entender melhor esses requisitos.

• Comprovação médica: com um laudo que ateste a limitação temporária para exercer a atividade profissional. Esse laudo pode ser exigido periodicamente, para o segurado continuar recebendo as diárias.
• Conexão com a atividade profissional: a incapacidade deve impedir o segurado de exercer as funções diretamente ligadas à sua profissão ou ocupação declarada na apólice.
• Cumprimento do prazo de franquia: a maioria dos contratos define um prazo mínimo de afastamento para a cobertura ser acionada, como, por exemplo, a partir do 15º dia de afastamento, conforme estabelecido no contrato.
• Período de carência: em alguns casos, após a contratação da proteção, há um período de carência em que a cobertura ainda não estará disponível.
• Evento coberto de seguro: a causa da limitação deve ser um evento previsto no contrato.
• Limite máximo de diárias: a seguradora paga as diárias até um limite máximo de dias estabelecido.

Em que situações a cobertura de DIT pode ser acionada?

A cobertura de DIT foi criada para oferecer assistência em momentos de necessidade, mas é importante saber exatamente em que situações ela pode ser acionada. Veja em que cenários essa cobertura se aplica, ajudando a esclarecer suas principais condições.

• Acidentes pessoais: quedas, acidentes de trânsito ou domésticos, que impeçam de realizar suas funções, mesmo que por um período curto;
• Doenças súbitas ou adquiridas: cirurgias, recuperação de infecções graves, fraturas ou problemas de coluna;
• Recuperação pós-cirúrgica: quando o segurado precisa se afastar para se recuperar e seguir as orientações médicas;
• Problemas de saúde mental (se cobertos): em algumas apólices, são cobertas limitações temporárias relacionadas à saúde mental, como crises de ansiedade ou depressão que dificultem o exercício da profissão, desde que devidamente comprovadas.
• Licença–maternidade (se cobertas): complicações na gravidez, como a indicação de repouso absoluto, podem justificar a ativação da cláusula, desde que a incapacidade temporária seja confirmada por um médico.

O que não é coberto pela DIT?

Embora a DIT no seguro de vida seja uma condição bem abrangente em termos de cobertura, há alguns aspectos que não são contemplados. Conhecer esses pontos pode fazer toda a diferença na hora de tomar decisões informadas sobre seu plano de saúde.

• Doenças ou condições preexistentes, antes da contratação da proteção, salvo se explicitamente incluídas na apólice;
• Eventos que não estejam previstos no contrato, como lesões causadas por esportes de risco (paraquedismo, alpinismo, entre outros), práticas não autorizadas ou participação em atividades perigosas;
• Incapacidade não comprovada ou que não cumpra os requisitos de periodicidade de comprovação exigidos pela seguradora;
• Transtornos mentais como depressão ou ansiedade não costumam ser cobertos, salvo se estiverem especificados na apólice;
• Eventos intencionais ou autoprovocados, como tentativas de suicídio, automutilação ou atos dolosos;
• Incapacidade relacionada ao uso abusivo de álcool, drogas ilícitas ou medicamentos sem prescrição médica;
• Incapacidade no período de carência inicial ou que não supere o prazo de franquia estipulado no contrato;
• Incapacidades permanentes, como a invalidez definitiva total ou parcial.

Todo profissional pode ter um seguro de vida com DIT?

Qualquer profissional pode contratar uma apólice com Diária de Incapacidade Temporária (DIT), desde que atenda aos critérios da seguradora. 

No entanto, a cobertura varia conforme a profissão declarada, e atividades de alto risco, como as de atletas ou de operários, podem ter restrições ou prêmios mais altos. 

Além disso, as seguradoras costumam impor limites de idade (geralmente entre 18 e 65 anos) e exigir uma declaração de saúde ou exames médicos, podendo excluir condições preexistentes.

Essa modalidade é especialmente vantajosa para profissionais autônomos e liberais, como motoristas e médicos, pois garante uma renda em caso de afastamento. 

Já empregados com benefícios pagos pela empresa também podem contratar para reforçar sua segurança financeira. Como a elegibilidade e as condições variam, é essencial consultar um corretor ou seguradora para adaptar o contrato ao perfil e à atividade profissional do segurado.

Veja mais: Seguro de vida e acidente de trabalho: quais as diferenças?

Quais são os benefícios de incluir DIT em um seguro de vida?

Ninguém gosta de pensar em imprevistos, mas estar preparado faz toda a diferença. Descubra os benefícios de incluir DIT no seu seguro de vida.

• Garante um pagamento diário durante o período de incapacidade, ajudando a cobrir despesas essenciais;
• Minimiza o impacto de imprevistos na sua estabilidade econômica, como contas e aluguel;
• Ideal para quem dependa diretamente da própria atividade profissional para gerar renda;
• Abrange afastamentos por doenças ou acidentes variados; 
• O valor indenizatório pode ser usado livremente, conforme as necessidades do segurado;
• Mesmo quem receba benefícios do empregador pode contar com uma proteção extra.

Como solicitar a cobertura DIT em caso de sinistro?

Quando acontece um imprevisto, acionar a cobertura pode trazer mais segurança. Entenda como funciona o processo de solicitação: 

• Notifique a seguradora assim que a incapacidade for diagnosticada. Isso pode ser feito por telefone, e-mail ou pelo site, dependendo da empresa.
• Prepare a documentação exigida pela seguradora, que, geralmente, inclui laudo médico, formulário de solicitação de sinistro, cópia do documento de identidade e, em alguns casos, comprovante de residência.
• Envie toda a documentação conforme as orientações que você recebeu durante o contato inicial, seguindo os prazos estabelecidos.
• Acompanhe o status da solicitação, ficando atento a qualquer pedido de informações adicionais ou de documentos.
• Uma vez aprovada a solicitação, a empresa efetuará o pagamento das diárias segundo os termos, respeitando os prazos de carência e de franquia, se aplicáveis.

Esse recurso é uma estratégia importante para garantir estabilidade em momentos de imprevistos, especialmente para autônomos e profissionais liberais que dependam da própria atividade. 

Com essa proteção, os segurados estarão mais preparados para enfrentar desafios inesperados, garantindo um futuro mais estável para si e suas famílias. Ao contratar uma apólice com a Seguros Unimed, você amplia essa segurança para quem mais importa.

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