O que é uma apólice de seguro de vida e como funciona?

A apólice de seguro de vida se destaca como um instrumento fundamental para proporcionar tranquilidade e proteção financeira nos momentos de incerteza, como em casos de doenças graves, uma invalidez ou incapacidade temporária.

Com ela, os beneficiários da apólice recebem apoio financeiro para quitar dívidas pendentes, como empréstimos e contas médicas, o que evita que a família fique sobrecarregada.

Quer saber mais sobre como ele funciona? Fique de olho nos tópicos a seguir e descubra porque essa ferramenta é um pilar na construção de um futuro mais seguro!

O que é uma apólice de seguro de vida?

Uma apólice de seguro de vida é um contrato firmado entre uma companhia de seguros e um segurado, no qual a companhia de seguros oferece uma indenização aos beneficiários do segurado em algumas situações, como falecimento do titular do seguro.

Mas, se engana quem pensa que esses benefícios só podem ser usados em caso de morte. As apólices modernas oferecem vários tipos de coberturas para demais eventos, como internação,incapacidade temporária e doenças graves, como câncer, por exemplo.

Para que o seguro seja válido, é preciso que o segurado pague os prêmios (mensalidades) regulares à seguradora. Com esses pagamentos, os beneficiários da apólice passam a ter acesso a uma indenização caso ocorra um dos eventos previstos, que pode ser usada em várias situações, como:

• despesas médicas; 
• funeral;
• manutenção do padrão de vida dos dependentes, etc.

Ao pensar em apólices de seguro, é importante lembrar que a vida é cíclica, marcada por imprevistos que podem ser positivos ou negativos. No caso de surpresas ruins, as apólices ajudam a lidar com as responsabilidades de forma mais leve e tranquila, permitindo que os beneficiados usem o dinheiro para se reestruturar.

Como a apólice de seguro de vida funciona?

O seguro de vida funciona como a maioria, com o indivíduo interessado em adquirir um seguro entrando em contato diretamente com a seguradora ou através de um corretor.

Assim, a empresa fornecerá os dados mais importantes, como o valor do prêmio, que é o custo do seguro, determinado com base em fatores como idade, histórico médico, estilo de vida e coberturas desejadas.

Após avaliar o risco do segurado, a seguradora decide se emitirá a apólice e em que termos. Ao ser aceito, o segurado paga os prêmios conforme as condições estipuladas na apólice.

Enquanto o segurado pagar os prêmios, a apólice permanecerá ativa. Caso ocorra o óbito do segurado durante o período de cobertura, a seguradora é obrigada a pagar o valor da apólice aos beneficiários designados desde que seja por motivos cobertos pelo seguro.

Falando nisso, o segurado é quem determinará quais serão os beneficiários que receberão o valor do seguro após a sua morte. Não precisa ser, necessariamente, um membro da família.

Em quaisquer uma das situações cobertas, os beneficiários precisam informar à seguradora do ocorrido, enviando os documentos necessários para confirmar a necessidade do pagamento da indenização. Assim, a seguradora processa o pagamento conforme os capitais estipulado na apólice.

Quais as coberturas oferecidas por um seguro de vida?

As coberturas do seguro de vida variam conforme o tipo específico de produto escolhido e as opções adicionais contratadas pelo segurado. Nesse sentido, algumas das coberturas mais comuns são:

• Morte por qualquer causa (natural ou acidental): ela garante que, se o segurado falecer por motivo de doença ou acidente, durante o período de cobertura, os beneficiários designados receberão o valor contratado.
• Invalidez Total ou Permanente por Acidente (IPA): proporciona um pagamento de indenização ao segurado ou aos beneficiários, caso o contratante do seguro fique permanentemente incapacitado após um acidente.
• Doenças graves e degenerativas: cobrem doenças graves e degenerativas, como câncer, infarto do miocárdio, acidente vascular cerebral (AVC), insuficiência renal, entre outras doenças.
• Seguro funeral: ajudam a cobrir os custos do funeral e do enterro do segurado ou prestação de serviços dependendo do tipo de cobertura.
• Internação hospitalar: proporciona uma indenização se o segurado for hospitalizado devido a uma lesão ou doença coberta pela apólice.

Como ter acesso à um produto de seguro de vida?

Para acessar um produto de seguro de vida, comece pesquisando as opções disponíveis em diferentes seguradoras, considerando fatores como cobertura, prêmios e reputação da empresa. 

Em seguida, entre em contato com as seguradoras selecionadas para obter informações mais detalhadas e agendar uma consulta com um agente ou corretor de seguros. Durante esse processo, você preencherá uma proposta, fornecendo informações sobre sua saúde e estilo de vida. 

Após a avaliação do risco pela seguradora e a aceitação da proposta, você receberá a apólice de seguro, que detalha os termos, condições e cobertura do contrato. A partir daí, é necessário efetuar o pagamento dos prêmios para manter a cobertura ativa.

Fique atento, pois é fundamental revisar cuidadosamente os termos da apólice para garantir que você compreenda completamente suas obrigações como segurado e as coberturas oferecidas pela apólice. 

Coberturas e assistências adicionais que podem ser incluídas na apólice de seguro de vida

A cobertura da apólice pode ser ainda maior, quando o seguro tem opções de incluir outras opções de coberturas e assistências. Algumas delas chegam a oferecer:

• Cobertura para doenças graves especificadas na apólice, como câncer, acidente vascular cerebral (AVC) ou ataque cardíaco.
• Cobertura de Incapacidade Temporária que protege o rendimento mensal caso seja necessário um afastamento por doença ou acidente.
• Assistência Funeral, para despesas como cerimônia, sepultamento ou cremação, aliviando os encargos financeiros dos beneficiários;
• Assistência psicológica;
• Orientação financeira.

Qual o valor de um seguro de vida?

Como comentamos, os custos de um seguro de vida podem variar. Isso significa que, prêmios mensais ou anuais tendem a ser mais baixos para segurados mais jovens, enquanto apólices com valores mais altos, cobertura ampla e benefícios adicionais resultam em prêmios mais elevados. 

Comparar cotações de diferentes seguradoras e revisar os detalhes dos produtos são passos importantes para garantir que a apólice ofereça a cobertura desejada a um preço acessível.

Em resumo, a apólice de seguro de vida é um contrato essencial para garantir a proteção financeira dos entes queridos em momentos difíceis, especialmente em casos de falecimento do segurado. Ela se aplica a pessoas de todas as idades e estágios da vida, oferecendo uma rede de segurança durante imprevistos.

Além de fornecer tranquilidade financeira, um seguro de vida pode oferecer benefícios adicionais, tornando-o uma opção valiosa para garantir a segurança financeira pessoal e familiar. Conheça os diferenciais da Unimed e veja opções acessíveis, com coberturas personalizadas, para cuidar de você e da sua família!