O que é capital segurado e como ele pode proteger você e sua família?

Quem está pensando em contratar um seguro precisa saber o que é capital segurado e como ele está relacionado ao valor da indenização

Se você está planejando contratar um seguro, saiba que o valor que você, ou o seu beneficiário, terá direito a receber caso ocorra algum sinistro — evento previsto na apólice —, está diretamente relacionado ao capital segurado.

Sendo assim, quem contrata qualquer tipo de seguro precisa saber o que é capital segurado e qual é a forma de calculá-lo. Continue lendo este texto para entender melhor o que é e como calcular. 

O que é capital segurado?

É o valor máximo de indenização que o segurado, ou o beneficiário dele, tem direito a receber caso ocorra algum sinistro.

Todos os seguros oferecem um capital segurado. Contudo, o valor dele pode variar bastante de acordo com as coberturas escolhidas e com o valor da indenização definido no momento da contratação do seguro. 

Como calcular o capital segurado?

Para calcular, é necessário levar vários fatores em consideração, sendo que o principal é o tipo de seguro que você vai contratar. Isso porque o valor da indenização para um seguro de vida, por exemplo, é diferente do valor do capital segurado para um seguro residencial.

No caso do seguro de vida, o ideal é que ele ofereça uma indenização que seja de 5 a 10 vezes o valor da renda anual do segurado. Dessa forma, os beneficiários do plano teriam um bom tempo para se reorganizarem financeiramente.

Além disso, outros fatores devem ser considerados no momento de definir qual será o valor da indenização, são eles:

• Idade do segurado;
• Profissão;
• Renda média anual;
• Estilo de vida;
• Condições de saúde do titular do plano.

Também é importante que você considere quais são os gastos mensais fixos da sua família (aluguel, conta de luz, mensalidade escolar), antes de definir qual é a quantia mais adequada para eles receberem caso ocorra algum sinistro com você.

Já o cálculo para determinar o valor do capital segurado de um seguro residencial é um pouco diferente. Visto que ele vai considerar o preço e a localização do imóvel e o valor médio dos bens que estão dentro da sua casa, como móveis e eletrodomésticos.

Como esse modelo de cálculo envolve muitas variáveis, é válido consultar um corretor de seguros antes de definir qual é o valor de indenização mais adequado para o seguro que você deseja contratar.

Qual a importância de escolher um capital segurado adequado?

O capital segurado é o que vai garantir que você, ou os seus beneficiários, possuam dinheiro suficiente para arcar com as obrigações financeiras. 

Imagine que uma pessoa contratou um seguro contra acidentes pessoais que garantia uma ampla cobertura caso o segurado ficasse incapacitado de trabalhar.

Entretanto, na hora de definir o valor da indenização, esse indivíduo não considerou todos os seus gastos mensais. E, no dia em que ele precisou acionar a seguradora, o valor recebido não foi suficiente para pagar todas as contas dele. Para que isso não ocorra com você, é muito importante considerar todas as suas despesas.

Além disso, é fundamental contar com uma boa seguradora, como a Seguros Unimed, que oferece um atendimento personalizado para todos os clientes e, dessa forma, consegue ajudá-los a definir qual é o valor de indenização mais adequado para o estilo de vida de cada um deles. 

Como ajustar o capital segurado ao longo do tempo?

Caso seja necessário ajustar o valor do capital segurado após a assinatura da apólice (contrato do seguro), o titular do plano deverá entrar em contato com a seguradora informado que precisa alterar o valor da indenização.

Após isso, a seguradora vai fazer um adendo na apólice, ou um novo contrato, dependendo da situação, e recalcular o valor do prêmio que o segurado deve pagar.

Qual a diferença entre capital segurado e prêmio?

Como mostramos anteriormente, o capital segurado é o valor máximo de indenização que o segurado, ou os beneficiários dele, têm direito a receber caso ocorra algum sinistro. Já o prêmio é o valor que o titular do plano deve pagar à seguradora para ter direito de receber a indenização quando precisar.

O valor do prêmio é calculado com base no montante definido para o capital segurado. Caso o prêmio não seja pago, o segurado não terá direito de receber a indenização. O prêmio pode ser pago à vista, uma vez por ano ou mensalmente. A periodicidade dos pagamentos vai depender do que foi acordado entre o titular do plano e a seguradora. 

Como solicitar o pagamento do capital segurado?

Só é possível solicitar o pagamento da indenização caso ocorra um sinistro com o segurado. Se esse evento ocorrer, o titular do plano, ou o beneficiário dele, deverá entrar em contato com a seguradora informando o ocorrido.

A empresa de seguros vai pedir que o segurado, ou o beneficiário, preencha uma ficha e que envie a documentação necessária para comprovar o sinistro. 

A lista de documentos vai variar conforme o tipo de seguro contratado, com as coberturas escolhidas e com o evento ocorrido. No caso do seguro de vida, por exemplo, a seguradora pode solicitar o atestado de óbito, um boletim de ocorrência, o laudo médico e os documentos pessoais do falecido.

Como escolher o seguro mais adequado para você? 

Existem várias modalidades de seguro, por isso, algumas pessoas podem ter dúvidas acerca de qual delas escolher. Antes de escolher qual seguro adquirir, analise o seu estilo de vida e as necessidades da sua família.

Se você é o principal provedor de um lar, ou ajuda financeiramente algumas pessoas, considere fazer um seguro de vida. Dessa forma, será possível garantir que os seus dependentes não vão enfrentar nenhum problema financeiro caso você não possa mais prover para eles. 

Já quem é autônomo, ou tem um trabalho que envolve riscos físicos, deve considerar fazer um seguro contra acidentes pessoais. Isso porque esse produto garante o pagamento de indenização caso o segurado fique incapacitado de trabalhar devido a algum acidente.  

Também pode valer a pena contratar um seguro para proteger os bens que você lutou tanto para adquirir, como um seguro residencial. Acesse o site da Seguros Unimed e confira todos os planos e coberturas disponíveis. Fale com um dos nossos corretores e contrate o seguro que atender melhor às suas necessidades, e que garanta um capital segurado adequado para cobrir todas as suas despesas.