5 dicas para se livrar das dívidas

O endividamento elevado é fonte de dor de cabeça. Pode ser um problema muito difícil de se resolver, mas para se livrar das dívidas, é preciso encarar a situação, estabelecer um plano de ação efetivo e melhorar a relação com o dinheiro. 

Se está difícil administrar as contas neste começo de ano ou se você já está inadimplente, vale a pena conferir as dicas que apresentamos a seguir. O importante é não se desesperar e dar o primeiro passo. Logo você estará mais tranquilo, com as finanças em dia e fazendo planos maiores para o futuro!

Continue a leitura. Na sequência, aprofundamos cada uma dessas dicas, trazendo mais detalhes e exemplos para auxiliá-lo nessa jornada.

Analise a situação

Entender o tamanho do problema relacionado ao endividamento é indispensável para que você consiga estabelecer a melhor estratégia a fim de resolver a questão. Faça um levantamento de todas as suas dívidas, considerando tanto as que estão em atraso quanto aquelas que estão em dia. Assim, será possível avaliar o conjunto das dívidas e, também, saber o custo total das contas que você tem a pagar.

Conheça o seu orçamento

Verificar o orçamento é outro passo importante para ajustar as contas. Calcule sua receita mensal (se os ganhos forem variáveis, identifique, em média, quanto recebe por mês). Em relação às despesas, registre todos os gastos que são essenciais, como aluguel, alimentação, escola etc. Normalmente, a renda e as despesas indispensáveis se repetem todos os meses, com pequenas variações. O que sobra é o valor que você tem para gastar com lazer, investir ou pagar dívidas, entre outras possibilidades.

Renegocie as dívidas

Se o endividamento está pesando no orçamento ou se você já está inadimplente, vale a pena tentar renegociar as dívidas, principalmente aquelas que são mais caras ou que estão há mais tempo em atraso. Antes de partir para a renegociação, verifique o quanto poderá comprometer do seu orçamento com o pagamento de parcelas para não assumir um compromisso que não conseguirá manter.

Troque dívidas caras por uma dívida mais barata

Substituir as dívidas mais caras, que têm maior incidência de juros, por uma mais barata pode ser bastante benéfico. Isso pode ser feito de diferentes maneiras. Uma delas é recorrer à portabilidade de crédito — você pode procurar uma instituição que ofereça condições de prazos e juros mais compatíveis com a sua necessidade, caso a renegociação com o credor não funcione. Outro caminho é buscar uma opção de crédito menos onerosa, como o crédito consignado ou com garantia, e fazer um empréstimo no valor suficiente para pagar todas as demais dívidas. Mas lembre-se de que as parcelas devem caber no orçamento.

Organize as finanças

Mantenha o controle do seu orçamento mês a mês. O cuidado de acompanhar melhor cada gasto evitará o descontrole. Para organizar as finanças também vale a pena:

• reduzir gastos;
• obter uma nova fonte de renda, se for viável;
• definir limites para gastos supérfluos;
• estabelecer metas de economia;
• envolver toda a família no planejamento financeiro. 

Usar uma planilha pode facilitar o controle do orçamento e te auxiliar a se livrar das dívidas. A boa notícia é que nós temos um modelo prontinho para você baixar gratuitamente e colocar em prática agora. Acesse a planilha por aqui.