O que é seguro empresarial e por que sua empresa precisa dele

Administrar uma empresa envolve riscos diários: incêndios, furtos, danos elétricos e outros imprevistos podem comprometer bens e interromper o funcionamento das operações. 

O seguro empresarial é uma ferramenta indispensável para manter a estabilidade do negócio, oferecendo proteção patrimonial, assistência em casos de sinistro e amparo financeiro em situações adversas.

Mais do que uma exigência contratual, essa modalidade de seguro representa um investimento em segurança e continuidade. Ele assegura que o esforço de anos de trabalho não seja perdido devido a um incidente inesperado.

A seguir, conheça os principais tipos, como funcionam suas coberturas e por que vale a pena considerar essa defesa para o seu empreendimento.

O que é seguro empresarial?

O seguro empresarial é um contrato de proteção que garante à empresa o ressarcimento de prejuízos decorrentes de eventos cobertos pela apólice, como incêndios, quedas de raios, explosões e roubos. 

Ele é um tipo de seguro patrimonial para empresas, voltado a proteger os bens materiais e o funcionamento do negócio.

Além das coberturas básicas, é possível incluir proteções adicionais, como indenização por lucros cessantes, danos elétricos e responsabilidade civil empresarial, que cobre prejuízos causados a terceiros.

O produto pode ser adaptado conforme o tamanho e o ramo de atuação da empresa, desde pequenas lojas até clínicas médicas e grandes indústrias.

Como funciona um seguro empresarial?

O funcionamento é semelhante ao de outros tipos de seguro. A empresa contrata uma apólice junto à seguradora, define o capital segurado (valor máximo de indenização) e escolhe as coberturas que atendem às suas necessidades.

Em caso de sinistro, ou seja, quando ocorre um evento coberto pelo contrato, a companhia é acionada para reparar ou indenizar os prejuízos, permitindo que o negócio continue operando com o mínimo de impacto.

Além da indenização, muitas seguradoras oferecem assistência técnica e suporte especializado, facilitando o processo de recuperação e reduzindo o tempo de inatividade da empresa.

Quais são os tipos de seguros empresariais?

A Seguros Unimed oferece soluções personalizadas que se ajustam a diferentes perfis de negócio:

• Unimed Empresarial: voltado à proteção do patrimônio e da imagem da empresa, cobre danos materiais e situações que comprometam a continuidade das operações.
• Unimed Empresarial Clínicas e Consultórios: oferece coberturas de danos a equipamentos médicos e odontológicos, perda de vacinas, medicamentos e insumos por falta de energia ou falhas no sistema de refrigeração.
  

Esses planos podem ser personalizados conforme o ramo de atividade, oferecendo segurança sob medida para cada tipo de organização.

Quais são as vantagens do seguro empresarial?

Contratar um seguro para empresas é uma forma de proteger não somente o patrimônio, mas também a estabilidade financeira e a reputação da marca. Entre as principais vantagens, estão:

• Flexibilidade: possibilita contratar coberturas adicionais, conforme as necessidades específicas da empresa.
• Custo personalizado: o valor é calculado com base no perfil e nas características do negócio, evitando gastos desnecessários.
• Controle financeiro: garante reembolso de prejuízos e reduz o impacto financeiro de incidentes imprevistos.
• Apoio especializado: inclui orientação e suporte profissional durante o processo de sinistro e recuperação.
• Continuidade das operações: evita paralisações prolongadas, permitindo que a empresa mantenha suas atividades mesmo após um imprevisto.

O que o seguro de empresa cobre?

As coberturas do seguro empresarial variam de acordo com a seguradora e com o tipo de contrato firmado, mas, em geral, incluem:

• Incêndio (inclusive decorrente de tumultos);
• Queda de raio;
• Explosão de qualquer natureza;
• Implosão de tanques e recipientes;
• Fumaça resultante de falha acidental;
• Queda de aeronaves.

Que tipo de coberturas adicionais existem?

Além das coberturas básicas, a empresa pode contratar proteções adicionais para ampliar a segurança:

• Danos elétricos a equipamentos e instalações;
• Roubo ou furto qualificado de bens e mercadorias;
• Lucros cessantes, cobrindo a perda de receita em caso de paralisação das atividades;
• Despesas fixas durante períodos de interrupção parcial ou total;
• Vendaval, furacão, ciclone, granizo e tornado;
• Quebra de vidros e fachadas;
• Responsabilidade civil, garantindo indenização a terceiros prejudicados;
• Perda ou pagamento de aluguel em caso de inutilização do imóvel.
  

Essas opções adicionais tornam o seguro multirrisco empresarial uma solução completa, capaz de proteger a companhia contra diferentes tipos de ameaça.

O seguro empresarial é obrigatório?

Embora muitos tipos de seguro empresarial não sejam obrigatórios por lei, o seguro de incêndio possui exigência legal em situações específicas. 

De acordo com o Decreto nº 61.867/1967, é obrigatório contratar seguro contra incêndio para bens pertencentes a pessoas jurídicas e para edifícios em condomínio, garantindo proteção mínima contra riscos que possam causar destruição total ou parcial do imóvel.

Em alguns casos, ele pode ser exigido por contratos comerciais, locações de imóveis ou financiamentos, mas, de modo geral, a adesão é voluntária e estratégica.

Qualquer tipo de empresa pode contratar?

O seguro empresarial pode ser contratado por diferentes perfis de negócio, abrangendo desde micro e pequenas empresas até grandes corporações. Embora, de modo geral, seja destinado a pessoas jurídicas, o produto também pode ser contratado por profissionais liberais, autônomos e proprietários de imóveis destinados à locação.

Conforme o Decreto nº 61.867/1967, o seguro de incêndio é obrigatório em situações específicas, como para bens pertencentes a pessoas jurídicas e para edifícios em condomínio. No caso da SU, a cobertura de Responsabilidade Civil é oferecida dentro do próprio seguro Empresarial, como uma garantia adicional do mesmo produto.

Isso inclui comércios, clínicas, indústrias, escritórios e profissionais autônomos com CNPJ, que podem proteger seus espaços de trabalho e equipamentos essenciais para o desempenho das atividades.

Saiba mais: Por que o seguro empresarial é importante para pequenas empresas?

Como o valor do seguro é calculado?

O valor do seguro empresarial depende de vários fatores, como:

• Localização do imóvel e histórico de sinistros na região;
• Tipo de atividade desenvolvida;
• Valor do patrimônio e dos estoques;
• Medidas de segurança instaladas (alarmes, câmeras, brigada de incêndio, etc.);
• Faturamento anual e despesas fixas;
• Coberturas e assistências contratadas.
  

Cada companhia tem um perfil de risco diferente. Por isso, a cotação é personalizada, considerando o tamanho do negócio e as particularidades da operação. Assim, essa modalidade de seguro se adapta à realidade financeira de cada organização.

O que o seguro empresarial não cobre?

Assim como em outros tipos de documentos legais, o seguro empresarial tem riscos excluídos, ou seja, situações que não estão cobertas pelo contrato. Entre as mais comuns estão:

• Atos ilícitos dolosos ou culpa grave do segurado;
• Danos morais não previstos na apólice;
• Pichações e grafites;
• Danos decorrentes de atos de guerra, motins ou rebeliões;
• Responsabilidade de fornecedores ou fabricantes perante a empresa.
  

Essas condições podem variar de acordo com a seguradora, por isso, é essencial ler atentamente a apólice e esclarecer todas as dúvidas antes da contratação.

Quanto custa um seguro empresarial?

O custo varia conforme o tipo de cobertura contratada e os riscos envolvidos. Por isso, é importante fazer uma cotação personalizada, considerando o patrimônio e o nível de proteção desejado.

Na Seguros Unimed, é possível solicitar uma cotação diretamente pelo site, com atendimento especializado e soluções que se adaptam a diferentes portes e segmentos.

Qual a diferença entre seguro empresarial e seguro de responsabilidade civil?

O seguro empresarial protege o patrimônio físico e financeiro da empresa. Já o seguro de responsabilidade civil empresarial cobre danos involuntários causados a terceiros, sejam eles clientes, fornecedores ou visitantes, garantindo indenização dentro do limite da apólice.

Ambas as coberturas fazem parte do seguro Empresarial e se complementam, oferecendo proteção mais ampla ao negócio. 

Vale lembrar que, conforme o Decreto nº 61.867/1967, o seguro de incêndio é obrigatório em determinadas situações — como para bens de pessoas jurídicas e para edifícios em condomínio — enquanto demais coberturas adicionais, como a de Responsabilidade Civil, podem ser incluídas no mesmo produto conforme a necessidade de cada atividade.

Seguro empresarial tem assistências?

Além das coberturas básicas e adicionais, muitas apólices oferecem assistências empresariais, que variam conforme a seguradora e a região de atuação.

Essas assistências incluem serviços como chaveiro, eletricista, encanador, limpeza de caixa d’água e outros atendimentos emergenciais, garantindo suporte rápido em situações que exijam solução imediata.

Ter um seguro empresarial é uma decisão estratégica que protege não apenas o patrimônio físico, mas também o futuro da sua empresa. Ele oferece tranquilidade, reduz riscos e garante estabilidade mesmo em momentos de incerteza.
Com a Seguros Unimed, você conta com a credibilidade de quem entende de proteção e oferece soluções personalizadas para cada tipo de negócio. Conheça as opções disponíveis e descubra como proteger o seu empreendimento com segurança e confiança.