Aprenda como funciona o seguro de vida

O seguro de vida é uma estratégia usada para proteger financeiramente o segurado e seus entes queridos em caso de falecimento, doenças graves ou incapacitação do segurado. Ele pode suprir as necessidades com despesas finais, dívidas e substituir a renda perdida. Além disso, proporciona paz de espírito e flexibilidade financeira, sendo uma importante ferramenta de segurança familiar.

Saber como funciona um seguro de vida é um dos principais questionamentos de quem se preocupa com a própria saúde e com o bem-estar da família. Para contratar o serviço ideal de acordo com perfil e necessidades, é importante conhecer as informações essenciais.

Apesar de muitas pessoas acreditarem que o seguro de vida se limita apenas à cobertura de morte, alguns seguros oferecem coberturas em caso de incapacidade, invalidez ou até mesmo uma doença grave do segurado. Ou seja, é possível utilizar as coberturas muitas vezes em vida, nos momentos em que mais se precisa.

A seguir, você terá acesso aos principais conceitos relacionados ao tema. Leia com atenção  e descubra que tipo de seguro é o mais apropriado para seu caso. Vamos lá?!

O que é um seguro de vida e por que é importante?

Um seguro de vida é um contrato firmado entre o segurado e a seguradora, no qual o segurado paga parcelas regulares em troca de coberturas, que são disponibilizadas aos beneficiários ou ao segurado quando ocorre um sinistro coberto pelo seguro. 

O seguro de vida oferece proteção financeira para os beneficiários, ajudando a substituir a renda perdida, pagar dívidas, despesas médicas e outras despesas essenciais, em caso de falecimento ou doença do segurado.

Entender como funciona um seguro de vida é importante, porque ele proporciona segurança financeira para a família nos momentos de dificuldade. Assim, garante que os beneficiários lidem com as dificuldades após a morte do provedor principal da família, fornecendo paz de espírito e segurança financeira para o futuro.

Como funciona um seguro de vida?

O seguro de vida é oferecido por seguradoras devidamente autorizadas que se comprometem a pagar uma indenização aos beneficiários, caso ocorra um dos eventos cobertos pelo seguro. Para ter direito à proteção solicitada, você deve pagar pelo seguro, seja de forma parcelada ou de uma única vez, no ato da contratação. Sua relação com a seguradora permanece ativa durante todo o prazo de vigência da apólice.

Como funciona o seguro de vida quando a pessoa morre?

Quando uma pessoa segurada morre, a apólice entra em ação de acordo com os termos do contrato estabelecido entre o segurado e a seguradora, e os beneficários passam a ter acesso a cobertura do seguro de vida.

Funciona da seguinte maneira:

1. Notificação à seguradora: primeiramente, os beneficiários ou o representante legal do falecido devem notificar a seguradora sobre o ocorrido. Na maioria dos casos, é necessário enviar uma cópia do certificado de óbito e preencher os formulários fornecidos pela seguradora.
2. Verificação da apólice: a partir daí, a seguradora revisará os detalhes da apólice de seguro, para confirmar se o falecimento está devidamente coberto e se a indenização é devida.
3. Processamento da indenização: após a confirmação do falecimento, a seguradora iniciará o processamento da indenização. Isso envolve a coleta de documentos adicionais, se necessário, e a verificação de que todas as condições da apólice foram atendidas.
4. Pagamento da indenização: com todos os requisitos cumpridos, a seguradora pagará a indenização aos beneficiários descritos na apólice. 
5. Impostos e outras considerações: em muitos casos, a indenização do seguro de vida é isenta de impostos para os beneficiários. No entanto, pode haver algumas considerações fiscais a serem levadas em consideração, por isso é preciso ficar atento.

O que o seguro de vida cobre?

Compreender quais são as coberturas é um dos itens fundamentais para quem quer saber como funciona o seguro de vida. É muito comum que as pessoas associem esse serviço apenas à morte do titular.

Mas, na prática, ele é bem mais extenso. Além da indenização em caso de falecimento, que é paga aos beneficiários que foram escolhidos no momento da contratação, há uma série de situações que são previstas de acordo com a apólice.

Dependendo da cobertura escolhida, o seguro de vida por ser usado pelo próprio titular, caso ele adoeça ou sofra acidentes. De modo geral, a cobertura por morte é obrigatória e faz parte de todos os seguros, básicos ou mais completos.

As demais variam de acordo com o perfil de cada contratante e fazem parte de seguros mais personalizados. Estes podem incluir invalidez permanente total ou parcial por acidente ou doença e despesas médicas, hospitalares e odontológicas.

Além disso, as apólices personalizadas podem prever diárias por incapacidade temporária, por internação hospitalar e diagnóstico de doenças graves. Em todos os casos, o titular recebe um suporte financeiro de acordo com o valor pago.

É importante que você saiba que, para proteger os segurados, a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) regulamenta e fiscaliza o setor. Ela também estabelece regras para determinar quais empresas podem atuar de acordo com os serviços ofertados.

A Seguros Unimed atua conforme a regulamentação da SUSEP para garantir que você tenha todo o suporte quando mais precisar de apoio financeiro.

O que é apólice de seguro de vida?

A apólice do seguro de vida é o documento que formaliza o contrato firmado entre você e a seguradora. Ela reúne informações relacionadas às coberturas do seguro de vida, procedimentos, direitos e deveres, entre outros itens.

Esse documento deve ser guardado em um local seguro e que seja de fácil acesso para pessoas de confiança. Também é importante fazer uma cópia como garantia.

A contratação do seguro de vida demanda a transferência do risco de uma parte para outra. Isso significa que a seguradora assume o risco caso aconteça alguma coisa com o titular.

A seguradora usa os valores recebidos em forma de prêmio como reserva; provisão necessária para garantir a respectiva indenização financeira aos segurados.

Qual valor é recebido de seguro de vida em caso de morte?

O valor a ser recebido em caso de morte fica especificado na apólice de seguro de vida. 

De modo geral, o valor da indenização irá depender do valor contratado no momento da assinatura da proposta. 

Como funciona o processo de contratação de um seguro de vida?

Se você entendeu a importância do seguro de vida e quer saber como contratar, fique de olho no passo a passo seguinte:

1. Escolha da Seguradora: Comece pesquisando e selecionando uma seguradora confiável, com produtos personalizados e tradição no mercado.
2. Seleção do Tipo de Cobertura: converse com um corretor experiente que irá te ajudar a escolher o melhor seguro e coberturas que se enquadrem ao seu perfil, considerando suas necessidades e orçamento.
3. Determinação do Valor e Termos: com o tipo de produto definido, você deverá decidir o valor das coberturas que deseja contratar.
4. Solicitação e Avaliação: em seguida, basta preencher uma proposta e fornecer informações pessoais e de saúde para que seja analisado pela seguradora.
5. Exame Médico (se necessário): alguns seguros exigem exames médicos para determinar o risco.
6. Análise e Aceitação: a partir daí, a seguradora analisa as informações e decide se aceita a solicitação e em que termos.
7. Emissão da Apólice: caso seja aprovado, a seguradora emite a apólice, descrevendo os seus termos e condições do que foi contratado.
8. Pagamento dos Prêmios: o segurado paga os prêmios de acordo com os termos da apólice.
9. Vigência da Cobertura: a cobertura entra em vigor após emissão da apólice.
10. Beneficiários: você poderá escolher e designar os beneficiários que receberão o valor do seguro, em caso de falecimento ou demais coberturas.

Em suma, entender como funciona um seguro de vida é uma ação essencial para proteger financeiramente os entes queridos em momentos de adversidade. Além de oferecer segurança financeira não só em caso de falecimento do segurado, o seguro de vida proporciona paz de espírito, planejamento sucessório e flexibilidade financeira. 

Felizmente os custos do seguro de vida apresentam valores competitivos no mercado, permitindo que eles sejam acessados mais facilmente, além de contarem com recursos abrangentes, capazes de auxiliar no planejamento financeiro das famílias e garantia de bem-estar a longo prazo.

A Seguros Unimed trabalha para garantir que, além de ganho financeiro, você e quem você ama tenham segurança, tranquilidade e conforto. Agora que você já sabe como funciona um seguro de vida, faça uma simulação online.