Seguro residencial: como funciona e quais são os benefícios?

Contratar um bom seguro é a melhor maneira de proteger o seu lar contra diversos tipos de imprevistos e acidentes. Mas antes é preciso entender, em detalhes, como funciona um seguro residencial.

Sua casa deve ser um lugar em que você possa descansar após um longo dia de trabalho ou estudo e se sentir confortável e seguro. Mas para preservar, da melhor forma, este bem tão precioso é fundamental entender como funciona um seguro residencial.

Este tipo de proteção visa assegurar o imóvel em si e também tudo o que há nele, como móveis e eletrodomésticos. Assim é possível proteger-se contra roubo, incêndio, desastres naturais, danos elétricos e muito mais.

O ideal é que você escolha uma proteção adequada para o seu perfil para que consiga assegurar o que é mais importante e evite contratar serviços que não irá usar.

Se ainda tem dúvidas sobre este assunto continue lendo este texto. Aqui você vai entender o que é seguro residencial, como funciona, como fazer a contratação, benefícios do seguro e dicas para escolher o seu. 

O que é seguro residencial?

O seguro residencial é um contrato de proteção do imóvel, pelo qual a seguradora se compromete a reparar os danos ou indenizar o contratante de acordo com o tipo de cobertura escolhida.

Assim é possível ter acesso rápido aos recursos necessários para fazer os consertos. Para isso, o morador deve estar em dia com as parcelas do seguro.

O que é coberto por um seguro residencial?

O seguro residencial oferece cobertura para as mais diversas situações, como:

• Incêndio: esta é uma das proteções básicas oferecidas pela seguradora, que visa reparar danos por incêndio, quedas de raio e explosões;
• Roubo e furto: o seguro deve ressarcir o contratante por prejuízos causados pela subtração de itens quando o morador não estava em casa ou até mesmo quando isso ocorrer sob ameaça;
• Problemas elétricos: é uma proteção para quando há danos em eletrodomésticos causados por problemas na rede elétrica. Este tipo de situação costuma gerar muita dor de cabeça, mas com o seguro adequado o proprietário garante que os seus bens serão consertados ou substituídos;
• Acidentes automobilísticos e quedas de aeronaves: embora muitas vezes as pessoas nem imaginam que este tipo de situação pode ocorrer, há a possibilidade de adicionar esta proteção ao seguro. Assim, caso um carro desgovernado ou uma peça de um avião causem danos em sua casa, você receberá os fundos necessários para o reparo;
• Desmoronamento: caso haja um desmoronamento parcial ou total, o contratante terá acesso aos recursos para a reconstrução;
• Responsabilidade civil: A cobertura de responsabilidade civil cobre os danos que o segurado vier a sofrer decorrente de uma reclamação de terceiro, desde que esse dano seja causado por ele, moradores ou funcionários da residência. Ou seja, o objetivo é proteger o segurado financeiramente caso ele precise indenizar alguém. 

Ex: o funcionário ao limpar a varanda deixa cair um vaso na cabeça de alguém que está passando na rua, a vítima vai querer indenização, nesse momento o segurado usa o recurso do seguro para não ficar no prejuízo. 

Além disso, muitos seguros contam com serviços emergenciais que visam auxiliar o morador em pequenas questões do dia a dia. Assim é possível ter acesso a profissionais como: eletricista, vidraceiro, chaveiro, encanador e outros.

Como funciona a contratação do seguro residencial e o processo de apólice?

Para contratar o seguro residencial o primeiro passo é entrar em contato com a seguradora. Depois personalize o seguro de acordo com as suas necessidades. 

O plano básico costuma oferecer as proteções mais comuns, contra incêndios, explosões e danos causados por veículos. Mas o contratante pode adicionar serviços extras, como proteção contra roubo, danos elétricos e prejuízos causados a terceiros.

No momento da contratação também é definido o valor da indenização, que é o montante máximo a ser pago pela seguradora em caso de sinistro. 

O que é considerado um sinistro em uma residência e como acionar o seguro?

Um sinistro é qualquer evento ocorrido na residência que gere prejuízos e para o qual você contratou proteção. 

Imagine que a queda de um raio provocou um incêndio em um dos quartos da casa. Isso é considerado um sinistro e você deve entrar em contato com a seguradora o mais rápido possível para receber os recursos cabíveis.

Pode ser que a seguradora peça alguns documentos, como nota fiscal de produtos, boletim de ocorrência e relatório dos bombeiros comprovando o incêndio. 

Então esteja pronto para seguir o procedimento necessário e agilizar o processo. O contratante também poderá pagar a franquia, que é uma pequena porcentagem do valor a ser coberto. A maior parte será paga pela seguradora.

Benefícios do seguro residencial

Um bom seguro residencial é capaz de proporcionar diversos benefícios, como:

• Bom custo/benefício: as parcelas do seguro vão variar de acordo com o tipo de imóvel e as proteções contratadas, mas geralmente o valor não é alto. Além disso, é importante considerar que, caso seja necessário usar o seguro, o contratante terá acesso a uma quantia necessária para reparar os danos sem comprometer o orçamento. Os seguros também podem incluir serviços como chaveiro, eletricista e vidraceiro, que teriam um custo maior se contratados separadamente;
• Proteção contra imprevistos: esta é uma das maiores vantagens do seguro, pois nunca sabemos quando algum sinistro irá ocorrer, mas ao fazer a contratação você estará sempre preparado para estes momentos;
• Contratação fácil: o processo de contratação envolve poucas burocracias, então é possível ficar protegido após seguir alguns passos;
• Totalmente personalizável: você não é obrigado a contratar algo que não quer ou não precisa, e pode montar um plano de acordo com suas necessidades;
• Viaje com tranquilidade: ao saber que sua casa está protegida, você poderá curtir aquela viagem de férias com mais tranquilidade;
• Pagamento rápido da indenização: após o envio dos documentos a seguradora tem até 30 dias para fazer o pagamento pelo sinistro, segundo o que foi determinado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

Diferenças entre seguro residencial e seguro de condomínio

Se você mudou para um condomínio, pode ter percebido que ele possui um seguro condominial ativo. 

Muitas pessoas acreditam que esta proteção já é o suficiente e que não precisam se preocupar em contratar um seguro residencial. Mas é importante entender que eles não são a mesma coisa e o melhor é contar com os dois.

• Seguro condominial: é obrigatório e sua contratação é de responsabilidade do síndico. Ele visa proteger a estrutura dos prédios e suas áreas comuns, como quadras, piscinas, portaria e salão de festas;
• Seguro residencial: mesmo morando em um condomínio, é o seguro residencial que vai garantir que você tenha uma proteção específica para o seu imóvel e tudo o que há dentro dele.

Renovação do seguro residencial: o que considerar e como proceder

Os seguros residenciais costumam ter validade de 1 a 5 anos. Então o primeiro passo é ficar atento à data de vencimento, assim é possível analisar com calma se aquele seguro ainda é a melhor opção para você. Antes de se decidir convém observar os seguintes pontos:

• Analise as coberturas: pode ser que suas necessidades tenham mudado do momento da contratação até o dia da renovação. Então reveja junto à seguradora quais proteções devem ser excluídas e quais podem ser incluídas;
• Fique atento ao valor da apólice: é comum que os imóveis passem por uma valorização ao longo do tempo. Então, o valor total da cobertura contratada há cinco anos pode não ser mais o suficiente para assegurar o imóvel, então o ajuste é necessário;
• Leia o contrato: estar ciente de todos os detalhes faz com que você não tenha surpresas desagradáveis, como descobrir no futuro que não estava coberto contra determinada situação. Por isso fique atento ao seu contrato.

Caso decida renovar, entre em contato com o corretor e manifeste o seu desejo. Alguns contratos preveem a renovação automática, mas na maioria é preciso fazer uma nova negociação para que o serviço não seja cancelado. O ponto positivo é que a renovação costuma ser mais rápida e menos burocrática do que a contratação inicial.

Dicas para escolher a melhor seguradora e o plano de seguro adequado às suas necessidades 

Agora que você já sabe como funciona um seguro residencial é muito importante não errar na escolha. Para isso o primeiro passo é listar quais são as suas necessidades. 

Caso tenha dúvidas, observe as coberturas que mencionamos neste texto e também converse com as pessoas que moram com você para ter certeza de que não está esquecendo de algo importante. 

Depois procure por uma seguradora que ofereça a cobertura básica e as adicionais adequadas ao seu perfil. Não se esqueça de verificar também a existência de serviços 24 horas, como chaveiro e encanador. 

No momento de entrar em contato com a empresa esteja preparado para passar todas as informações sobre o seu imóvel e o local em que ele foi construído, pois tudo isso irá ajudar na hora de montar o plano ideal para você.

Em suma, a preocupação com a proteção dos imóveis está se tornando cada vez maior, mas para garantir o melhor serviço e não ter surpresas é preciso conhecer as nuances deste tipo de contratação.

De qualquer forma, trata-se de algo essencial para quem deseja evitar transtornos com o imóvel e não quer ser pego de surpresa por despesas não previstas no orçamento. 

Agora que você já sabe como funciona o seguro residencial, deixe a sua casa totalmente protegida com a Seguros Unimed.

Além de oferecer o melhor custo-benefício, a Seguros Unimed possui uma contratação facilitada e ampla cobertura. Faça agora uma cotação online.