Tipos de coberturas de seguro de vida: 6 principais e como escolher o melhor para você

As diferentes coberturas oferecidas pelos seguros de vida podem gerar muitas dúvidas na hora da contratação. Para ter certeza de que a apólice cobrirá todas as suas necessidades, é fundamental observar os detalhes e se manter em contato com o seu consultor.

A cobertura de seguro de vida é uma importante proteção financeira para os beneficiários, em caso de morte natural ou acidental, doença e invalidez do segurado. Com diferentes abordagens, essas coberturas oferecem diversos níveis de proteção, com personalização  baseada nas necessidades de cada pessoa.

Você sabe quais são as coberturas de um seguro de vida? Apesar de muitas pessoas acreditarem que esse produto cobre somente os casos de morte, é importante alertar que a cobertura do seguro de vida pode ser acionada em diversos momentos, a depender das coberturas que cada produto disponibiliza.

Se você quer proteger a sua família e garantir um futuro mais tranquilo para si mesmo,  conheça a importância do seguro de vida e veja quais tipos estão disponíveis nos tópicos seguintes!

O que é seguro de vida?

O seguro de vida é um produto oferecido pelas seguradoras que garante proteção financeira familiar e individual contra determinados eventos, que devem estar previstos no contrato — também chamado de apólice.

No caso de um seguro de vida individual, a cobertura vale somente para o titular do seguro. Já no caso do seguro familiar, essa cobertura pode ser estendida para o cônjuge. 

Caso ocorra algum sinistro (situação prevista no contrato), o titular do seguro ou os seus beneficiários receberão a indenização prevista na apólice.

O que é cobertura do seguro de vida?

A cobertura do seguro de vida diz respeito à proteção financeira oferecida pelas apólices em caso de morte do segurado ou demais situações previstas. 

Ela garante o pagamento de uma indenização aos beneficiários designados pelo segurado no contrato de seguro ou dependendo da cobertura é paga diretamente ao titular do seguro.

Como funciona a cobertura de seguro de vida?

A cobertura de seguro de vida funciona da seguinte forma: o segurado adquire uma apólice de seguro de vida com uma seguradora e paga regularmente a mensalidade, conforme estabelecido no contrato. 

Em caso de falecimento do segurado durante o período de cobertura, ou quaisquer outras situações previstas que permitam a liberação da indenização, os beneficiários designados na apólice recebem uma indenização por morte ou por outra cobertura contratada.

Essa indenização  é uma forma de proteção financeira, ajudando a cobrir despesas como custos de funeral, dívidas pendentes ou substituição de renda perdida.

Leia também: Como acionar seguro de vida e quem são os beneficiários?

Quais os tipos de cobertura de seguro de vida

Existem muitas coberturas de seguro de vida disponíveis, oferecendo proteção para o segurado contra uma série de eventos que podem afetar qualquer indivíduo, independentemente de sua cautela.

Nesse sentido, algumas das principais coberturas do seguro de vida, são:

1. Cobertura por Morte

A cobertura por morte em um seguro de vida é uma das mais essenciais, protegendo os beneficiários em caso de falecimento do segurado, seja por acidente ou doença. 

Em situações de óbito por causas acidentais, como em um acidente de carro, ou por situações de uma doença grave, como câncer, os beneficiários do seguro têm direito a solicitar o valor da indenização previsto na apólice do seguro de vida. 

Essa cobertura oferece suporte financeiro crucial para os beneficiários lidarem com despesas relacionadas ao falecimento do segurado, proporcionando tranquilidade em momentos difíceis.

2. Cobertura por Invalidez permanente

Uma das coberturas adicionais mais solicitadas no Seguro de Vida é a de invalidez permanente e total por acidente (IPTA), que oferece proteção em casos de acidentes que resultam em invalidez irrecuperável de partes vitais do corpo.

3. Cobertura por Incapacidade temporária 

A cobertura por incapacidade temporária abrange situações em que o segurado se encontra temporariamente inapto para trabalhar, devido a uma doença ou acidente. 

Essa condição impede a pessoa de exercer suas atividades laborais por um período determinado, momento no qual esta cobertura oferece suporte financeiro.

Para não deixar o indivíduo completamente desamparado nesse período, o seguro de Vida Individual ou de acidentes pessoais da Unimed  oferece cobertura contra incapacidade temporária.

4. Cobertura por Doenças graves

O seguro de vida proporciona cobertura para algumas doenças consideradas graves. Nessa situação, caso o segurado desenvolva alguma doença prevista na apólice, ele receberá uma indenização, que poderá gastar como quiser.

Os tipos de doenças graves que entram na cobertura do seguro de vida podem variar, sendo as principais: 

• Câncer;
• Esclerose múltipla;
• Cirurgia de revascularização;
• Acidente Vascular Cerebral (AVC);
• Infarto agudo do miocárdio;
• Transplante de órgãos  
• Insuficiência renal em estágio terminal.

5. Cobertura de Despesas médico-hospitalares

Essa modalidade de cobertura de seguro de vida assegura o reembolso de despesas decorrentes de uma internação hospitalar do segurado decorrente de acidente coberto pelo seguro. Assim, ao contrário da proteção contra doenças graves, aqui, o titular do seguro só poderá utilizar a indenização para quitar essas despesas médicas.

6. Garantia Funeral

O Garantia Funeral é uma cobertura que garante o reembolso ou prestação de serviços para  as despesas do funeral do segurado.

Os gastos com velório e enterro costumam ser altos, não sendo incomum que os familiares gastem mais de R$3 mil com esses eventos. Portanto, para garantir um funeral digno, e não comprometer as finanças da família, pode ser interessante adquirir um seguro de Garantia Funeral. 

O que o seguro de vida não cobre?

Por mais completa que seja a cobertura do seguro de vida, é importante ter em mente que ele é feito como forma de prevenção, e não pode ser usado premeditadamente, em situações nas quais o beneficiário coloque sua vida em risco quando ele possui uma doença grave pré-diagnosticada.

 Assim, ele não cobre:

• Doenças pré-existentes: conhecidas antes do beneficiário contratar o seguro.
• Doenças relacionadas ao trabalho: algumas apólices podem não cobrir doenças relacionadas à ocupação do segurado, como lesões por esforço repetitivo (LER).
• Invalidez laborativa: em contraste com o INSS, o seguro de vida pode não cobrir todas as formas de invalidez por doença, focando mais na invalidez funcional.
• Ocupações de alto risco: certas ocupações consideradas de alto risco são excluídas da cobertura do seguro de vida.

Quais são os benefícios oferecidos ao contratar o seguro?

Ao contratar a cobertura de seguro de vida, o segurado e seus beneficiários conquistam uma proteção financeira conveniente, que o ajudarão a lidar com situações de perda, como morte, invalidez, doença grave, acidente, entre outros eventos cobertos pela apólice.

Contudo, esses não são os únicos benefícios do seguro de vida. Podemos citar também:

• Tranquilidade: saber que você e sua família estão protegidos financeiramente em caso de imprevistos pode trazer tranquilidade e paz de espírito.
• Assistência em emergências: muitas apólices de seguro oferecem serviços de assistência 24 horas, como reboque automotivo em caso de pane, assistência para sua residência como chaveiro em caso de emergência, o que pode ser útil em situações nestas situações.
• Planejamento financeiro: um seguro desempenha um papel importante no planejamento financeiro de longo prazo, ajudando a proteger o patrimônio acumulado ao longo da vida e garantindo a segurança financeira da família.

Fatores a serem considerados ao escolher um seguro de vida 

Ao escolher um seguro de vida, é importante considerar uma série de fatores para garantir que você selecione a opção mais adequada às suas necessidades e circunstâncias individuais. Alguns desses fatores incluem:

• Tipo de seguro: com uma série de modalidades para escolher, o segurado deve entender as diferenças entre cada um deles, considerando a duração da cobertura, prêmios e benefícios.
• Coberturas oferecidas: os contratos apresentam apólices com cobertura para eventos como a morte, invalidez e doenças graves. Por isso, o contratante precisa considerar em quais eventos gostaria de estar coberto e verificar se as coberturas oferecidas atendem às suas necessidades.
• Valor do prêmio: as apólices de seguro possuem diferentes prêmios que devem ser pagos ao longo do tempo. Isso significa que o titular deverá pagar, mensalmente, semestralmente ou anualmente, pela apólice contratada. Assim, é necessário calcular e refletir se ele se encaixa no planejamento financeiro.
• Exclusões e limitações: familiarize-se com as exclusões e limitações da apólice, ou seja, os eventos ou circunstâncias que não estão cobertos pelo seguro. Compreender essas exclusões é fundamental para evitar surpresas desagradáveis no futuro.
• Reputação da seguradora: pesquise sobre a reputação e a estabilidade financeira da seguradora. Assim fica mais fácil escolher uma empresa confiável e bem estabelecida no mercado para garantir que ela possa cumprir suas obrigações no caso de um sinistro.
• Serviço ao cliente: considere a qualidade do serviço ao cliente oferecido pela seguradora. Para isso, verifique a facilidade de comunicação, a disponibilidade de assistência e suporte em caso de dúvidas ou emergências.

Avaliar cuidadosamente esses fatores, ajudará você a tomar uma decisão informada ao escolher a cobertura do seguro de vida, encontrando finalmente aquele que atenderá às suas necessidades e proporcionará tranquilidade para você e sua família.

No geral, os seguros são muito maleáveis, permitindo que você contrate a proteção perfeita para você. Para ter mais tranquilidade, é fundamental avaliar e começar a pagar sua apólice o quanto antes.

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