Restituição do imposto de renda: ideias e dicas para utilizar seu reembolso com sabedoria

Se você faz a declaração de imposto de renda todos os anos, é possível que tenha direito a um valor a ser restituído pela Receita Federal. Investir este dinheiro de forma inteligente pode trazer mais tranquilidade financeira para a sua vida.

Descobriu que tem valores para receber da Receita Federal, mas não sabe o que fazer com a restituição do Imposto de Renda 2024? 

Muitas pessoas têm dúvidas sobre como gastar esse dinheiro, por isso, reunimos algumas dicas para quem quer utilizar esse recurso com sabedoria.

A seguir, vamos lhe dar algumas dicas para que você aproveite o montante recebido de maneira inteligente, de forma que o seu futuro financeiro e o da sua família seja ainda mais tranquilo e seguro. Vamos lá?

O que é a restituição do imposto de renda e como funciona?

A restituição do IR é o valor que você pode receber de volta, caso tenha pago mais impostos do que deveria. Isso acontece quando você possui despesas legais que reduzem o valor a ser tributado, como por exemplo saúde ou educação.

Após o envio da sua declaração, a Receita Federal analisa as suas informações e, caso constate que você tem direito à restituição, realiza o pagamento para você na sua conta bancária.

É necessário declarar a restituição do Imposto de Renda?

Não, a restituição do Imposto de Renda não precisa ser declarada novamente no ano seguinte. Isso porque, quando você recebe a restituição, esse valor já foi declarado e ajustado na sua declaração de IR do ano correspondente.

Portanto, não é necessário declarar a restituição como um novo rendimento ou entrada de dinheiro no ano seguinte à sua recepção. Apenas certifique-se de ter acompanhado e registrado corretamente a declaração do imposto no ano anterior, para evitar complicações futuras.

Como usar a restituição do imposto de renda de forma inteligente?

Receber uma quantia extra é sempre uma ótima oportunidade para melhorar sua situação financeira. 

Aqui estão algumas dicas  de uso da restituição do  Imposto de Renda  que vão fazer o dinheiro render ou ser empregado em situações úteis. Confira!

Opções de investimentos para aproveitar a restituição

Uma das melhores formas de  aproveitar a restituição do Imposto de Renda é investir em aplicações financeiras que  trazem  rentabilidade para o seu dinheiro.

Para aprender como investir na restituição, o  primeiro passo é realizar o teste de suitability, disponibilizado pelo Governo Federal, por meio do Portal do Investidor, para identificar o seu perfil de investidor. 

Trata-se de um procedimento que te direciona para as aplicações financeiras compatíveis com seus objetivos de curto, médio e longo prazo, recursos financeiros e tolerância ao risco.

A avaliação dessas informações vai classificá-lo em um dos três perfis: conservador, moderado ou arrojado. 

“O investidor que aplica em algum ativo fora do seu perfil acaba saindo do investimento na hora errada, pois não estava preparado para correr tal tipo de risco”, explica Erick Scott Hood, gestor da Guide Investimentos.

Com o perfil de investidor definido é possível avaliar as opções de investimentos que o mercado financeiro oferece. Lembre-se de considerar a sua necessidade de liquidez, ou seja, a facilidade e rapidez para vender um ativo e ter o dinheiro em mãos. Isso é um ponto fundamental, caso precise resgatar o recurso. 

“No caso de investidores conservadores e que precisam ter alguma liquidez, o ideal é investir em ativos de renda fixa e crédito privado com boa avaliação”, aconselha Hood. 

Veja algumas sugestões:

Previdência Privada

Essa modalidade de investimento permite que o contribuinte utilize um valor que já estava destinado ao pagamento de impostos de forma a construir um patrimônio de longo prazo. 

Ao direcionar esse recurso para a previdência privada, o investidor não apenas beneficia-se de possíveis ganhos com os investimentos escolhidos, mas também aproveita incentivos fiscais, como a dedução no imposto de renda no momento da contribuição. 

Além disso, a previdência privada oferece diversas opções de planos e perfis de investimento, adaptando-se às necessidades e ao perfil de cada investidor, com possibilidade de resgate no futuro para complementar a aposentadoria ou para outros objetivos financeiros planejados.

Tesouro Direto Selic

É um investimento seguro e de fácil resgate. Você empresta seu dinheiro para o governo e recebe juros em troca. O valor mínimo para investir é de R$100,00 e você pode sacar seu dinheiro a qualquer momento, sem perder nada.

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

É um título de renda fixa emitido por bancos. Geralmente, é uma boa opção para investidores iniciantes, pois costuma apresentar baixo risco. Você recebe juros pelo tempo em que mantiver o seu dinheiro aplicado. O valor mínimo para investir varia de acordo com a instituição.

Além disso, você conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Portanto, caso o banco declare falência, por exemplo, você tem a garantia de que até R$250 mil serão protegidos.

Letras de Crédito Imobiliárias (LCI) e do Agronegócio (LCA)

São investimentos que você faz em um banco para financiar projetos imobiliários ou do agronegócio.

Você receberá juros pelo tempo em que deixar o seu dinheiro aplicado. O valor mínimo para investir varia de acordo com o banco. Além disso, você tem a garantia do FGC e, o melhor de tudo, não precisa pagar imposto de renda sobre os rendimentos.

CRA e CRI

Os Certificados de Recebíveis Agrícolas e Imobiliários (CRA e CRI) são investimentos parecidos com as LCI e LCA, mas são emitidos por empresas e não por bancos.

Você também recebe juros pelo tempo em que deixar o seu dinheiro aplicado e não paga imposto de renda sobre os rendimentos. No entanto, é importante ressaltar que nessa modalidade você não tem a garantia do FGC.

Fundos de investimento

São investimentos que reúnem vários tipos de aplicações, como renda fixa, ações, câmbio, etc.

Quando você decide investir em um fundo, adquire quotas e paga uma taxa para que um gestor especializado cuide dos seus recursos financeiros.

O valor mínimo para começar a investir varia de acordo com o fundo escolhido e, é importante ressaltar, que existem diferentes níveis de risco e retorno a considerar.

Ações

Ao investir na bolsa de valores, você adquire ações de uma empresa e se torna parte dela. Isso significa que você pode lucrar com o aumento do valor das ações ou através do recebimento de dividendos.

Porém, é um investimento arriscado e que depende das condições do mercado. O valor mínimo para investir depende do preço das ações. 

Atenção: Esteja sempre atento ao risco de investimento. Não caia na tentação de aplicações que prometem altos retornos em pouco tempo. É crucial estar bem informado sobre o mercado financeiro e contar com a orientação de profissionais qualificados.

Estratégias para quitar dívidas com a restituição do imposto de renda

Outra forma inteligente de utilizar a restituição do imposto de renda é quitar dívidas. Para isso:

• Priorize o que tem maior juros: Comece pagando as dívidas que possuem taxas de juros mais elevadas, como cartão de crédito, cheque especial ou empréstimos pessoais.
• Dê preferência para as dívidas atrasadas: Se você tem dívidas que já estão atrasadas e acumulando multas ou juros por atraso, considere priorizá-las. Isso pode evitar que essas dívidas se tornem um problema maior no futuro.
• Negocie com os credores: se a restituição não for o suficiente para quitar todas as dívidas, tente negociar com os credores para conseguir um desconto ou um parcelamento mais vantajoso.

Como planejar suas finanças pessoais após receber a restituição?

Agora que você já sabe o que fazer com a restituição do  Imposto de  Renda, é hora de planejar as suas finanças pessoais para manter o equilíbrio. Algumas dicas para isso são:

• Faça um orçamento: comece anotando todas as suas despesas e receitas para ter uma visão clara da sua situação financeira.
• Estabeleça metas: defina objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo e estabeleça um plano para alcançá-los.
• Acompanhe seus gastos: use um aplicativo, uma planilha ou um caderno para registrar todas as entradas e saídas de dinheiro e não perder o controle das suas finanças.
• Crie uma reserva de emergência: tenha sempre dinheiro guardado para imprevistos, como uma doença ou uma demissão inesperada. Para isso, faça uma reserva de emergência, que é um fundo de dinheiro reservado para cobrir despesas ou emergências financeiras que possam surgir, como desemprego, despesas médicas, reparos urgentes em casa ou carro, entre outros imprevistos. 

Evite o desperdício da restituição do imposto de renda

Uma dica essencial para quem não sabe o que fazer com a restituição do  Imposto de  Renda é evitar o desperdício desse dinheiro.

Muitas vezes, as pessoas se empolgam com essa quantia extra e acabam gastando sem planejamento ou necessidade. Por isso, antes de sair comprometer a sua restituição, atente-se ao seguinte:

1. Evite compras por impulso: ao realizar uma compra, reflita se ela é realmente necessária e se cabe dentro do seu orçamento atual.
2. Pesquise e compare preços: ao adquirir um produto ou serviço, pesquise e compare preços. Isso ajudará a encontrar a melhor opção e economizar dinheiro.
3. Não use a restituição para pagar contas do dia a dia: a restituição é melhor aplicada em investimentos ou para quitar dívidas, não para pagar contas do dia a dia.

Importância do planejamento financeiro ao utilizar a restituição

O planejamento financeiro na restituição permite que você defina prioridades e estabeleça metas realistas. Com ele, você pode direcionar os recursos para áreas importantes, como quitar dívidas, investir em educação ou saúde, ou até mesmo criar uma reserva de emergência.

Dessa forma, você consegue aproveitar ao máximo esse recurso extra e garantir uma maior estabilidade financeira no futuro.

Alternativas de aplicação financeira para aumentar o retorno da restituição

Se você deseja aumentar ainda mais o retorno da sua restituição, considere as seguintes alternativas de aplicação financeira:

1. Previdência privada: como comentamos, investir em uma previdência privada é uma ótima opção para garantir uma aposentadoria tranquila. Pesquise sobre os diferentes planos disponíveis e escolha aquele que melhor se adequa ao seu perfil e objetivos.
2. Seguro de vida: essa pode ser uma excelente forma de proteger sua família em caso de imprevistos. A cobertura do seguro de vida garante que seus entes queridos fiquem amparados financeiramente caso algo aconteça com você, não apenas em caso de falecimento, mas também em casos de doenças graves, acidentes ou invalidez.
3. Educação ou aperfeiçoamento profissional: usar a restituição do Imposto de Renda para educação ou aperfeiçoamento profissional é uma excelente decisão, pois aumenta seu potencial de ganhos, melhora sua estabilidade no emprego e promove desenvolvimento pessoal. Além disso, essas formações podem expandir sua rede de contatos e ajudar a se manter atualizado com as mudanças do mercado.

Confira algumas outras dicas que podem te ajudar a receber mais dinheiro de volta do governo:

Declare as despesas dedutíveis

As despesas dedutíveis são aquelas que você pode subtrair do valor do imposto que você deve pagar, elas incluem gastos com saúde, educação, dependentes, pensão alimentícia e doações a projetos cadastrados pelo governo que incentivem esportes, cultura ou atividades audiovisuais.

Além dessas despesas dedutíveis mencionadas, a previdência privada, especialmente o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL), oferece benefícios adicionais significativos. 

Um dos principais atrativos do PGBL é a possibilidade de redução do imposto de renda. As contribuições feitas ao PGBL podem ser abatidas da base de cálculo do IR, até o limite de 12% da renda tributável anual. Esse benefício permite que o investidor pague menos imposto de renda no ano em que realiza as contribuições, o que pode ser vantajoso para quem busca otimizar sua carga tributária.

O PGBL oferece uma opção interessante para quem deseja planejar a aposentadoria com segurança. As contribuições feitas ao longo do tempo são aplicadas em um fundo de investimento, escolhido conforme o perfil de investidor do contribuinte. Isso possibilita potencializar os rendimentos ao longo dos anos, ideal para quem se interessa pelo efeito dos juros compostos.

Mas atenção: você precisa comprovar essas despesas para a Receita Federal por meio de notas fiscais ou recibos.

Faça uma declaração conjunta

Se você é casado(a) ou vive em união estável há mais de 5 anos, você pode fazer uma declaração conjunta com seu cônjuge. Isso pode aumentar sua restituição, pois vocês podem somar as despesas dedutíveis de ambos.

Se for autônomo, deduza os custos da sua atividade

Se você trabalha por conta própria, é possível deduzir os custos necessários para exercer a sua profissão.

Por exemplo, se você aluga um escritório ou trabalha em casa, é possível deduzir os gastos com aluguel, energia, água, telefone, condomínio e IPTU.

Para isso, é necessário preencher mensalmente um documento chamado Carnê-Leão, informando seus rendimentos e despesas.

Como equilibrar o uso da restituição entre investimentos e quitação de dívidas.

Por fim, é importante lembrar que não existe uma fórmula mágica sobre o que fazer com a restituição do imposto de renda. Cada pessoa tem suas próprias necessidades e objetivos financeiros.

Mas uma última dica é equilibrar esse dinheiro extra, utilizando uma parte para reduzir suas dívidas, caso existam, e outra parte para realizar investimentos que possam gerar retornos futuros.

Essa abordagem permite que você trabalhe simultaneamente na melhoria da sua saúde financeira atual e no crescimento do seu patrimônio a longo prazo.

Como resgatar o dinheiro da restituição do Imposto de Renda?

Resgatar o dinheiro da restituição do IR é muito fácil, você só precisa verificar se tem direito, acessando o site oficial da Receita Federal. Nele, basta conferir se os dados bancários informados estão corretos ou informá-los pela primeira vez, preenchendo os campos de solicitação conforme as exigências da plataforma.

Assim que a restituição estiver disponível, ela será depositada automaticamente na sua conta bancária. Para confirmar o recebimento, é só verificar o seu extrato bancário.

Vimos até aqui, o que fazer com a restituição do imposto de renda de forma inteligente, para desfrutar de benefícios significativos, o que inclui priorizar a quitação de dívidas com juros elevados, investir em aplicações financeiras adequadas ao seu perfil e considerar destinar parte do montante para educação ou aperfeiçoamento profissional. 

Para realizar qualquer uma dessas ações, primeiro, você precisa planejar suas finanças com sabedoria e entender o que é mais necessário neste momento da sua vida. Aproveite essa oportunidade para tomar decisões financeiras que contribuam para um futuro mais seguro e próspero.

Gostou do conteúdo? Agora  você pode aproveitar a restituição do Imposto de Renda para planejar um futuro mais seguro e próspero. Invista em um Plano de Previdência Privada e garanta tranquilidade financeira na sua aposentadoria.