Como contratar seguro de vida ideal para você e sua família

Como contratar seguro de vida é uma daquelas decisões que todo mundo sabe que deveria tomar, mas que acaba adiando indefinidamente. Afinal, ninguém gosta de pensar em imprevistos, muito menos na própria ausência.

Mas a verdade é que proteger quem a gente ama é um ato gesto de responsabilidade e cuidado. E, quando feito com planejamento prévio, torna-se mais simples e acessível do que parece.

Abaixo, você entenderá o passo a passo:, como escolher a proteção mais adequada para a sua realidade e garantir tranquilidade para o futuro da sua família. Continue lendo e confira!

O que é seguro de vida e por que é importante?

O seguro de vida é um recurso financeiro que oferece suporte aos beneficiários em situações delicadas, como falecimento, invalidez ou doenças graves do titular. 

Embora seja muitas vezes associado somente à morte, seu alcance vai além: há coberturas que garantem indenização em vida, permitindo ao segurado lidar com momentos difíceis com mais segurança e menos impacto financeiro.

A importância dessa proteção está justamente em minimizar os efeitos financeiros de acontecimentos inesperados e em aprimorar o planejamento da sucessão familiar.

Imagine um profissional autônomo que sofrae um acidente e fique fica temporariamente impossibilitado de trabalhar. Ou uma mãe solo que queira deseja assegurar o futuro educacional dos filhos caso algo lhe aconteça. Nesses e em muitos outros cenários, o amparo de uma boa apólice faráz toda a diferença.

Quais são os tipos de seguro de vida?

Para tomar a melhor decisão, é essencial entender os tipos de seguro de vida disponíveis no mercado. Cada um tem suas características, coberturas específicas e públicos ideais. Veja quais são:

Individual

Ideal para quem pretenda deseja proteger a si mesmo e garantir suporte financeiro aos dependentes. É o modelo mais flexível, podendo ser personalizado conforme as necessidades do contratante.

Familiar

O seguro de vida familiar engloba o titular e seus dependentes (cônjuge, filhos, pais). Costuma ter um custo-benefício interessante, pois cobre mais pessoas em um único contrato.

Temporário

Contratado por um período definido, como 10, 20 ou 30 anos, é indicado para quem objetive busca  proteger a família em fases mais delicadas da vida, como durante o financiamento de um imóvel ou a criação dos filhos.

Resgatável

Permite o resgate parcial ou total dos valores pagos, após um período determinado. É uma opção para quem queira busca proteção, mas também enxerguea o produto como uma forma de planejamento financeiro.

Empresarial

O seguro de vida empresarial é voltado às para empresas que pretendam desejam oferecer esse benefício aos seus colaboradores. Pode ser um diferencial importante na atração e na retenção de talentos.

Como avaliar suas necessidades de seguro de vida?

Antes de contratar um seguro, comece avaliando sua rotina e responsabilidades. Entenda quem depende financeiramente de você, quais são suas fontes de renda, se há dívidas em aberto, além dos planos e do padrão de vida da família. Pergunte-se, por exemplo:

• Quantos dependentes tenho?
• Eles teriam condições de manter o padrão de vida atual sem a minha renda?
• Tenho dívidas em meu nome que possam podem recair sobre a família?
• Quais são meus objetivos de médio e longo prazos?

Essas respostas ajudarão a entender qual deverá ser o valor da cobertura e que tipo de proteção seráé mais adequada para sua realidade.

Quais fatores considerar ao escolher uma seguradora?

Selecionar a seguradora certa é tão relevante quanto definir o plano adequado. Afinal, uma boa cobertura perde seu valor se a empresa não for confiável, não tiver clareza na comunicação nem oferecer ou ofereça eficiência nos atendimentos.

Ao analisar uma marca, considere os seguintes critérios:

• Reputação no mercado: consulte avaliações em sites especializados, rankings da Susep (Superintendência de Seguros Privados) e histórico de atuação;
• Atendimento ao cliente: teste os canais de comunicação, verifique o tempo de resposta e pesquise relatos sobre o pós-venda;
• Variedade de planos: uma boa seguradora oferece flexibilidade para montar a cobertura ideal para o seu perfil;
• Transparência: leia atentamente todas as cláusulas, as exclusões e as condições. Empresas confiáveis não escondem informações.
  

Saiba mais: Aprenda como funciona o seguro de vida

Como funciona o processo de contratação do seguro de vida?

O processo de contratação de seguro de vida costuma ser mais simples do que se imagina. Me, muitas vezes, pode ser feito on-line, via site ou aplicativo.

Após a definição do tipo de plano e da seguradora, o próximo passo seráé preencher uma proposta de adesão, que geralmente incluirá um questionário de avaliação de risco, com perguntas sobre histórico de saúde, profissão e hábitos de vida.

Em alguns casos, poderá ser solicitada uma avaliação médica, especialmente para planos com valores mais altos. 

Uma vez aprovada a proposta, seráé gerada a apólice, ou seja, o contrato formal entre você e a seguradora. A partir do pagamento da primeira parcela, o prêmio, a cobertura entrarão em vigor.

Quais documentos são necessários para contratar um seguro de vida?

Os documentos variam conforme a modalidade, mas geralmente são solicitados:

• Documento de identidade (RG ou CNH);
• CPF;
• Comprovante de residência;
• Comprovante de renda.

Em situações específicas, exames médicos poderãom ser requeridos, sobretudo em casos com histórico de doenças crônicas, tabagismo ou idade avançada. 

Em planos empresariais ou coletivos, parte dessa documentação poderá ser centralizada pela empresa contratante.

Como calcular o valor da cobertura adequada?

Definir o valor da indenização a ser paga aos beneficiários exige um bom planejamento. O cálculo deve considerar todas as necessidades futuras da família, como:

• Despesas fixas mensais por um período determinado;
• Quitação de dívidas ou financiamentos;
• Investimentos em educação dos filhos;
• Reserva para emergências.

Imagine que uma família gastea R$ 5.000 por mês e pretenda deseja manter esse padrão por, pelo menos, 10 anos. Isso significará uma cobertura mínima de R$ 600.000, sem contar possíveis reajustes inflacionários. É claro que esse valor poderá ser ajustado conforme o perfil e as condições financeiras do contratante.

O que observar nos termos e condições de uma apólice de seguro de vida?

Os termos e condições de seguro de vida funcionam como o “manual” do contrato, em que onde estão descritas todas as regras, exceções e critérios da apólice. Por isso, é fundamental ler com atenção a cada item. Fique atento a:

• Coberturas incluídas e excluídas: há existem apólices que não cobrem suicídio nos primeiros dois anos, morte por atividades de risco, ou invalidez causada por certas doenças;
• Carência: é o período inicial em que ainda não há direito à indenização, mesmo que o contrato esteja ativo;
• Reajuste do prêmio: algumas seguradoras aplicam reajustes anuais, que podem impactar significativamente o valor da mensalidade com o tempo;
• Beneficiários: certifique-se de nomear os beneficiários corretamente e manter os dados atualizados.

Em caso de dúvida, solicite ajuda a um corretor especializado. Ele poderá explicar cláusulas técnicas em uma linguagem mais acessível.

Viu como contratar seguro de vida é simples? Em um primeiro momento, pode até parecer complexo, mas, com a informação certa e planejamento, torna-se uma escolha segura, acessível e necessária. 

A Seguros Unimed oferece diversas soluções para tudo que importa: a vida, o patrimônio, a saúde e a família. 

Além do seguro de vida, que garante amparo financeiro em momentos delicados, cuidamos do início de tudo com o Programa Nascer Seguro, uma iniciativa que acompanha gestantes com acolhimento, orientação e proteção desde a gravidez até os primeiros meses do bebê.

Quer desfrutar de viver cada etapa da vida com mais tranquilidade? Conheça agora mesmo as soluções da Seguros Unimed e cuide do seu futuro com quem entende!