O que é garantido por um seguro de vida? Entenda tudo que ele cobre

Afinal, o que é garantido por um seguro de vida? A resposta para essa pergunta vai além de simplesmente assegurar um valor em caso de falecimento.

O seguro de vida é uma ferramenta valiosa que oferece uma série de benefícios, muitos deles desconhecidos pela maioria das pessoas. Por isso, é importante entender exatamente o que ele cobre e quais são suas limitações.

A seguir, vamos explicar todos os aspectos de uma apólice de vida, desmistificando as coberturas, os tipos disponíveis e como você pode contratar a mais adequada para as suas necessidades. Continue lendo e confira!

O que é o seguro de vida?

O seguro de vida é oferecido por seguradoras e garante o repasse de um valor aos beneficiários do contratante em caso de falecimento. Esse montante pode ser utilizado para despesas com funeral, pagamento de dívidas ou como apoio financeiro à família.

A cobertura, no entanto, pode abranger outras situações, como invalidez permanente ou diagnóstico de doenças graves.

As condições variam conforme o contrato, influenciando diretamente na utilidade da proteção em diferentes fases da vida.

O que é garantido pelo seguro de vida?

Alguns itens estão incluídos nesta apólice, sendo o principal a indenização aos beneficiários em caso de falecimento do segurado.

Também é possível contratar coberturas extras, que variam conforme o plano escolhido. Confira a seguir as garantias mais frequentes oferecidas:

Cobertura por falecimento

É a cobertura principal, responsável pelo pagamento do valor contratado aos beneficiários em caso de falecimento do segurado, independentemente da causa — natural ou acidental.

Cobertura por invalidez

Alguns modelos oferecem o pagamento de um valor caso o segurado sofra um acidente que o torne permanentemente incapaz de trabalhar. Esse benefício pode ser uma grande ajuda, especialmente para quem depende do trabalho.

Cobertura por doenças graves

Muitas apólices incluem o pagamento em caso de diagnóstico de doenças graves, como câncer, derrame ou infarto. Esse tipo de cobertura pode ser essencial para garantir o tratamento necessário e aliviar a pressão financeira durante um momento difícil.

Cobertura de seguro de vida para acidentes pessoais

Em adição à opção básica, alguns oferecem um bônus caso o falecimento ou invalidez seja causado por acidente, podendo aumentar o valor.

Cobertura de funeral

Alguns contratos incluem cobertura para despesas funerárias, ajudando a reduzir os custos imediatos que recaem sobre a família nesse momento delicado.

O que não é garantido pelo seguro de vida?

Apesar dos diversos benefícios oferecidos, é importante conhecer as limitações envolvidas na contratação. A seguir, veja o que não está incluído no contrato:

Morte por suicídio

A maior parte das empresas do setor não realiza pagamento em casos de morte por suicídio, principalmente quando ocorre nos primeiros dois anos após a contratação do serviço.

Isso ocorre porque o objetivo é oferecer uma rede de amparo diante de imprevistos, e essa situação pode ser interpretada como premeditada ou esperada, fugindo da proposta original do acordo.

Morte em atividades de risco

Atividades como esportes radicais ou profissão de risco, como policial ou piloto de avião, podem ser excluídas. Algumas empresas podem oferecer a opção de inclusão, mas com custos adicionais.

Doenças preexistentes

Caso a pessoa já tenha uma doença grave antes da contratação, essa condição pode ser excluída dos benefícios previstos ou resultar em um valor menor a ser pago.

Saiba mais: 8 mitos e verdades sobre o seguro de vida para tirar suas dúvidas sobre o assunto

Quais são os tipos de cobertura do seguro de vida?

Existem diversas opções de cobertura de seguro de vida, cada uma delas voltada para diferentes necessidades e perfis de pessoas. Entre as mais comuns estão:

Seguro de vida temporário

Conhecido também como “seguro temporário”, ele garante proteção por tempo determinado, como 10, 20 ou 30 anos.

Se o segurado falecer durante esse intervalo, os beneficiários recebem a indenização previamente acordada. No entanto, se ele permanecer vivo após o término do contrato, a ação é encerrada e não há devolução de valores.

Seguro de vida permanente

O permanente, como o próprio nome indica, garante proteção por toda a vida, desde que os pagamentos sejam mantidos em dia. 

Esse formato também acumula um valor financeiro com o passar do tempo, funcionando como uma reserva que pode ser utilizada futuramente, o que o torna uma alternativa mais cara, reflexo da sua durabilidade e da possibilidade de retorno financeiro.

Seguro de vida com cobertura para acidentes pessoais

Diversas empresas disponibilizam planos que oferecem proteção adicional contra acidentes, abrangendo despesas relacionadas à invalidez ou falecimento em decorrência de imprevistos.

Quais são os benefícios de um seguro de vida?

Os benefícios são significativos para quem busca garantir o futuro financeiro de seus entes queridos. Entre as principais vantagens, podemos destacar:

Segurança financeira para a família

O benefício principal é a proteção financeira aos beneficiários. Com um valor adequado, é possível garantir um melhor planejamento da sucessão familiar, amparando-a em caso de falecimento ou invalidez.

Cobertura em caso de doenças graves

A proteção contra doenças graves, como câncer e problemas cardíacos, permite que o segurado tenha acesso ao tratamento necessário sem se preocupar com as finanças.

Valorização do patrimônio

No caso do modelo permanente, ao longo dos anos, a apólice pode acumular um valor em espécie que pode ser utilizado como um fundo de emergência ou até mesmo como um investimento de longo prazo.

Facilidade de contratação

O processo para aquisição costuma ser simples e pode ser feito de maneira rápida, com a possibilidade de incluir diferentes opções. Na Unimed Seguros, por exemplo, você pode fazer toda a contratação online.

Como funcionam os pagamentos de benefícios de um seguro de vida?

O pagamento ocorre após a morte do segurado ou a ocorrência de um evento coberto, como invalidez ou diagnóstico de uma doença grave. 

Em caso de falecimento, os beneficiários devem entrar em contato, apresentar a documentação necessária (como a certidão de óbito) e aguardar o processo de liberação do valor. 

Para outros tipos de cobertura, a documentação necessária pode incluir relatórios médicos e exames.

Quem pode ser beneficiário de um seguro de vida?

A pessoa que recebe os valores após o falecimento pode ser qualquer indivíduo escolhido pelo titular. 

Normalmente, são cônjuges, filhos, pais ou outros familiares próximos, mas também é possível designar amigos ou até mesmo instituições de caridade. O titular tem a liberdade de decidir quem será o destinatário do benefício.

Como contratar um seguro de vida?

Para contratar, é importante comparar as alternativas apresentadas pelas seguradoras, considerando o valor das condições oferecidas, as opções de proteção e o custo das parcelas.

Recomenda-se realizar uma análise das suas necessidades para identificar qual opção atende de forma mais eficaz às suas exigências e quais tipos de assistência são mais adequados.

Além disso, é importante verificar a reputação da empresa e avaliar o atendimento ao cliente, pois isso pode ser decisivo quando for necessário acionar o serviço.

Unimed Seguros: presente em todas as etapas da vida!

Agora que você já sabe o que é garantido por um seguro de vida, é o momento de conhecer uma iniciativa que demonstra o compromisso com o bem-estar em todas as fases da vida: o Programa Nascer Seguro. 

Mais do que uma simples ação voltada à maternidade, esse programa é uma fonte de conhecimento e apoio para gestantes que desejam viver esse momento tão especial com mais tranquilidade e segurança.

O Programa Nascer Seguro reúne uma série de conteúdos educativos elaborados especialmente para abordar temas fundamentais relacionados à saúde da gestante e do bebê. Conheça agora!