Seguro de financiamento de veículo: o que é, como funciona e por que é importante

O seguro para financiamento de veículo oferece proteção a quem opte pela compra parcelada de um automóvel. Ao assumir esse tipo de compromisso, é importante garantir que o bem esteja resguardado contra imprevistos.

Ocorrências como roubo, acidentes graves ou perda total podem gerar prejuízos ainda maiores quando o carro não estiver quitado.

Por isso, entender como funciona essa modalidade é essencial para tomar decisões seguras e evitar complicações no futuro.

A seguir, você confere como ele funciona, coberturas, custos, vantagens e orientações para escolher a seguradora mais adequada. Continue lendo!

O que é um seguro de financiamento de veículo?

O seguro de financiamento de veículo é uma apólice voltada à proteção do valor do carro durante o período de pagamento.

Ao contrário da opção tradicional, que oferece cobertura mais ampla, essa modalidade tem como foco quitar total ou parcialmente o débito com a instituição financeira em caso de sinistro.

Também chamado de seguro para carro financiado, ele pode ser contratado junto ao banco ou à seguradora, normalmente no momento da liberação do crédito.

Sua contratação é importante porque, em situações como roubo, furto, acidente de trânsito com perda total ou invalidez do condutor, a obrigação financeira pode continuar mesmo sem o bem. 

Como funciona o seguro de financiamento de veículo?

Ao contratar um seguro para perda total de veículos financiados, o consumidor inclui uma camada extra de proteção ao financiamento. O valor poderá ser pago à vista ou diluído nas prestações.

Por exemplo, em uma compra de R$ 70.000 com financiamento de R$ 60.000, se houver um sinistro e o carro for considerado irrecuperável, o seguro quitará o saldo restante, evitando que o contratante continue com uma dívida sem o bem.

A depender da apólice, também podem ser previstas coberturas como indenização em caso de morte ou invalidez do condutor.

Esse tipo de seguro foi pensado para resguardar tanto o comprador quanto a instituição que concede o crédito.

Quais os benefícios de contratar um seguro para financiamento?

Contratar essa solução pode fazer toda a diferença em momentos de instabilidade. Além de proteger o bem adquirido, ela ajuda a manter o equilíbrio financeiro mesmo diante de situações adversas. Veja a seguir os principais benefícios envolvidos.

Proteção do patrimônio

O carro é um dos bens mais valiosos adquiridos por uma pessoa. Essa garantia oferece uma proteção eficiente ao assegurar a quitação da dívida em situações de perda total ou em casos mais graves.

Prevenção de dívidas futuras

Sem essa alternativa, o contratante poderá continuar pagando por algo que já não estará em sua posse. Com a contratação, evita-se esse prejuízo, preservando o equilíbrio financeiro individual.

Tranquilidade para o comprador e para os familiares

Alguns seguros estendem a cobertura para casos de morte ou invalidez do titular. Isso significa que, caso algo aconteça, os familiares não herdarão uma dívida.

Valor acessível em comparação com os riscos

Apesar de representar um custo a mais, esse recurso tem um impacto financeiro pequeno diante do valor que pode ser poupado em situações imprevistas. Mesmo com uma mensalidade um pouco maior, o retorno compensatório justifica o investimento.

Quais os custos de um seguro de financiamento de veículo?

O custo varia conforme diversos fatores, entre eles:

• O valor do carro;
• O valor financiado;
• O perfil do contratante (idade, profissão, histórico de crédito);
• A seguradora e o tipo de cobertura escolhida;
• O prazo do financiamento.

O custo costuma ficar entre 3% e 6% do valor financiado ao ano. Vale lembrar que essa modalidade não substitui as coberturas convencionais. Em muitos casos, ambas se complementam: uma cobre o valor da dívida, enquanto a outra se responsabiliza por prejuízos materiais e a terceiros.

Veja também: O que é seguro patrimonial, qual a importância e o que ele cobre?

O que cobre o seguro de financiamento de veículos?

A cobertura varia de uma seguradora para outra, mas, de forma geral, costuma incluir:

• Quitação da dívida: em caso de morte, invalidez permanente ou perda total do veículo, o seguro cobre o saldo restante do contrato com a instituição financeira;
• Cobertura por morte ou invalidez: caso o condutor sofra um acidente grave que resulte em invalidez ou falecimento, a apólice poderá quitar o financiamento e, em alguns casos, oferecer indenização extra à família;
• Cobertura por desemprego involuntário: algumas seguradoras oferecem cobertura para pagamento de parcelas do crédito em caso de perda involuntária do emprego;
• Cobertura por perda total (PT): em caso de acidente ou sinistro com perda total, a dívida será quitada integral ou parcialmente.

Há também apólices mais completas, que podem incluir coberturas adicionais, como assistência 24h, carro reserva e até proteção contra furto simples. 

Como acionar o seguro em caso de sinistro?

Se ocorrer um sinistro, o processo para acionamento costuma seguir os seguintes passos:

• Comunicação imediata: o segurado deverá entrar em contato com a seguradora ou com o banco. 
• Envio de documentos: será necessário apresentar documentos como boletim de ocorrência (em caso de roubo ou acidente), laudo médico (em casos de invalidez), além de documentos pessoais e do veículo;
• Análise da seguradora: a empresa irá analisar a documentação e confirmar se o sinistro estará coberto pela apólice;
• Pagamento da indenização: após a análise e aprovação, a seguradora fará a quitação do saldo devedor diretamente com a instituição financeira.

O prazo para indenização varia conforme a empresa, mas, em média, é de 15 a 30 dias após a entrega de toda a documentação.

É obrigatório ter um seguro de financiamento de veículo?

Não há uma lei que obrigue o consumidor a contratar um seguro desse tipo. No entanto, algumas instituições financeiras exigem essa proteção como condição para liberar o crédito. 

Isso ocorre principalmente em financiamentos com valores mais altos ou quando o perfil do contratante apresenta maior risco.

Mesmo quando não é obrigatório, é altamente recomendado contratar essa proteção. Afinal, imprevistos podem acontecer a qualquer momento e os impactos de não estar coberto são altos.

Como escolher a melhor seguradora para um seguro de financiamento?

A escolha da seguradora ideal envolve uma análise criteriosa de diversos aspectos. Confira alguns pontos importantes:

Reputação no mercado

Pesquise a reputação da marca em sites de avaliação como Reclame Aqui e consulte a nota da empresa na SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). Pesquise também depoimentos de outros clientes.

Coberturas oferecidas

Compare os planos e as coberturas. Algumas seguradoras oferecem planos básicos, e outras versões mais completas com assistência 24h e proteção extra. Avalie o que faça sentido para sua realidade.

Preço x benefícios

Nem sempre o plano mais barato é o ideal. Compare o custo com os benefícios oferecidos, e não deixe de verificar o que está ou não incluso.

Facilidade de acionamento

Verifique se a seguradora oferece canais de atendimento eficientes e um bom suporte em caso de sinistro. Afinal, agilidade e clareza nesse momento são fundamentais.

Condições de pagamento

Algumas empresas permitem parcelamento com as prestações do carro, outras cobram à vista. Verifique qual forma se encaixa melhor no seu orçamento.

A Seguros Unimed cuida da sua tranquilidade em cada etapa da vida. Enquanto o seguro prestamista protege seu planejamento financeiro durante o pagamento do carro, o Programa Nascer Seguro oferece acolhimento e amparo a gestantes e bebês desde os primeiros momentos.

Duas formas de proteção pensadas para estar ao seu lado nos momentos mais importantes de sua vida!