O que o seguro residencial não cobre: veja os itens e situações fora da cobertura

O seguro residencial é importante para proteger o seu patrimônio contra imprevistos, como incêndios domésticos, roubos e outras adversidades, oferecendo mais tranquilidade aos moradores em situações de problemas externos. 

Embora a maioria das apólices ofereça uma cobertura ampla, é necessário entender o que o seguro residencial não cobre antes de assinar o contrato, para evitar surpresas no momento do sinistro. 

Neste artigo, vamos abordar as principais exclusões para te ajudar a escolher a cobertura mais adequada às suas necessidades.

O que é um seguro residencial?

Antes de começar, é preciso entender o que é um seguro residencial. Essa garantia é um contrato que oferece indenização ao segurado em caso de danos materiais ao imóvel, como incêndios, roubos, explosões, vendavais, queda de árvores e outras situações previstas em contrato. 

Além das coberturas padrão, algumas seguradoras oferecem adicionais como roubo e furto, que garantem a proteção de bens materiais e danos elétricos, que cobrem estragos causados por curto-circuito.

O valor da indenização varia conforme o estipulado na apólice, e pode ser de 10% até o valor total da residência, dependendo das circunstâncias.

O preço do seguro também varia segundo a seguradora, que utiliza modelos estatísticos e algoritmos, considerando histórico de sinistros, características do imóvel e perfil do segurado.

Fatores que podem aumentar o valor do prêmio incluem localização em área de risco, imóveis de alto valor e a ausência de sistemas de segurança, como alarmes e câmeras.

O que o seguro residencial não cobre?

Quando contratamos essa solução, imaginamos que ela esteja preparada para cobrir qualquer imprevisto. No entanto, é importante entender claramente o que o seguro realmente pode e não pode fazer. Vamos ver o que o seguro residencial não cobre e evitar surpresas desagradáveis.

Danos causados por desgaste natural

Desgaste de materiais, ferrugem, corrosão e outros danos causados pelo tempo geralmente não são cobertos. Isso inclui problemas como a deterioração de telhados, pisos, encanamentos ou sistemas elétricos devido ao tempo de construção ou desgaste pelo uso constante. 

Isso não é considerado um acidente ou um evento inesperado, mas sim uma consequência normal da passagem do tempo e da utilização regular dos elementos da residência. 

Falta de manutenção

Manutenção preventiva, como verificar regularmente a estrutura da casa ou a limpeza de calhas, é de responsabilidade do proprietário. Custos com manutenção do imóvel, como pintura, reparos em telhados e troca de peças, geralmente não estão inclusos.

Atos intencionais

Danos causados propositalmente pelo segurado ou por terceiros, como inquilinos, não são cobertos. Isso pode incluir incêndios provocados intencionalmente, destruição de propriedade ou qualquer outro tipo de dano deliberado. 

Guerra, terrorismo e atos de vandalismo

Guerra, terrorismo e atos de vandalismo são situações excepcionais que geralmente ficam de fora. Esses eventos são classificados como riscos extraordinários, nos quais os danos causados pela violência de conflitos armados, ataques ou ações destrutivas durante tumultos não entram nas condições da apólice. 

Como esses acontecimentos fogem da previsão de proteção comum, as seguradoras não assumem a responsabilidade por perdas.

Inundações e enchentes

Cada vez mais comuns, as inundações e enchentes são responsáveis por destruir a residência de várias pessoas, especialmente aquelas que morem em encostas e em áreas de risco. 

Embora algumas apólices ofereçam essa cobertura, o seguro residencial tem limitações e esta é uma cobertura adicional e que não está inclusa em todos os contratos.

Deslizamentos de terra

Os danos causados por deslizamentos de terra, assim como as enchentes, nem sempre são cobertos, por isso é fundamental ler a apólice com atenção antes de assiná-la.

Roubos de objetos de valor

Há limitações no que diz respeito a certos itens valiosos. Em caso de roubo, o seguro pode não cobrir objetos de alto valor como joias, obras de arte e equipamentos eletrônicos de última geração, a menos que você os tenha incluído especificamente. 

Muitas apólices excluem esses bens, por serem considerados de difícil avaliação ou com valores muito variáveis. Para garantir que eles estejam protegidos, é necessário contratar uma cobertura extra ou uma proteção específica para eles.

Veja mais: Quais são as coberturas do seguro residencial?

O que o seguro residencial cobre?

Quando se trata de proteção para sua casa, o seguro residencial se apresenta como uma das melhores opções. Mas o que exatamente ele cobre? Vamos entender as principais coberturas oferecidas. 

Incêndio

Danos causados por incêndio, fumaça e explosões de qualquer natureza desde que não sejam causados intencionalmente.

Roubo e furto qualificado

Perda ou danos a bens causados por roubo ou furto com arrombamento de portas, janelas e/ou outras entradas.

Vendavais, granizo e queda de árvores

Apesar de a maioria dos seguros de casas não cobrirem enchentes, os danos causados por fenômenos naturais como vendavais, granizo e queda de árvores estão incluídos. É aconselhado, no entanto, verificar como o tópico está descrito no documento.

Raios

Danos causados por raios como quebra de telhados, rachaduras em paredes, destelhamento, em sistemas de segurança, entre outros.

Responsabilidade civil familiar

A responsabilidade civil familiar é uma cobertura adicional, mas que costuma ser incluída na maioria das apólices. Ela protege de imprevistos que causem perdas a terceiros dentro do seu imóvel ou nas suas redondezas.

Para ficar mais fácil de entender, imagine que seu filho, brincando, tenha quebrado a janela do vizinho. Neste caso, você será responsável pelos danos causados e poderá acionar esta cobertura para arcar com os custos de reparação ou indenização.

Estão inclusos:

• Danos corporais: lesões causadas a outras pessoas, como quedas, queimaduras ou mordidas de animais de estimação;
• Danos materiais: destruição de bens de terceiros, como quebrar a janela do outro, danificar o carro estacionado na rua ou causar um incêndio que atinja um imóvel vizinho.

Por que certos itens e riscos são excluídos das coberturas de seguro residencial?

Há diversas razões para que as empresas determinem a exclusão de certos pontos. Uma delas é o risco elevado. Alguns eventos são considerados de risco muito alto e podem levar a grandes perdas financeiras para as seguradoras.

Outro fator é a dificuldade de avaliação. Alguns bens precisam ser analisados por profissionais especializados na área, como um curador ou marchand. Nesses casos, como é mais difícil precificar os itens, a maioria opta por não incluí-los.

Por fim, outro empecilho é a própria limitação da responsabilidade. Na maioria dos casos, é preciso limitar a responsabilidade para garantir a própria sustentabilidade.

Como decidir se vale a pena contratar um seguro residencial?

O seguro residencial é um investimento essencial para proteger seu patrimônio. Ao escolher uma apólice, é importante avaliar suas necessidades e comparar as opções disponíveis. Para compreender melhor todos detalhes e fazer uma boa escolha, considere os seguintes fatores:

• Coberturas básicas;
• Coberturas adicionais;
• Franquia: valor que você paga em caso de sinistro antes da seguradora cobrir os demais custos.
• Limites de indenização: valor máximo que a seguradora pagará por cada evento ou tipo de dano;
• Condições gerais: regras gerais que se aplicam a todos os contratos, como prazos para notificação de sinistros, documentos necessários para solicitar a indenização, etc;
• Exclusões.

Ao entender as condições, você poderá reunir os documentos exigidos e acelerar o processo de indenização. Algumas seguradoras também oferecem a possibilidade de personalizar a apólice, ajustando as coberturas conforme suas necessidades. 

Para tomar a melhor decisão, é recomendável contar com um corretor especializado, que ajudará você a identificar a opção ideal, considerando características como tamanho, tipo e configuração.

Ter o seu imóvel protegido e assegurado deve ser uma prioridade, principalmente para quem divida o espaço com a família. Conte com Seguros Unimed para ter tranquilidade em todos os momentos, inclusive no nascimento dos seus filhos. 

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