Como fazer um seguro residencial e evitar prejuízos com imprevistos

Como fazer um seguro residencial e garantir mais tranquilidade diante de imprevistos que afetam seu lar e seu orçamento? Essa é uma dúvida comum entre proprietários e inquilinos que queiram mais segurança no cotidiano.

Situações como incêndios, furtos, desastres naturais ou vazamentos podem gerar prejuízos significativos.

Por isso, neste conteúdo, explicamos o que é o seguro residencial, quais são as coberturas disponíveis e como escolher a opção mais adequada às suas necessidades. Siga a leitura e entenda como proteger seu patrimônio com mais confiança.

O que é um seguro residencial e por que é importante?

O seguro para imóveis é uma apólice contratada com o objetivo de proteger casas ou apartamentos contra danos materiais, perdas e até responsabilidades civis. 

Diferentemente do seguro de carro, que é mais conhecido, essa proteção ainda é subestimada no Brasil, apesar da sua importância.

Imagine, por exemplo, que um problema elétrico queime todos os seus eletrodomésticos. Ou que um vazamento cause infiltração no apartamento do vizinho. Todos esses eventos seriam minimizados ou até resolvidos com uma apólice adequada.

Além da tranquilidade, essa contratação é uma forma de manter seu planejamento financeiro em ordem. 

Ao invés de arcar sozinho com um prejuízo inesperado, você divide esse risco com uma seguradora especializada. Isso significa mais segurança, previsibilidade e menos dor de cabeça.

Quais as coberturas de um seguro residencial?

As coberturas de um plano residencial são divididas entre obrigatórias (básicas) e adicionais (personalizáveis). A básica normalmente inclui proteção contra:

• Incêndio;
• Queda de raio;
• Explosão.

Esses riscos são comuns e costumam estar presentes em todas as apólices. No entanto, é possível, e recomendado, incluir proteções adicionais, como:

• Roubo e furto qualificado de bens;
• Danos elétricos (como curto-circuito ou picos de tensão);
• Responsabilidade civil familiar (caso você cause danos a terceiros);
• Quebra de vidros;
• Despesas com aluguel em caso de desocupação forçada;
• Assistência 24h para emergências (encanador, chaveiro, eletricista, entre outros).

Outra garantia cada vez mais procurada é o seguro contra desastres naturais, especialmente em regiões sujeitas a alagamentos, vendavais, deslizamentos ou granizo. Para quem mora em áreas de risco, essa proteção pode ser determinante.

Portanto, antes de contratar o serviço, é essencial entender o que está incluído e avaliar se essas opções estão alinhadas ao seu estilo de vida e aos riscos prováveis na sua localidade. 

Saiba mais: Seguro residencial cobre enchente? Entenda essa cobertura

Como escolher a seguradora certa para meu seguro residencial?

Escolher o seguro residencial certo é decisivo, já que ela será responsável por cumprir o contrato quando houver necessidade. Por isso, a avaliação deve considerar alguns pontos relevantes:

• Reputação da empresa: consulte o índice de reclamações no Reclame Aqui, as avaliações no Google e a pontuação da empresa na SUSEP (Superintendência de Seguros Privados);
• Coberturas oferecidas: verifique se a seguradora permite montar um plano personalizado com as proteções de que você realmente precise;
• Agilidade no atendimento: procure saber quanto tempo a empresa leva para atender sinistros e como é o suporte emergencial;
• Rede de prestadores: boas seguradoras oferecem assistência com profissionais de confiança e atendimento 24h;
• Clareza no contrato: desconfie de contratos confusos ou que prometam coberturas muito amplas por preços irrisórios.

Passo a passo para contratar um seguro residencial

Contratar uma apólice é mais simples do que parece. Veja o passo a passo:

1. Faça um inventário dos seus bens: anote os itens de valor, como móveis, eletrônicos e eletrodomésticos. Isso ajudará a calcular o valor;
2. Pesquise seguradoras: utilize sites especializados, corretoras ou simule diretamente nos portais das empresas;
3. Defina as coberturas: escolha as proteções mais relevantes para sua realidade. 
4. Simule valores: solicite cotações com base no seu perfil e nas coberturas escolhidas;
5. Revise a apólice: leia todas as cláusulas antes de assinar. Confira os valores das franquias, limites de indenização e exclusões;
6. Formalize a contratação: a maioria dos contratos pode ser feita on-line. Após o pagamento da primeira parcela, a cobertura passará a valer.

Quais documentos são necessários?

Embora o processo seja digital, em muitos casos, alguns documentos são indispensáveis:

• RG e CPF do contratante;
• Comprovante de residência;
• Documentos do imóvel (contrato de compra e venda ou de locação, escritura ou IPTU);
• Lista de bens segurados.

Esses documentos permitem à seguradora verificar a regularidade do imóvel e definir com mais precisão os riscos envolvidos.

Qual o valor, em média, de um seguro residencial?

O preço varia bastante, mas costuma ser mais acessível do que se imagina. Em geral, o custo anual fica entre R$ 300 e R$ 800, ou seja, menos de R$ 70 por mês.

Vale destacar que o valor poderá ser maior se você optar por coberturas mais amplas ou se o imóvel for de alto padrão. Ainda assim, será um investimento pequeno diante do potencial prejuízo que poderá ser evitado.

Como o valor do prêmio é calculado?

O valor do prêmio, ou seja, o custo do seguro, depende de uma série de fatores, que variam conforme o perfil do imóvel e as proteções escolhidas. Entre os principais critérios, estão:

• Localização do imóvel;
• Tipo de construção;
• Tamanho e valor do imóvel;
• Itens a serem protegidos na residência;
• Coberturas adicionais incluídas;
• Perfil do contratante.

A franquia é o valor pago pelo segurado em caso de sinistro. Quanto mais alta ela for, menor tenderá a ser o custo do prêmio. Por isso, é recomendável simular diferentes possibilidades antes de contratar.

O que fazer em caso de sinistro?

Se algum imprevisto ocorrer, será fundamental agir com rapidez e seguir as orientações da seguradora. Veja o como agir:

• Comunique imediatamente a seguradora: isso pode ser feito por telefone, aplicativo ou site;
• Reúna documentos e provas: fotos do local, boletins de ocorrência (em caso de roubo ou incêndio), notas fiscais dos bens danificados e outros comprovantes auxiliam na comprovação do sinistro;
• Aguarde a vistoria: em muitos casos, a empresa envia um perito para avaliar os danos. O prazo varia conforme o tipo de cobertura;
• Receba a indenização: se tudo estiver dentro das condições, o pagamento ou o reembolso será feito em alguns dias úteis.

Entender como fazer um seguro residencial e todas as etapas envolvidas nesse processo é essencial para quem pretenda viver com mais tranquilidade. Apesar de ser um investimento muitas vezes negligenciado, essa proteção pode fazer toda a diferença em momentos de dificuldade.

Agora que você já conhece os benefícios dessa escolha, está pronto para tomar a melhor decisão e garantir segurança para você e sua casa!

E se a família estiver aumentando, aproveite para conhecer o Programa Nascer Seguro. Esse é um hub de materiais educacionais para mamães de primeira viagem e recém-nascidos. Conte conosco em todas as etapas da vida!