Entra ano, sai ano, e a meta de guardar dinheiro continua a mesma para 49% dos brasileiros, segundo o levantamento realizado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Outros 30% planejam fazer uma viagem, 28% pretendem comprar ou reformar a casa e 27% querem sair do vermelho. Você já definiu seus objetivos financeiros?
“A primeira ação é ter objetivos definidos. Saber o que queremos, quando traçamos uma meta, ajuda no caminho. Afinal, é muito mais fácil chegar a algum lugar andando reto do que em círculos”, diz Marcelo Franciscon, planejador financeiro pessoal da Solution for Life.
Franciscon sugere utilizar o método S.M.A.R.T para te auxiliar na elaboração das metas financeiras de curto (até 3 anos), médio (3 a 10 anos) e longo prazo (mais de 10 anos). Essa técnica possui cinco aspectos:
S (específica): você deve especificar exatamente o que deseja alcançar, como fazer uma viagem, comprar um carro, uma casa ou garantir a aposentadoria;
M (mensurável): calcule quanto é necessário para realizar o objetivo e investir um valor mensal para alcançá-lo;
A (atingível): analise se a meta é atingível. No caso de querer comprar uma casa, é importante ponderar se o valor do imóvel corresponde com as suas condições financeiras ou se você quer dar um passo maior do que a perna;
R (relevante): adquirir um imóvel realmente fará diferença na sua vida? É algo que vai te deixar feliz? A meta deve ter relevância para você;
T (tempo estipulado): todo objetivo deve ter um prazo para concretização. Dessa forma, você consegue planejar a sua meta e acompanhar os progressos até alcançá-la;
Como definir um planejamento financeiro para cada meta?
O primeiro passo é colocar as metas no papel, separar cada uma delas e definir o montante necessário para atingir os objetivos.
Outra dica fundamental é conhecer e organizar o seu orçamento, avaliar os excessos que estão te impedindo de guardar dinheiro e, se necessário, cortar despesas. “Evite o cheque especial e o parcelamento no cartão de crédito, que possuem juros extremamente altos. Existem opções melhores para emergências”, pontua Franciscon.
O método 50/30/20 é uma opção interessante para manter o controle financeiro, poupar e investir dinheiro para os seus objetivos. Sua renda líquida será divida em três partes:
- 50% para gastos essenciais (alimentação, moradia, telefone, internet, saúde e outros itens considerados fundamentais);
- 30% para gastos supérfluos (lazer, compras, jantares em restaurantes, hobbies e semelhantes);
- 20% para investimentos.
No momento de escolher as aplicações para cada meta financeira, avalie o risco, retorno e liquidez em conjunto com o prazo dos seus objetivos e o seu perfil de investidor. “Um investimento de curto prazo, por exemplo, não pode ficar tão exposto ao risco quanto um investimento de médio e longo prazo, com maior tempo e rentabilidade superior”, afirma Malu Sprícigo, planejadora financeira da Par Mais.
De acordo com Sprícigo, as melhores taxas são encontradas em ativos de maiores riscos, como aplicações de renda variável. No entanto, a oscilação é mais intensa, e por isso é importante avaliar o prazo da meta e sua tolerância ao risco.
Tenha em mente que, para atingir seus objetivos, você não precisa abrir mão dos momentos de prazer. A principal dica é promover uma mudança de hábitos e fazer escolhas conscientes por um objetivo maior no futuro. “Persevere. A disciplina é alcançada dia após dia, é preciso estar disposto a recomeçar sempre que falhar e a sua meta será alcançada antes do tempo”, finaliza Sprícigo.
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Boas dicas !✌️?
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