Planejamento financeiro para 2022: use nossa planilha para organizar as finanças!

Já começou a elaborar seu planejamento financeiro para 2022? Planejar é um hábito excelente para organizar projetos e realizar sonhos. Por isso, essa é uma prática tão comum no fim de ano.

O problema é que nem sempre os planos avançam como desejado, não é mesmo? Isso acontece porque, além de estabelecer metas, é preciso reforçar o controle e a gestão do orçamento. Foi pensando nisso que elaboramos uma planilha financeira para 2022, com recursos simples, mas que são eficazes no dia a dia.

Antes de acessar a planilha, confira as dicas para iniciar seu planejamento financeiro para o próximo ano!

Organize seus sonhos e metas

Um dos principais motivos que nos levam a melhorar o planejamento financeiro é o desejo de realizar sonhos, pois eles normalmente dependem de dinheiro. Então, é excelente começar esse processo elaborando os seus planos para o futuro, mas isso deve ser feito de forma coerente e realista.

Imagine o sonho de comprar o próprio imóvel. Inicialmente, isso é apenas uma ideia. Para transformá-la em um plano, é preciso detalhar um pouco mais esse objetivo. Qual é o valor previsto do imóvel? Em quanto tempo se pretende realizar esse sonho? Qual é o esforço financeiro necessário para isso? Organizando essas informações será possível avaliar se o projeto cabe no orçamento e quais ajustes são necessários para viabilizá-lo. E a partir disso, já se pode estabelecer uma meta e assumir o compromisso com esse sonho.

Observe que o prazo é um fator determinante para que você consiga se planejar e programar o que precisa ser feito para realizar seus sonhos. Por isso, devemos ter em mente que os sonhos devem estar divididos entre:

• curto prazo: são possíveis de serem realizados em até um ano;
• médio prazo: viabilizados entre um e cinco anos;
• longo prazo: só serão alcançados em um período maior, acima de cinco anos.

Avalie em quais situações seus planos se encaixam e projete o custo desse sonho e o prazo estimado para realizá-lo. A compra de um notebook no valor de R$ 5 mil em 12 meses exigirá que você poupe cerca de R$ 417,00 por mês. Com isso, em um ano, você terá o dinheiro à vista para realizar esse sonho.

Se o propósito for acumular o valor para dar entrada em um imóvel, pode ser necessário um tempo maior. Caso o preço do imóvel seja R$ 300 mil e a intenção seja dar uma entrada correspondente a 50% desse valor, o objetivo é juntar R$ 150 mil. Se o prazo for cinco anos (60 meses) será necessário guardar R$ 2.500,00 por mês.

O importante é que você saiba o quanto deve investir para concretizar suas metas no prazo previsto. Isso vai facilitar a sua organização.

Entenda e ajuste seu orçamento

Uma maneira prática de avaliar o próprio orçamento é dividindo-o em três partes:

• renda: engloba todos os ganhos fixos ou eventuais do mês, como salário, bônus, 13º salário, receita de aluguéis ou outras rendas extras;
• despesas fixas: representam os gastos que já são conhecidos e que se repetem todos os meses, ainda que possam sofrer alguma variação de um mês para o outro, como conta de luz ou água, fatura do cartão de crédito, prestações diversas, mensalidade escolar, aluguel, entre outras;
• despesas variáveis: são os gastos do dia a dia, como compras de supermercado, lazer e situações imprevistas.

Ao enxergar o orçamento dessa maneira, fica mais fácil entender qual é o seu perfil de ganhos e gastos. Essa compreensão é fundamental para promover os ajustes necessários. Por exemplo, se as despesas são superiores aos ganhos, é necessário reduzi-las. Nesse caso, você precisa saber como tem gastado o dinheiro do mês para verificar o que é essencial e o que pode ser diminuído. Mas, para isso, você tem que registrar tudo direitinho.

Anotar ganhos e despesas pode parecer algo trabalhoso, mas, na prática, esse processo pode ser simplificado. Usando uma planilha financeira, você pode se antecipar e projetar nela os ganhos e despesas que já são conhecidos. Dessa forma, conseguirá saber quanto sobra para despesas variáveis ou investimentos.

Outro ponto importante em relação ao orçamento é que, ao fazer projeções, você já pode estabelecer os valores que pretende investir. Aliás, quantias relacionadas à reserva de emergência ou às aplicações já podem ser lançadas como despesas fixas no seu orçamento. É uma boa forma de assumir o compromisso com os seus sonhos, não é mesmo?!

Com o tempo, você terá maior clareza sobre o seu orçamento e poderá começar a promover melhorias, avançando no seu planejamento financeiro e distribuindo sua renda percentualmente entre gastos essenciais, investimentos (divididos entre aplicações de curto, médio e longo prazo), reserva de emergência e lazer, por exemplo.

Planeje seus investimentos

Da mesma forma que o orçamento pode ser projetado, é possível planejar seus investimentos. Ter um plano para as suas aplicações facilita a sua programação em relação ao quanto pretende investir por mês.

Ao fazer o plano de investimentos é fundamental que você estabeleça que tipo de aplicação vai fazer (por exemplo, tesouro direto, previdência privada, ações etc.) e quanto pretende investir por mês em cada modalidade. Leve sempre em consideração o seu perfil de investidor e procure diversificar suas aplicações, considerando aspectos como liquidez, volatilidade e prazo de resgate, entre outros critérios.

O importante ao fazer o plano para os seus investimentos é que você defina um percentual de rentabilidade médio que pretende alcançar. Se todos os seus investimentos estiverem atrelados à previdência privada, por exemplo, você pode projetar a rentabilidade média informada no seu plano.

Caso você esteja se programando para fazer aplicações em diferentes instrumentos, combinando investimentos de renda fixa e renda variável, estabeleça um percentual de rentabilidade conservador, como a taxa básica de juros prevista para o período. E não deixe de monitorar o desempenho da sua carteira junto à sua corretora para avaliar se o resultado está satisfatório com relação à meta prevista por você.

Pronto para começar? Então, preencha o formulário e baixe gratuitamente a planilha financeira que elaboramos e que inclui todos os pontos que abordamos neste artigo.  

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