Por que o seguro empresarial é importante para pequenas empresas?

Muitos empreendedores acabam adiando a contratação de um seguro empresarial, como se essa proteção fosse relevante apenas para grandes corporações. No entanto, para quem está iniciando ou administra um pequeno negócio, ter essa segurança pode ser o que garante a continuidade diante de situações inesperadas.

Nenhuma operação está livre de contratempos. Desde incidentes simples, como um curto-circuito, até ocorrências mais sérias, como furtos ou ações judiciais, os riscos existem e costumam surgir quando menos se espera.

Neste artigo, você entenderá porque o seguro empresarial para pequenas empresas deve fazer parte do planejamento de quem busca crescer de forma segura e estruturada. Siga a leitura e saiba mais.

O que é seguro empresarial e por que é importante para pequenas empresas?

O seguro empresarial é uma modalidade direcionada à proteção de empresas contra prejuízos financeiros decorrentes de imprevistos. Entre as coberturas possíveis estão incêndios, furtos, danos elétricos, fenômenos naturais, responsabilidade civil, entre outros.

Para pequenos negócios, essa opção se torna ainda mais relevante, já que costumam ter menos recursos para lidar com perdas expressivas.

Imagine, por exemplo, um restaurante de pequeno porte que sofre um incêndio e perde toda a cozinha. Sem cobertura, além dos custos de reconstrução, o estabelecimento também deixaria de faturar enquanto estiver inativo, o que pode comprometer sua continuidade.

Contratar um seguro é, portanto, uma forma de manter a operação mesmo diante de contratempos. Essa é uma medida que oferece segurança para o empreendedor focar no desenvolvimento da organização, sem ser impactado por acontecimentos inesperados.

Quais são as coberturas dos seguros empresariais?

A proteção contratada pode variar conforme as particularidades de cada contratante e o tipo de plano escolhido. Ainda assim, há garantias frequentes presentes na maioria das apólices oferecidas pelas seguradoras:

• Cobertura básica: geralmente inclui cobertura contra incêndio, explosão, queda de raio e fumaça. É o ponto de partida de qualquer apólice;

• Roubo e furto qualificado: ideal para comércios que mantém estoque ou equipamentos valiosos;

• Danos elétricos: protege equipamentos eletrônicos e elétricos contra oscilações e curtos-circuitos. Para pequenas marcas que dependem de computadores, caixas eletrônicos ou sistemas de segurança, essa opção é fundamental;

• Responsabilidade civil: caso a empresa seja responsabilizada por danos causados a terceiros, como um cliente que escorrega no piso molhado da loja, essa cobertura assume os custos com indenizações e processos judiciais;

• Lucros cessantes: indeniza o empresário caso sua companhia precise suspender as atividades temporariamente por conta de um evento coberto pelo seguro.

Além dessas, existem coberturas adicionais, como desastres naturais, responsabilidade ambiental, quebra de máquinas, entre outras, que podem ser contratadas de acordo com o perfil do negócio.

Veja mais aqui: Seguro empresarial: o que é e quais são as vantagens?

Como identificar quais riscos a sua empresa está exposta?

O primeiro passo para proteger o empreendimento é entender o risco empresarial ao qual ele está exposto. Isso varia conforme o ramo de atividade, a localização, o tamanho da operação e até mesmo os equipamentos utilizados no dia a dia.

Por exemplo, um pequeno ateliê de costura pode estar mais suscetível a incêndios causados por falhas elétricas nas máquinas. Já uma marca de tecnologia pode correr mais risco de perder dados e equipamentos em caso de queda de energia ou ataque cibernético. Um food truck pode enfrentar riscos maiores em relação a furtos e acidentes de trânsito.

É importante realizar uma análise de riscos detalhada. Muitas seguradoras oferecem esse serviço, mas o próprio empreendedor pode começar esse processo respondendo perguntas como:

Quais são os bens mais valiosos da minha empresa?

Quais eventos poderiam interromper o seu funcionamento?

Existem riscos específicos no meu setor de atuação?

A localização do meu negócio é mais propensa a enchentes ou assaltos?

Identificar esses pontos permite uma escolha mais assertiva na escolha da apólice.

Quais fatores considerar ao escolher um seguro empresarial?

Escolher a modalidade certa vai além do preço. Embora o custo seja um fator relevante, é essencial considerar outras variáveis para garantir que a proteção realmente atenda às necessidades do seu negócio, como:

Cobertura adequada

Verifique se as coberturas oferecidas contemplam os principais riscos que sua empresa enfrenta. De nada adianta pagar pouco por um seguro que não cobre os prejuízos mais prováveis.

Limite de indenização

Cada tipo tem um limite máximo de reembolso. Avalie se esses valores são suficientes para cobrir os custos reais de reparação ou reposição.

Franquia

Algumas opções envolvem o pagamento de uma franquia em caso de sinistro. Analise se o valor da franquia está dentro da sua capacidade financeira.

Credibilidade da seguradora

Opte por seguradoras reconhecidas no mercado, com boa reputação no atendimento ao cliente e agilidade na resolução de sinistros.

Condições da apólice 

Leia atentamente o contrato para entender quais são os deveres do segurado, o que está coberto, o que está excluído e como funciona o processo em caso de acionamento.

Como funciona o processo de cotação e contratação de um seguro empresarial?

A cotação pode ser feita diretamente com uma seguradora ou com o auxílio de um corretor especializado. O processo costuma seguir os seguintes passos:

1. Levantamento de informações: você fornece dados como atividade econômica, localização, número de funcionários, bens a serem segurados e histórico de sinistros;
2. Análise de risco: a seguradora avalia o perfil do negócio e calcula os riscos envolvidos para propor um valor de prêmio justo;

3. Proposta de apólice: o empreendedor recebe uma proposta detalhada com as coberturas, valores segurados, prêmios, franquias e condições gerais;
4. Negociação e contratação: após revisar as condições, o empresário pode solicitar ajustes e, ao concordar, assina a proposta. A garantia começa após o pagamento da primeira parcela.

Quais são os benefícios de ter um seguro empresarial?

Os benefícios do seguro empresarial vão muito além da simples proteção contra prejuízos. Eles impactam diretamente a estabilidade e o crescimento do negócio, conforme você vê abaixo:

• Tranquilidade para o empreendedor: saber que os principais riscos estão cobertos permite que o empresário se concentre no desenvolvimento da empresa, e não na antecipação de desastres;

• Credibilidade no mercado: ter um seguro ativo transmite responsabilidade aos parceiros, investidores e clientes, fortalecendo a imagem da empresa;

• Continuidade do negócio: em caso de sinistro, o seguro permite a rápida retomada das atividades, evitando prejuízos maiores;

• Proteção do patrimônio pessoal: em alguns casos, empresários sem seguro precisam usar bens pessoais para arcar com prejuízos empresariais. Com o seguro, essa exposição diminui;

• Apoio jurídico e operacional: muitos seguros oferecem assistência jurídica, consultoria e suporte técnico, que podem ser extremamente úteis no dia a dia.

Como o seguro empresarial pode ajudar em situações de crise?

Durante uma crise, como uma pandemia, um desastre natural ou mesmo uma paralisação prolongada, o seguro empresarial pode ser o diferencial entre sobreviver ou fechar as portas.

Por exemplo, um pequeno salão de beleza que, por conta de um vendaval, tem seu telhado destruído e precisa suspender as atividades por duas semanas. 

Se essa empresa tem cobertura contra eventos climáticos e inclui a proteção de lucros cessantes, poderá receber a indenização tanto pelos danos ao imóvel quanto pela receita que deixou de entrar nesse período.

Outro caso comum é o de processos judiciais por responsabilidade civil. Um cliente que se machuca na loja pode abrir um processo. Sem seguro, o empresário arca com todos os custos legais e eventuais reparações. Com a proteção, esse fardo é repassado para a seguradora.

Esse recurso, portanto, funciona como uma rede de segurança que garante a resiliência da companhia mesmo em momentos de adversidade.

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