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Seguro Patrimonial: o que cobre e por que sua empresa precisa dessa proteção

admin — Mon, 08 Dec 2025 20:00:57 +0000

O Seguro Patrimonial é uma proteção para empresas que queiram preservar seus bens e garantir a continuidade das operações mesmo diante de incidentes inesperados.

Ele funciona como uma cobertura financeira quando houver danos estruturais, perdas materiais ou prejuízos decorrentes de eventos cobertos pela apólice. Esse tipo de seguro oferece previsibilidade e segurança.

Com ele, sua empresa consegue reduzir impactos financeiros, manter atividades essenciais e proteger o investimento realizado em imóveis, máquinas, equipamentos, mobiliário e estoque.

Além disso, é importante saber das especificações do Seguro Patrimonial: o que cobre, seus segmentos e como se adapta às necessidades específicas de cada atividade.

A seguir, entenda quais são as exclusões, como funciona a indenização e por que essa proteção faz diferença para o seu negócio!

O que cobre o Seguro Patrimonial?

O Seguro Patrimonial cobre danos causados por eventos como incêndio, queda de raio, explosão, fumaça e queda de aeronave.

Essas são as coberturas básicas e formam o núcleo da proteção patrimonial, garantindo indenização quando o imóvel ou seus conteúdos sofrem prejuízos por esses incidentes.

Há ainda serviços de assistência, como vigilância, cobertura provisória de telhado, guarda-móveis, escritório virtual e vidraceiro, tudo para oferecer conforto e suporte imediato à empresa em situações inesperadas.

Na rotina de uma empresa, esses serviços fazem diferença. Um problema elétrico que possa interromper o funcionamento de máquinas, por exemplo, poderá ser solucionado rapidamente com a assistência emergencial.

Da mesma forma, um vidro quebrado em uma vitrine comercial poderá receber cobertura provisória no mesmo dia, garantindo segurança até a troca definitiva. São atendimentos que evitam que pequenos incidentes se tornem grandes prejuízos.

Saiba mais: O que é Seguro Patrimonial, qual a importância e como funciona?

O que são protecionais no Seguro Patrimonial?

Protecionais são dispositivos e medidas de segurança utilizados para reduzir riscos dentro do imóvel segurado. Eles incluem alarmes, câmeras, extintores, hidrantes, sensores de fumaça, portas reforçadas, cercas elétricas e monitoramento 24h.

Embora não façam parte da cobertura, eles influenciam na análise de risco e podem ajudar a reduzir danos em caso de sinistros. Em muitos casos, a existência desses sistemas é exigida pela seguradora para validar determinadas coberturas adicionais.

A presença de protecionais também pode impactar positivamente no valor do prêmio, já que diminuem o nível de risco avaliado pela seguradora. Empresas que investem em sistemas de prevenção costumam ter maior facilidade na aprovação da apólice e podem obter condições mais vantajosas.

Por outro lado, a ausência desses itens em áreas de alto risco pode limitar algumas proteções ou exigir adaptações antes da emissão do contrato.

Quais coberturas adicionais posso contratar?

Além das coberturas básicas, o Seguro Patrimonial empresarial pode ser ampliado com proteções específicas, como:

Desastres naturais: enchentes, vendavais, granizo, ciclones, desmoronamentos e outros eventos climáticos;
Roubo e vandalismo: indenização em casos de arrombamento, furto qualificado ou depredação de bens;
Quebra de vidros e espelhos: ideal para comércios com fachada de vidro;
Cobertura para equipamentos: proteção para máquinas, computadores, servidores e ferramentas essenciais;
Danos elétricos: proteção contra curtos-circuitos, sobretensões e queima de equipamentos.

Ter coberturas adicionais possibilita construir uma apólice personalizada, adequada à realidade de cada organização.

O Seguro Patrimonial cobre roubo ou furto?

Sim, mas essa proteção não faz parte da cobertura básica. Ela precisa ser contratada como cobertura adicional.

Quando incluída, garante indenização em casos de arrombamento, furto qualificado e danos provocados durante a invasão.

Quais situações o seguro não cobre?

Alguns riscos são excluídos da apólice para evitar interpretações equivocadas. Entre as principais exclusões, estão:

Furto simples e desaparecimento inexplicável;
Vandalismo e perturbações da ordem pública;
Atos ilícitos ou fraudulentos praticados pelo próprio segurado ou seus representantes;
Danos causados por corrosão, ferrugem ou falta de manutenção;
Prejuízos por cupins, insetos, fungos ou animais daninhos;
Explosões causadas por fogos de artifício;
Danos morais, estéticos ou multas;
Riscos cibernéticos;
Ruptura de tubulações por desgaste ou falta de conservação.

Essas situações podem variar conforme a seguradora, mas seguem padrões comuns do mercado.

As exclusões existem para evitar que a apólice seja utilizada para situações previsíveis ou resultado de falta de manutenção, negligência ou desgaste natural, fatores que fazem parte da operação e precisam ser gerenciados pela própria empresa.

É importante revisar cuidadosamente as condições gerais para entender como cada cobertura funciona e quais requisitos precisam ser cumpridos para garantir o pagamento da indenização.

Quais são os custos de um Seguro Patrimonial?

O custo do Seguro Patrimonial é calculado de forma personalizada. Ele depende do valor de reconstrução do imóvel, das características da companhia, da atividade exercida e dos adicionais escolhidos.

Para definir o valor final, a operadora avalia o risco do negócio, o histórico de sinistros, a localização e a existência de protecionais. Por isso, duas marcas do mesmo porte podem ter valores diferentes.

Qual a diferença entre Seguro Patrimonial, Residencial e Empresarial?

O Seguro Residencial protege exclusivamente bens pessoais: casas, apartamentos, móveis, eletrodomésticos e objetos de uso particular.

Já o Seguro Patrimonial Empresarial protege toda a estrutura de uma empresa. Ele é voltado para edificações comerciais e industriais, máquinas, estoques, mobiliário, equipamentos tecnológicos e tudo que compuser o patrimônio corporativo.

Além disso, o Seguro Empresarial costuma ter coberturas mais amplas e específicas, adequadas ao ambiente de negócios.

Como funciona a indenização em caso de sinistro?

Após um sinistro, o segurado deverá comunicar imediatamente a seguradora pelos canais oficiais. Nessa etapa, serão informados data, hora e descrição do ocorrido.

Em seguida, será necessário enviar a documentação solicitada, que varia conforme o tipo de evento. Alguns exemplos, em casos de incêndio, explosão, raio ou queda de aeronave:

Boletim de ocorrência;
Certidão do Corpo de Bombeiros;
Laudo técnico;
Comprovante de propriedade;
Comprovação de bens danificados.

Em caso de vendaval, ciclone, chuva de granizo ou fumaça:

Laudo meteorológico ou comprovação pública do evento.

Em caso de danos elétricos:

Laudo técnico comprovando a inviabilidade de reparo.

Em caso de roubo ou furto qualificado:

Boletim de ocorrência;
Inquérito policial;
Comprovantes de existência dos bens.

Após análise, a operadora calculará o valor da indenização e fará o pagamento conforme limites da apólice.

Vale a pena contratar um Seguro Patrimonial?

Sim, pois o Seguro Patrimonial oferece proteção ampla e aumenta a segurança operacional da empresa. Ele evita prejuízos relevantes, garante a continuidade das atividades e transmite mais confiança para clientes, parceiros e investidores.

Além disso, vai muito além de proteger o imóvel. Ele preserva equipamentos essenciais, reduz riscos financeiros e possibilita que a empresa mantenha sua operação mesmo após um evento inesperado.

O Seguro Patrimonial Empresarial é uma escolha estratégica para quem pretenda ter segurança, previsibilidade e proteção completa para o negócio. Ele cobre danos estruturais, protege contra eventos climáticos extremos, reduz perdas com roubo e vandalismo, e oferece assistência imediata em emergências.
A Seguros Unimed disponibiliza coberturas flexíveis para empresas de todos os portes, garantindo a proteção do patrimônio, uma decisão essencial para qualquer empresa. Conheça os planos exclusivos para você.

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VGBL ou poupança: qual a melhor opção para seu investimento?

admin — Fri, 28 Nov 2025 19:33:29 +0000

Quem quiser mais segurança financeira quando parar de trabalhar, terá de conhecer as principais modalidades de aplicação para garantir uma renda complementar nessa fase da vida.

Na procura pelas práticas mais indicadas, costuma surgir a dúvida: qual é melhor: VGBL ou poupança?

Apesar desses dois investimentos terem como objetivo guardar dinheiro, eles têm diferenças importantes que podem afetar significativamente a capacidade do investidor de acumular um capital considerável em longo prazo.

Por isso, é essencial saber como cada um desses produtos funcionam, e identificar qual delas é mais vantajosa para quem priorize segurança financeira no futuro. Continue a leitura para descobrir qual a alternativa mais adequada para você!

Como funcionam o VGBL e a poupança?

O VGBL funciona como um investimento com visão de longo prazo estruturado como um seguro, no qual você realiza aportes periódicos ou únicos, escolhe o perfil do fundo de investimento e acumula um valor que rende diariamente conforme a estratégia escolhida.

No resgate, o imposto incide somente sobre os ganhos, tornando o produto atraente para quem procura maior rendimento e com vantagens fiscais como sucessão ou poder de escolha de quanto pagar de Imposto de Renda.

A poupança opera de maneira mais simples: o dinheiro depositado recebe correção baseada em regras definidas pelo Banco Central, com rendimento mensal automático e liquidez imediata.

Não há escolha de carteira, nem formas de otimizar o retorno, e o desempenho costuma ser mais baixo quando comparado a outras opções de investimento. Por ter um rendimento mensal, possui aniversários de rendimentos, sendo remunerado somente após completar este ciclo de 30 dias.

A rentabilidade da poupança depende da Taxa Referencial (TR) e da Taxa Selic. Quando a taxa básica de juros supera 8,5%, o rendimento fica em 0,5% ao mês somado à TR.

Contudo, quando esse valor for inferior a 8,5%, ela renderá mensalmente o equivalente a 70% da Taxa Selic mais a TR.

O rendimento do VGBL varia conforme a rentabilidade do fundo de investimentos ao qual aquela aplicação estiver vinculada.

Há várias opções de fundos, alguns conservadores, outros mais agressivos. O investidor pode escolher a opção que desejar para atrelar à sua previdência privada.

Qual a diferença entre VGBL e poupança?

Entre as principais diferenças entre VGBL e poupança, podemos citar rentabilidade, liquidez e incidência de imposto de renda.

Para ajudar você a escolher a modalidade mais adequada para os seus objetivos, preparamos uma explicação detalhada sobre essas distinções.

Rentabilidade

Apesar de ser um dos investimentos mais populares do Brasil, a poupança também é muito conhecida devido a sua baixa rentabilidade.

Isso acontece justamente porque essa aplicação rende menos do que a taxa básica de juros do país, fazendo com que, muitas vezes, ela perca para a inflação.

Já os rendimentos do VGBL variam de acordo com cada plano e com o fundo previdenciário escolhido para deixar o capital aplicado, definido com base no perfil de cada investidor:

Conservador: evita riscos e prefere aplicações de baixa volatilidade, que costumam render mais do que a poupança e superar a inflação.
Moderado: aceita correr um pouco de risco. Por isso, os fundos para esse perfil costumam ser compostos por ativos de baixa e de alta volatilidades;
Agressivo: toleram um alto risco. Os fundos indicados tendem a apresentar um número maior de ativos de alta volatilidade.

Liquidez

A poupança tem alta liquidez, o que significa que não é necessário esperar dias para conseguir retirar o dinheiro da conta, como ocorre com outros produtos financeiros. Entretanto, é importante saber que o capital investido só ganha rendimento a cada 30 dias da data da aplicação.

Por outro lado, a liquidez do VGBL é baixa, visto que essa opção é indicada para quem queira um investimento de longo prazo. É possível retirar o patrimônio antes da data estipulada no contrato, contudo, é necessário respeitar o tempo de carência, que costuma ser de 60 dias.

Além disso, ao solicitar o resgate do montante antes do tempo, o investidor poderá ser obrigado a pagar um valor maior de imposto de renda, e também ter que arcar com outras taxas, de acordo com cada contrato.

Imposto de Renda

Uma vantagem da poupança é a isenção de IR. No VGBL, o investidor paga uma alíquota aplicada somente sobre os rendimentos no momento do resgate.

Saiba mais: PGBL ou VGBL? Entenda as diferenças entre as duas modalidades de previdência privada!

Onde o meu dinheiro rende mais?

De maneira geral, o dinheiro rende mais no VGBL. Na poupança, o valor aplicado sempre renderá a TR mais 0,5% ou 70% da Taxa Selic.

Já no VGBL o rendimento dependerá do fundo de investimento no qual o patrimônio foi aplicado e do tempo de duração do plano.

Na maior parte dos casos, o capital renderá mais se for alocado em um fundo de previdência privada, pois o rendimento é diário e juros sobre juros no VGBL.

VGBL é um investimento seguro?

O Vida Gerador de Benefícios Livre é um produto seguro e amplamente utilizado. As instituições que o comercializam devem cumprir todas as normas da Susep, reforçando a proteção para quem investe.

Por outro lado, essa aplicação não conta com cobertura do Fundo Garantidor de Crédito. Por isso, é importante avaliar bem a instituição ou seguradora antes de contratar o plano.

Como funciona o Imposto de Renda no VGBL e na poupança?

A poupança é isenta de Imposto de Renda. Sendo assim, independentemente do valor aplicado, não será necessário pagar nenhum tributo no momento do resgate.

Os investimentos no VGBL, por sua vez, são tributados. O investidor pode escolher um entre os dois regimes de tributação disponíveis:

Progressivo: as alíquotas variam entre 7,5% a 27,5%, dependendo do valor acumulado;
Regressivo: as taxas diminuem ao longo dos anos, variando entre 35% a 10%, independentemente do montante reunido.

Quais são as taxas do VGBL que a poupança não tem?

Além de sofrer incidência do IR, as instituições que oferecem o VGBL também costumam cobrar algumas taxas. As mais comuns são as taxas de carregamento e de administração.

Esses custos podem variar entre cada seguradora. Por isso, é importante pesquisar bem antes de escolher uma instituição financeira para fazer o seu plano.

Posso resgatar o dinheiro do VGBL a qualquer momento?

Você pode resgatar o seu dinheiro na previdência privada a qualquer momento após o término do período de carência, que pode variar entre cada empresa.

Contudo, se o resgate for solicitado antes do prazo, poderá haver a cobrança de uma alíquota de imposto maior.

Para quem cada modalidade é mais indicada?

A poupança é mais indicada para quem se interesse por um investimento em curto prazo e com alta liquidez. Por exemplo, se o seu objetivo for juntar dinheiro para fazer uma viagem, essa poderá ser uma boa opção.

O VGBL é recomendado para quem estiver à procura de uma aplicação de longo prazo e com bons rendimentos para ter uma renda complementar quando parar de trabalhar.

Há alguma vantagem do VGBL que a poupança não ofereça?

O plano de previdência privada Vida Gerador de Benefícios Livre oferece algumas vantagens em relação à poupança, como:

Não entra no processo de inventário e é uma opção para quem estiver planejando formas de fazer uma sucessão patrimonial;
Permite que a pessoa escolha um fundo de previdência compatível com seu perfil de investidor para aplicar o dinheiro;
Tem uma maior rentabilidade.

Se, após entender como escolher entre VGBL ou poupança, você se interessou por investir em uma previdência privada, saiba que a Seguros Unimed oferece essa opção para quem objetive mais segurança financeira na aposentadoria.
Acesse o site da Seguros Unimed, confira as opções disponíveis, solicite uma cotação e comece a investir no seu futuro.

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Resgate da previdência privada: como sacar seu dinheiro sem erros

admin — Fri, 21 Nov 2025 20:11:35 +0000

Investir na aposentadoria particular é uma forma de não depender somente do INSS ao se aposentar, e também de garantir a manutenção do seu atual padrão de vida no futuro.

Contudo, para usufruir desse dinheiro da maneira mais adequada, é necessário conhecer as formas de resgate da previdência privada.

Diferentemente do que ocorre com o benefício público, na aposentadoria particular o investidor pode definir o período de contribuição e a maneira como o pagamento será efetuado.

Esses aspectos beneficiam não somente quem queira uma renda complementar no futuro, mas também quem use essa aplicação como uma forma de sucessão familiar.

Sendo assim, continue a leitura para saber como funciona esse resgate, quais são os tipos disponíveis e como escolher a modalidade ideal para você.

Como funciona o resgate da previdência privada?

Ao contratar um plano de previdência, é estipulado na proposta um tempo de contribuição.

O ideal é fazer aportes frequentes nesse período e, ao final, começar a usufruir do capital acumulado por meio de uma liberação total, parcial ou na forma de renda mensal, conforme a preferência do investidor.

Caso seja necessário utilizar uma parte do valor aplicado, você pode entrar em contato com a instituição financeira e solicitar maiores informações e resgate de uma parte do valor ou até do valor total.

Para fazer o primeiro resgate é preciso esperar o período de carência, que geralmente é de 60 dias.

Quanto será descontado no resgate da previdência privada?

O valor que o investidor terá de pagar no momento de resgatar o dinheiro pode variar, pois essa quantia estará diretamente relacionada aos seguintes fatores:

Modalidade de resgate escolhida (total, parcial ou renda mensal vitalícia);
Valor de cada resgate;
Regime tributário escolhido (progressivo ou regressivo);
Modalidade de previdência privada contratada (VGBL ou PGBL).

No VGBL, a alíquota do imposto de renda incide somente sobre os rendimentos, e não sobre os valores aplicados. Por outro lado, no PGBL, os tributos incidem sobre todo o montante acumulado, aportes e rendimentos.

Em relação ao regime tributário, na tabela progressiva as taxas variam de 0% a 27,5%, sendo que, quanto maiores forem as somas acumuladas, maior será o encargo a pagar.

Já na modalidade regressiva, as alíquotas diminuem com o passar do tempo, independentemente do capital acumulado, começando em 35% e diminuindo 5 pontos percentuais a cada dois anos, até chegar a 10%.

Como funciona a tributação?

Como mencionado no tópico anterior, o investidor pode escolher entre os dois sistemas tributários disponíveis (o progressivo e o regressivo).

O primeiro não está relacionado ao tempo de investimento, mas sim à quantia a ser paga. Suas taxas variam de 0% (isento) a 27,5%.

No caso do Imposto de Renda 2025, a tabela progressiva previa as seguintes faixas de renda e suas alíquotas correspondentes:

1ª faixa (até R$ 26.963,20) –0%;
2ª faixa (de R$ 26.963,21 até R$ 33.919,80) – 7,5%;
3ª faixa (de R$ 33.919,81 até R$ 45.012,60) – 15%;
4ª faixa (de 45.012,61 até R$ 55.976,16) – 22,5%;
5ª faixa (acima de R$ 55.976,16) – 27,5%.

Por outro lado, no regime regressivo, as alíquotas diminuem com o passar do tempo. Veja abaixo quais são as taxas cobradas nesse sistema, conforme o período de investimento:

Até 2 anos – 35%;
De 2 a 4 anos – 30%;
De 4 a 6 anos – 25%;
De 6 a 8 anos – 20%;
De 8 a 10 anos – 15%;
Acima de 10 anos – 10%.

Saiba mais: Rendimento na previdência privada: o que você precisa saber

Para exemplificar o cálculo do encargo devido, imagine um investidor de um plano PGBL com mais de 10 anos de duração, que solicite um resgate de R$ 60 mil.

Se ele optar pela tabela regressiva, irá pagar R$ 6 mil. Contudo, caso escolha a progressiva, deverá pagar um tributo de R$ 16.500,00.

Porém, pode valer a pena a opção pelo sistema progressivo, se na sua declaração de ajuste anual de Imposto de Renda você tenha bastante deduções como despesas médicas, estudos, etc, podendo ter ainda redução no imposto pago e restituir parte ou o valor total.

Quais os tipos de resgate?

Há diferentes formas de resgatar o valor aplicado na previdência privada. A primeira delas é solicitar o resgate total da aplicação para receber todo o dinheiro de uma só vez.

Essa alternativa é ideal para quem tiver feito o investimento visando concretizar um plano no futuro.

Outra possibilidade é solicitar o pagamento parcial da soma acumulada e receber o restante do capital em prestações mensais, que podem servir como um tipo de renda complementar.

Há ainda a opção de sacar a soma acumulada de forma parcelada. Nesse caso, é possível escolher entre receber as parcelas por um período determinado, ou de forma vitalícia.

Qual a diferença no resgate de um plano PGBL e VGBL?

A diferença no resgate de um plano PGBL e um VGBL está no cálculo do imposto de renda. Na primeira modalidade, a alíquota incide sobre todo o montante acumulado, tanto os aportes quanto os rendimentos.

Já no VGBL o cálculo é feito com base nos rendimentos.

Embora essa opção pareça ser mais vantajosa em um primeiro momento, o PGBL pode ser interessante para quem faz a declaração completa do imposto de renda, pois ele permite a dedução de até 12% do valor devido.

Qual tabela de imposto é melhor para mim?

Ao escolher um regime de tributação, é preciso considerar, principalmente, os seguintes fatores: tipo de liberação, quantia a ser paga e tempo de contribuição.

Se o seu objetivo for juntar dinheiro a longo prazo e sacar todo o montante de uma só vez, a modalidade regressiva poderá ser a opção mais adequada para você, pois será cobrado um percentual de encargo menor sobre a soma total.

No entanto, se você pretende investir por um período inferior a quatro anos, o mais recomendado será optar pela tabela progressiva, cuja alíquota máxima é de 27,5%. Esse valor é menor do que a taxa que seria cobrada na tabela regressiva, que para os investimentos com essa duração é de 30%.

Entretanto, caso você tenha contribuído por um longo período e optado por receber o dinheiro como renda mensal, o sistema progressivo poderá ser a melhor opção, se sobre o valor de cada transferência for cobrada uma taxa de até 7,5%.

Caso a taxa cobrada seja superior a 7,5%, o mais indicado será escolher a modalidade regressiva, pois, nesse caso, o imposto cobrado será de 10%.

Há um prazo de carência para o primeiro resgate?

Sim, para solicitar o primeiro resgate o investidor terá de e o prazo de carência, que costuma ser no mínimo 60 dias para a maioria das instituições financeiras e seguradoras, depende do tipo de plano que possui. Após esse período, já será possível pedir o resgate total ou parcial do investimento.

Posso resgatar o dinheiro antes do prazo final?

Você pode solicitar o pagamento do dinheiro investido antes do prazo estipulado na contratação. No entanto, é importante saber que, ao fazer isso, há a possibilidade de pagar um valor maior de imposto de renda, especialmente se o regime tributário escolhido for o regressivo.

Vale a pena fazer o resgate antecipado?

Só vale a pena resgatar o investimento antes do prazo se ocorrer algum imprevisto, como uma demissão, e se você não tiver outra forma de conseguir renda a curto prazo.

Ao fazer um resgate antecipado, na maioria das vezes, a pessoa não consegue aproveitar os benefícios do regime tributário regressivo, a não ser que tenha mantido esse aporte por um período igual ou maior do que 10 anos.

Além disso, sacar o valor antes da data acertada pode comprometer o seu planejamento para a aposentadoria e reduzir a sua renda no futuro, visto que você precisará retirar uma parte ou a totalidade da soma investida até aquele momento.
Gostou de saber como funciona o resgate da previdência privada? Então, comece a planejar a sua aposentadoria, acesse o site da loja de Seguros Unimed, confira todos os nossos planos e solicite uma cotação.

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Regime progressivo ou regressivo: qual é o melhor opção na hora de utilizar sua previdência?

admin — Thu, 06 Nov 2025 19:59:14 +0000

Planejar o futuro financeiro envolve mais do que ter disciplina para economizar: é importante compreender como os tributos incidem sobre os rendimentos.

Até 2023, a escolha entre regime progressivo ou regressivo precisava ser feita no momento da adesão ao plano. Caso o contribuinte não optasse pelo modelo regressivo até o último dia do mês seguinte à contratação, era automaticamente incluído no regime progressivo.

Com a Lei nº 14.803/2024, essa regra mudou. Agora, a decisão pode ser tomada no momento do resgate ou do recebimento do benefício, permitindo uma análise mais precisa da situação financeira e do tempo de investimento antes da escolha.

A nova medida amplia a flexibilidade e favorece um planejamento tributário mais estratégico, especialmente para quem estiver começando a investir ou ainda não tiver definido por quanto tempo pretende manter o plano.

A seguir, veja como cada regime funciona e qual deles pode ser mais vantajoso para utilizar a sua previdência privada.

O que é a tabela do regime progressivo?

O regime progressivo segue as mesmas regras da tabela do Imposto de Renda aplicadas sobre salários e rendimentos comuns. As alíquotas variam de 0% a 27,5%, conforme o valor total recebido no ano.

Ou seja, quanto maior for a renda, maior será o imposto devido. Essa opção é indicada para quem deseje flexibilidade e tenha despesas dedutíveis, como dependentes, plano de saúde ou educação, que possam reduzir o valor final.

A tributação é feita na fonte, mas há ajuste na declaração anual, o que pode resultar em imposto adicional a pagar, ou em restituição.

O que é a tabela do regime regressivo?

No regime regressivo, a tributação diminui conforme o tempo que o dinheiro permaneça investido.

As alíquotas variam de 35% a 10%, reduzindo-se a cada dois anos:

Até 2 anos: 35%;
De 2 a 4 anos: 30%;
De 4 a 6 anos: 25%;
De 6 a 8 anos: 20%;
De 8 a 10 anos: 15%;
Acima de 10 anos: 10%.

Quanto maior for o período de acumulação, menor o imposto pago no resgate ou no recebimento do benefício.

Esse modelo é ideal para quem invista com foco no longo prazo, sem necessidade de resgates frequentes.

Qual é melhor: regime progressivo ou regressivo?

A resposta depende do seu perfil financeiro e do prazo do investimento.

Quem pretenda fazer resgates a curto prazo ou possua renda variável poderá se beneficiar do regime progressivo, já que há possibilidade de abatimento e de compensações no ajuste anual.

Já quem invista pensando na aposentadoria, com prazos acima de 10 anos, tenderá a aproveitar as alíquotas reduzidas do regime regressivo, garantindo maior rentabilidade líquida.

Qual é a principal diferença entre os dois regimes?

A principal diferença está no critério de cálculo do imposto:

No regime progressivo, a tributação considera o valor total da renda.
No regime regressivo, considera-se o tempo de permanência da aplicação.

Em resumo: tempo é o fator determinante no regressivo, e renda é o fator no progressivo, por isso, quem queira previsibilidade tenderá a preferir o primeiro, enquanto quem tiver perfil mais dinâmico poderá se adaptar melhor ao segundo.

Saiba mais: 5 fontes de renda passiva para garantir um futuro tranquilo

Como o tempo de investimento afeta a tabela regressiva?

O tempo é o principal aliado no regime regressivo. Cada contribuição feita para o plano tem seu próprio “relógio” de contagem, ou seja, os aportes mais antigos serão tributados com alíquotas menores.

Por isso, manter o investimento por mais de 10 anos é o caminho para atingir a menor taxa – 10%. Quem começa cedo e evita resgates prematuros, acumula ganhos expressivos, aproveitando tanto o crescimento dos rendimentos quanto a redução de impostos.

Essa lógica mostra como a previdência privada é um instrumento poderoso de longo prazo, especialmente quando associada a hábitos de investimento constantes e a um planejamento tributário adequado.

Como o valor do resgate afeta a tabela progressiva?

Na tabela progressiva, o valor total resgatado é somado à renda anual do contribuinte, e segue a tabela progressiva do IR. Isso significa que, quanto maior for o resgate, maior será a alíquota aplicada, podendo chegar a 27,5%.

Em compensação, esse modelo permite aproveitar deduções legais e eventuais restituições, o que poderá ser vantajoso para quem tiver despesas dedutíveis significativas.

Veja mais: Restituição do imposto de renda: ideias e dicas para utilizar seu reembolso com sabedoria

O regime progressivo tem ajuste na declaração anual de Imposto de Renda?

O imposto é inicialmente retido na fonte (15%), mas o valor final é calculado na declaração anual.

Se houver deduções, o contribuinte poderá receber parte do valor pago de volta. Caso contrário, poderá complementar o imposto devido.

Por isso, o regime progressivo é mais adequado a quem faça planejamento tributário anual e prefira manter flexibilidade na declaração.

Qual regime é indicado para quem queira uma renda mensal na aposentadoria?

Se o objetivo for ter renda recorrente e de longo prazo, o regressivo tende a ser mais vantajoso. Com o tempo, as alíquotas diminuem, reduzindo a incidência do imposto sobre os rendimentos.

Para quem pretenda resgatar valores com frequência ou em períodos mais curtos, o progressivo poderá oferecer maior equilíbrio entre tributação e liquidez.

Antes de escolher, vale conhecer também os tipos de planos de previdência complementar, como o PGBL e o VGBL, que têm formas diferentes de dedução e tributação, que podem influenciar diretamente na melhor escolha.

Posso mudar de regime depois de já ter contratado o plano?

Com a Lei nº 14.803/2024, a escolha poderá ser feita até o momento do primeiro resgate ou da obtenção do benefício, e não mais exclusivamente no ato da adesão. Isso dá ao investidor mais tempo para avaliar seu cenário financeiro e o horizonte de investimento.

No entanto, uma vez selecionada a opção, ela se torna definitiva e não poderá ser alterada depois.

A mudança também não se aplica a valores já resgatados antes da nova lei, ou seja, apenas aos benefícios ou retiradas feitos após a alteração do regime.

A escolha entre regime progressivo ou regressivo é uma das etapas mais importantes do planejamento previdenciário. Ela impacta diretamente o valor líquido que você receberá no futuro e deve considerar tempo de investimento, perfil de renda e objetivos de longo prazo.

Com mais de três décadas de experiência, a Seguros Unimed é referência em soluções de previdência e proteção financeira, ajudando você a tomar decisões mais conscientes e seguras.

E como cuidar do futuro também envolve pensar em todas as fases da vida, te convidamos a conhecer o Programa Nascer Seguro, uma iniciativa com conteúdos confiáveis sobre saúde da gestante e do bebê, planejamento familiar e bem-estar da família. Saiba mais!

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Existe o seguro desemprego para MEI? Entenda como funciona o benefício e conheça alternativas

admin — Wed, 10 Jan 2024 13:48:03 +0000

O MEI só receberá seguro desemprego caso tenha um emprego CLT e seja desligado sem justa causa. Mas para ter acesso ao benefício é preciso atender a algumas regras específicas e fazer a solicitação da maneira correta; veja mais detalhes abaixo.

O MEI tem direito a muitos benefícios, como auxílio-doença, aposentadoria, emissão de nota fiscal e condições facilitadas para empréstimos bancários. Mas e quando se trata de seguro desemprego para MEI? Será que essa é uma opção para proteger o micro empreendedor individual?

Neste texto vamos explorar todas as nuances desse benefício da seguridade social e sua relação com o MEI. Acompanhe!

O que é o seguro desemprego e como ele funciona?

O seguro desemprego é um direito e benefício concedido pelo Governo Federal aos trabalhadores que faziam parte do regime CLT e foram demitidos sem justa causa. Assim, o trabalhador deverá receber um salário por um período determinado.

O benefício funciona como um tipo de proteção, permitindo que a pessoa tenha uma fonte de renda para sustentar-se até que consiga se recolocar no mercado de trabalho.

Portanto, todo cidadão que trabalha de carteira assinada tem direito ao benefício após sua demissão, desde que se encaixe nos seguintes critérios:

Ter sido desligado sem justa causa. Além disso, o benefício não se estende aos colaboradores que pedem demissão;
Ainda estar desempregado ao fazer a solicitação;
Não possuir outra fonte de renda que supere um salário mínimo;
Não estar recebendo outros benefícios da previdência social, exceto pensão por morte e auxílio-acidente;
Na primeira solicitação é necessário ter trabalhado pelo menos 12 dos últimos 18 meses com carteira assinada;
Na segunda solicitação é preciso ter trabalhado com carteira assinada por pelo menos 9 dos últimos 12 meses;
Na terceira e nas solicitações seguintes é preciso ter trabalhado com carteira assinada nos últimos 6 meses.

Veja também: Como funciona, qual valor e regras para a aposentadoria como MEI?

Por quanto tempo receberei o seguro desemprego?

O seguro desemprego é limitado a 5 parcelas, que vão variar conforme o tempo trabalhado pelo profissional antes da solicitação:

No mínimo 6 meses: 3 parcelas;
No mínimo 12 meses: 4 parcelas;
24 meses ou mais: 5 parcelas.

Quem é MEI tem direito ao seguro desemprego?

Sim, o MEI tem direito ao seguro desemprego desde que também exerça uma atividade no regime CLT e seja demitido sem justa causa.

Conforme a Lei Nº 7.998, ter CNPJ na categoria MEI não impede que o trabalhador participe do regime CLT e receba os benefícios correspondentes.

Entretanto, é fundamental deixar claro que o seguro desemprego é exclusivo para os trabalhadores CLT, então o MEI não receberá o benefício se exercer atividades ligadas apenas ao seu CNPJ e estiver passando por dificuldades no seu negócio.

Além disso, o MEI que foi demitido de um emprego CLT só poderá fazer a solicitação do seguro caso se enquadre nas seguintes regras:

Estar com a empresa inativa;
Estar com a empresa ativa, mas com um faturamento inferior a 1 salário mínimo;
Comprovar que a renda é insuficiente para o sustento da família.

Assim como para qualquer trabalhador, é necessário cumprir o tempo mínimo com carteira assinada para solicitar o benefício, além de não estar recebendo benefícios continuados da previdência social, sendo que as exceções são a pensão por morte e o auxílio-acidente.

Veja também: Saiba como usar seu FGTS

Como solicitar o seguro desemprego para MEI?

O seguro desemprego para MEI pode ser solicitado de 3 formas. O trabalhador deve escolher a que for mais adequada às suas necessidades.

Presencialmente

A solicitação presencial pode ser feita na unidade mais próxima da Superintendência Regional do Trabalho. Mas, é necessário fazer o agendamento pelo telefone 158. O trabalhador deve levar a documentação que comprove sua condição.

Pelo site

A solicitação pelo site do Governo Federal ocorre da seguinte forma:

Acesse o site oficial e toque no botão “entrar”;
Crie sua conta ou informe login e senha;
Insira no campo de pesquisa “solicitar seguro-desemprego”;
Selecione a primeira opção e toque em “iniciar”;
Preencha o formulário e siga os demais passos informados na página para confirmar sua solicitação.

Pelo app

O seguro também pode ser solicitado pelo aplicativo da Carteira Digital de Trabalho, que está disponível para aparelhos com sistema operacional Android e iOS:

Baixe o aplicativo e faça login ou crie um cadastro;
Toque na opção “benefícios” e acesse “Seguro-desemprego”;
Clique em “Iniciar” e informe o número do requerimento, que se encontra no documento disponibilizado pelo empregador;
Toque em “Localizar” e preencha o formulário.

Documentos necessários

Para realizar sua solicitação sem dificuldades, reúna os seguintes documentos:

Requerimento do seguro-desemprego;
Documento de rescisão;
Documento de identificação com foto e CPF;
Para trabalhadores domésticos também é necessário fornecer o número do PIS.

Duração e valor do seguro desemprego para MEI

A duração e o valor do seguro desemprego para MEI segue as regras gerais do regime CLT. Então, o trabalhador terá direito a 3, 4 ou 5 parcelas, variando conforme o período trabalhado.

O valor a ser recebido será uma média dos 3 últimos salários, não podendo ser inferior a um salário mínimo. Quando aprovado, o benefício pode começar a ser pago até 30 dias após a solicitação.

Alternativas para a proteção do MEI

Há muitos benefícios para MEI concedidos pela legislação, mas o seguro-desemprego só se torna um deles se o profissional estiver vinculado ao regime CLT. Então, o microempreendedor individual deve buscar alternativas para proteger-se contra imprevistos, como crises financeiras.

Uma alternativa é contratar um seguro de vida, que irá garantir o pagamento do capital contratado ao beneficiário em caso de morte acidental ou natural.

Pode ser complementado com a cobertura SERIT (Seguro de Renda por Incapacidade Temporária), que garante uma renda ao trabalhador quando ele precisa se afastar das atividades devido a um acidente ou doença. Essa opção está disponível para profissionais liberais e autônomos até os 70 anos.

Também é importante que o microempreendedor tenha um bom controle financeiro, crie reservas de emergência e contrate uma previdência privada para complementar sua renda durante a aposentadoria. Assim, ele se protege de todas as formas contra os riscos aos quais o MEI está sujeito.

Em suma, o seguro-desemprego para MEI só se torna uma opção em condições específicas, pois esse não é um benefício criado para atender diretamente a esse tipo de trabalhador.

Para enfrentar dificuldades financeiras, esses empreendedores devem atuar de forma organizada, preocupando-se com as finanças a longo prazo e contratando serviços que forneçam alguma proteção.

Conheça os detalhes do seguro de vida da Unimed e fique tranquilo ao adquirir a melhor proteção financeira para MEI.

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Pensando em como cortar gastos na sua empresa? Confira algumas dicas e estratégias

admin — Tue, 05 Dec 2023 13:39:33 +0000

O corte de gastos ajuda a evitar despesas desnecessárias e pode melhorar a saúde financeira da empresa, permitindo que os recursos sejam investidos em outras áreas que estimulem o crescimento. Veja quais ações podem ser implementadas no dia a dia do seu negócio.

Quando uma empresa gasta de forma exagerada, isso compromete seus lucros, seu crescimento e pode até levá-la à falência. O cuidado com essa questão deve ser ainda maior quando se trata de um pequeno negócio, pois há menos possibilidades para se recuperar dos prejuízos. Entender como cortar gastos na empresa é essencial para o sucesso a longo prazo.

Se você ainda não sabe por onde começar, continue lendo este texto. Aqui daremos dicas valiosas para utilizar os recursos do seu negócio de forma eficiente. Vamos lá?!

A importância de cortar gastos na empresa

Quando uma empresa começa a cortar gastos, ela melhora seu fluxo de caixa e consegue acumular recursos que a ajudam a se proteger de problemas futuros, como possíveis crises econômicas. Esse tipo de estratégia também é importante para:

Utilizar os recursos de maneira mais eficiente;
Permite aumentar os investimentos em setores importantes do negócio, como no marketing;
Torna o clima organizacional mais harmonioso;
Resulta em maior eficiência no atendimento ao cliente;
Gera mais segurança para os colaboradores.

Veja também: Como reduzir a rotatividade de colaboradores?

Como identificar despesas desnecessárias e oportunidades de cortar gastos na empresa?

Para entender como cortar gastos na empresa, comece detalhando o uso de recursos em cada setor. Uma ideia é dividir os gastos em essenciais e não essenciais.

Essenciais: são áreas que influenciam diretamente no crescimento do negócio e de onde, geralmente, não é uma boa ideia cortar tantos gastos, por exemplo, o setor de marketing;
Não essenciais: são importantes para o correto funcionamento da empresa, mas sua redução consciente não irá interferir no funcionamento ou crescimento do negócio. Por exemplo, quase sempre é possível reduzir o uso de água, de luz e papel.

Ao fazer essa divisão, fica cada vez mais claro quais os setores em que pode haver algum corte.

Estratégias para otimizar o uso de recursos e aumentar a eficiência financeira

Após elaborar uma ideia geral de onde é possível reduzir despesas, chegou a hora de partir para a ação e adotar as estratégias abaixo.

1. Conscientize os colaboradores

Faça reuniões e treinamentos para que os colaboradores fiquem cientes da importância de economizar recursos. Isso pode fazer com que se tornem mais cuidadosos e implementem no dia a dia mudanças comportamentais simples, mas que farão diferença a médio e longo prazo.

Por exemplo, o funcionário pode se lembrar de apagar a luz quando sair da sala, desligar o computador durante o intervalo e não fazer impressões desnecessárias.

Veja também: Por que os valores na gestão de uma empresa são tão importantes?

2. Reduza custos fixos

Os gestores devem ficar atentos a alguns custos fixos que podem ser cortados. Pense, por exemplo, no plano de internet. É possível trocar para um provedor que ofereça melhores condições ou reduzir o plano de dados sem influenciar no trabalho?

As contas de telefone também podem ser reajustadas, principalmente quando se trata de combos. Pois, muitas vezes, as empresas de telefonia inserem serviços dos quais o cliente não precisa e aumentam o custo do produto.

3. Aposte na sustentabilidade

Adotar uma postura mais sustentável é extremamente benéfico para a empresa e para o meio ambiente. Isso pode ser feito incentivando seus colaboradores a usarem garrafas ao invés de copos descartáveis e a economizarem no papel de impressão.

Veja também: Como colocar em prática o ESG em pequenas empresas?

4. Otimize o estoque

O estoque deve ser organizado de maneira impecável, incluindo todas as entradas, saídas e quantidade disponível. Assim é mais fácil identificar produtos perto da data de vencimento e dar o devido fim àqueles que se tornarão obsoletos e que estão apenas ocupando espaço e gerando custos de armazenamento.

5. Defina um orçamento para cada área

Após uma profunda análise da empresa, é possível definir quais são os gastos necessários em cada área. Isso faz com que os colaboradores tomem decisões melhores para respeitar o teto.

Entretanto, essa definição deve ser feita com muita cautela, para incentivar a economia, mas sem afetar a qualidade do produto ou do serviço prestado.

6. Negocie com fornecedores

Vale a pena verificar se os fornecedores podem oferecer um valor melhor. Outra alternativa é consultar as condições da concorrência, sempre em busca de uma boa relação custo/benefício.

7. Reduza a rotatividade da equipe

Quando os profissionais de sua equipe são trocados com muita frequência, surgem diversos problemas para a sua empresa. Além dos gastos oriundos do desligamento e contratação, os novos colaboradores vão levar um tempo para se adaptarem ao serviço e, nesse período, pode haver um aumento dos custos.

Para evitar essa situação, crie um ambiente de trabalho agradável e ofereça salários justos. Os benefícios por manter a mesma equipe por mais tempo superam os gastos.

8. Renegocie dívidas

Caso sua empresa tenha dívidas, vale a pena entrar em contato com o banco em uma tentativa de conseguir opções mais vantajosas, com redução dos juros ou ajuste das parcelas à realidade do negócio.

Este também é um bom momento para negociar as tarifas bancárias. Sempre há a possibilidade de que seu gerente consiga condições interessantes.

9. Invista em softwares

Existem diversos softwares no mercado que ajudam a automatizar tarefas importantes, o que resulta em menos trabalho, redução de erros e a consequente redução de custos.

Algumas das opções são softwares de controle de estoque, de controle de vendas e também de gestão de clientes.

10. Considere a possibilidade de adotar o trabalho home office

O home office se tornou popular durante a pandemia de covid-19, o que fez com que algumas empresas adotassem esse modelo de forma permanente. Um dos motivos é a redução de custos.

Pois, quando os colaboradores não precisam ir diariamente à empresa, seu negócio pode economizar água, energia elétrica, alimentação, materiais, telefone e internet.

11. Mantenha a equipe enxuta

Pensando de forma prática, não há porque manter um profissional que está “sobrando” na equipe. Cabe aos gestores analisarem a situação com muita atenção para perceber quando a equipe é maior do que precisa ser.

É muito importante fazer os devidos cortes sem que os funcionários restantes fiquem sobrecarregados ou tenham que acumular funções.

Planejamento financeiro: como estabelecer metas e controlar o orçamento

Para fazer um planejamento financeiro adequado, estabeleça objetivos a curto, médio e longo prazo. Isso pode ser feito após uma análise profunda do mercado, para ser possível enxergar as possibilidades e conhecer o comportamento do cliente.

O controle financeiro acontece quando as mudanças são implementadas na cultura organizacional da empresa, sendo passada a todos os funcionários novos e veteranos. Além disso, é preciso manter as estratégias frescas na mente de cada envolvido, pois com o passar do tempo pode haver um relaxamento nas ações de gestão de despesas do dia a dia.

Como acompanhar os resultados das ações de redução de despesas?

Para descobrir se as ações de otimização de recursos surtiram efeito é fundamental definir prazos para avaliar os resultados.

Nesse período os gestores devem observar métricas específicas, como a comparação entre os gastos de um e outro semestre, o custo total com o pagamento de contas de água, energia, telefone e outros.

Uma boa ideia é ter um software que ajude nesse controle, trazendo resultados precisos ao ser alimentado com os dados corretos.

A análise de gastos possibilita encontrar erros em suas estratégias e propor soluções eficazes a serem implementadas em um próximo ciclo.

Veja também: O que é gestão de riscos e por que é importante para proteger a sua empresa?

Qual a importância do seguro empresarial?

Dentre os investimentos estratégicos que uma empresa deve considerar, está a contratação de um seguro empresarial. Ele traz mais segurança ao empresário e ajuda na redução de custos diante de uma situação catastrófica.

Imagine que o patrimônio de sua empresa foi severamente comprometido por uma enchente ou incêndio? Por mais que os seus gastos estejam sob controle, pode ser difícil ter o orçamento necessário para cobrir os danos. É nesse tipo de cenário que o seguro empresarial entra, permitindo que o empresário tenha acesso aos recursos para executar os reparos.

Esse seguro é totalmente personalizado para que você possa adaptá-lo à realidade da empresa. Os negócios que querem prosperar a longo prazo precisam estar sempre preparados para lidar com qualquer tipo de situação.

Em suma, a redução de despesas em uma empresa passa por diversos setores e é preciso um esforço constante de todos para colocar as estratégias em prática. Embora uma única mudança possa parecer insignificante, ela ganha muito peso quando aliada a outras ações.

Depois de um tempo, as medidas adotadas se tornam automáticas e passam a fazer parte da realidade dos colaboradores. Quanto mais cedo começar, mais rápido você verá os resultados.Agora que você já sabe como cortar gastos na empresa, proteja seu negócio com o Seguro Patrimonial da Seguros Unimed. Você terá proteção contra fenômenos naturais, queda de aeronaves, incêndio e poderá adicionar coberturas adicionais conforme a sua necessidade.

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Risco financeiro na empresa: principais tipos e como se prevenir

admin — Wed, 21 Sep 2022 21:32:25 +0000

Não existe atividade empresarial sem risco. Ao abrir um negócio você não tem garantia de que vai receber o retorno esperado: sempre existe a possibilidade de perder dinheiro. No entanto, existem formas de calcular e gerenciar o risco financeiro, e quem quer entrar no mundo empresarial precisa conhecê-las.

Alguns ativos financeiros e operações comerciais podem até parecer isentas de risco. Contudo, toda transação comercial ou financeira possui alguns riscos, e você precisa saber quais são eles para conseguir proteger a sua empresa e garantir um bom faturamento.

Continue lendo este texto para entender melhor o que é risco financeiro, quais são os principais tipos e como calcular probabilidade de cada um deles

O que é um risco financeiro?

O risco financeiro mede a possibilidade de prejuízo decorrente de uma transação financeira. Ele pode ser relacionado tanto a pessoas físicas como a empresas.

Esse tipo de risco está presente em qualquer transação econômica, mesmo se os ativos negociados ou o empreendimento sejam considerados muito seguros.

No caso das empresas, para avaliar se vale a pena assumir determinado risco financeiro, é preciso calcular a relação entre risco e retorno. Na maioria das vezes, quanto menor for o risco de um investimento ou de um projeto, menor será o retorno financeiro.

Quem tem uma empresa precisa saber que existem os riscos não financeiros, que também precisam ser levados em consideração pelos gestores. Esse tipo de risco não está diretamente relacionado ao dinheiro. Alguns exemplos são:

fraudes;
falhas ao cumprir algum termo de contrato;
má conduta.

Mas afinal, a que se atentar para evitar os riscos financeiros? É o que vamos explicar a seguir.

O que pode causar riscos financeiros para uma empresa?

Vários fatores podem causar ou aumentar o risco financeiro de uma empresa.

Alguns estão diretamente relacionados com a gestão do negócio, e outros são decorrentes de fatores externos.

Algumas das principais causas do risco financeiro de uma companhia são:

Inadimplência

A inadimplência ocorre quando os clientes deixam de honrar os pagamentos das dívidas que têm com a empresa.

Toda companhia opera com algum grau de inadimplência. Contudo, quando o número de clientes que não pagam as suas dívidas é muito grande, o fluxo de caixa da empresa pode ficar comprometido. Isso significa que a organização terá dificuldade de honrar os seus próprios compromissos financeiros.

Atraso nos pagamentos

Diferente do que ocorre nos casos de inadimplência, nessa situação os clientes pagam o que deve à empresa, contudo, eles fazem isso após a data combinada.

O atraso nos pagamentos também pode comprometer o fluxo de caixa da empresa e fazer com que ela tenha dificuldade de honrar os próprios compromissos financeiros.

Erros operacionais

Os erros operacionais estão relacionados a falhas de processos, problemas com equipamentos e falhas humanas.

Eles também representam um risco financeiro para as empresas, já que, caso uma máquina quebre, por exemplo, a companhia não vai conseguir fabricar os seus produtos e ainda vai ter que gastar para consertar aquele equipamento.

Aumento da taxa de juros

A maioria das companhias pega empréstimos bancários para financiar as suas operações. Caso a taxa de juros aumente, o valor da dívida das empresas também vai aumentar, o que pode dificultar muito a situação financeira do negócio.

A alta da taxa de juros também pode reduzir o consumo, o que vai impactar diretamente na venda das empresas, o que vai fazer com que o lucro das companhias diminua.

Aumento da taxa de câmbio

O aumento da taxa de câmbio é um fator que independe da atuação da empresa ou do pagamento dos clientes.

Quando a taxa de câmbio aumenta, as matérias-primas que são cotadas em dólar também sobem. Isso significa que a organização vai ter que pagar um valor mais elevado para ter acesso aos materiais importados que são necessários para a sua operação.

Sendo assim, o aumento da taxa de câmbio pode ser um fator que contribui para o endividamento das empresas.

Quais são os tipos de riscos financeiros?

Há diferentes tipos de riscos financeiros, sendo que alguns deles estão diretamente relacionados a fatores internos da empresa e outros, a questões externas. Confira a seguir os principais.

1. Risco operacional

O risco operacional está relacionado a problemas técnicos, como falha em algum equipamento essencial na linha de produção de uma indústria, ou erros humanos, que podem causar prejuízos financeiros.

Para tentar reduzir o risco operacional é importante fazer uma manutenção preventiva nos equipamentos essenciais para o funcionamento da empresa e também investir no treinamento dos colaboradores para prevenir falhas humanas.

2. Risco de crédito

O risco de crédito mostra a possibilidade de calote ou atraso no pagamento. Ele é muito comum nas empresas que fazem vendas a prazo ou parcelam o valor das compras.

Esse risco é tão sério que as instituições financeiras especializadas na concessão de crédito tem uma Provisão para Devedores Duvidosos.

Essa provisão é uma reserva de dinheiro feita no início de cada exercício contábil cujo objetivo é tentar mitigar os prejuízos oriundos do não pagamento das dívidas.

O risco de crédito pode ser muito sério para as empresas. Se a taxa de inadimplência for muito alta, a companhia pode ficar sem dinheiro no caixa e também pode ter dificuldade de honrar as suas obrigações financeiras.

Uma das formas de diminuir esse perigo é analisando o perfil de crédito de cada cliente, isso pode ser feito por meio do site do Serasa, caso o consumidor possua um score baixo, a empresa pode reavaliar se vale a pena fazer essa venda, ou se pode ser interessante cobrar juros mais altos nas parcelas de compra do cliente.

3. Risco de mercado

Esse tipo de risco está relacionado a fatores externos, como o preço dos produtos, valor das commodities, inflação, taxa de juros e câmbio.

O risco de mercado pode ser maior para as empresas que precisam importar produtos. Caso o valor do dólar aumente muito, os custos da companhia também vão subir consideravelmente.

Algumas das formas de se proteger desses riscos é fazendo algumas operações de proteção contra a alta do dólar, tentando repassar o aumento dos preços para o consumidor final, ou procurando fornecedores no mercado nacional.

4. Risco de liquidez

As empresas que apresentam esse tipo de risco têm grandes chances de não terem dinheiro disponível para pagar as suas obrigações financeiras.

Uma forma de combater esse problema é alinhando uma data de pagamento para os fornecedores.

Dessa forma, o empresário não terá que despender uma grande soma de dinheiro em um período do mês sem tantas entradas no caixa da empresa.

5. Risco legal

O risco legal está relacionado ao descumprimento de acordos judiciais. Caso a sua empresa não cumpra com os compromissos firmados com a justiça, ela pode ter sérios problemas, inclusive correndo o risco de fechar as portas.

Por isso, é preciso buscar um respaldo jurídico para todas as ações da sua empresa e sempre formalizar as relações com os fornecedores e colaboradores por meio de um contrato elaborado por um advogado.

Como calcular a probabilidade de um risco financeiro?

Há várias maneiras de calcular o potencial de risco financeiro de uma empresa. Uma das formas mais utilizadas para fazer esses cálculos é usando cenários hipotéticos.

Por exemplo: uma empresa que importa muitas peças pode calcular o valor das perdas que teria dependendo da taxa de câmbio. Dessa forma, a companhia conseguirá criar estratégias para lidar com esse risco.

Também é possível calcular qual o prejuízo financeiro que uma indústria teria caso alguma máquina essencial para o funcionamento da companhia quebrasse.

Outra forma de medir o risco financeiro de uma empresa é calculando a relação entre a dívida da companhia e os ativos que ela possui. Caso a organização possua uma dívida maior que os ativos, ela pode vir a enfrentar problemas financeiros caso os seus clientes fiquem inadimplentes ou se a taxa de juros do país subir.

Também é possível usar alguns softwares que utilizam tecnologias de Big Data e Machine Learning para calcular esse risco.

Sendo assim, para ter uma ideia geral do tamanho do risco financeiro de um negócio, é preciso fazer cálculos separados para cada fator de risco que a companhia pode apresentar.

Como analisar os riscos financeiros de uma empresa?

Existem vários tipos de riscos financeiros. Por isso, cada empresa estará mais exposta a um tipo de risco.

Sendo assim, confira a seguir como analisar quais são os principais riscos financeiros que ameaçam a sua companhia:

Primeiro é necessário analisar qual é a relação entre a dívida da empresa e os ativos que ela possui;
Em seguida será preciso verificar o grau de inadimplência da sua organização;
Verifique também se a sua empresa compra uma grande quantidade de insumos usando o dólar. Isso porque, caso essa moeda suba muito, será necessário ter um plano para que a sua companhia não seja muito afetada diante desse novo cenário;
Outra forma de analisar se a sua empresa tem altas chances de ser afetada por um risco financeiro é analisando as condições dos equipamentos que são essenciais para o funcionamento da companhia. Caso essas máquinas não estejam em bom estado, o lucro da sua organização pode ser prejudicado.

Ao identificar quais são os riscos financeiros que mais ameaçam o seu negócio, você poderá criar estratégias para mitigá-los.

Qual a importância de gerenciar riscos financeiros?

Ao gerenciar o risco financeiro a empresa consegue prever quais são os problemas que ela pode enfrentar no futuro, seja por fatores internos ou externos, como alta da taxa de câmbio ou aumento da inadimplência.

Dessa forma, a companhia consegue tomar precauções para mitigar esses riscos e enfrentar esses problemas sem que o caixa da organização fique muito comprometido.

Como gerenciar um risco financeiro?

Todas as operações apresentam um risco. Por isso, não é possível eliminá-los.

No entanto, você pode aprender a gerenciar esses riscos para que eles não comprometam a saúde financeira da sua empresa. Algumas formas de fazer isso são:

elaborar um planejamento orçamentário realista e cumpri-lo;
ter um bom relacionamento com as instituições financeiras;
negociar o valor da compra dos produtos importados antecipadamente para evitar ser atingido pelas variações de câmbio;
buscar formas de cobrar e de renegociar as dívidas dos credores da empresa.

Como prevenir os principais riscos financeiros?

Como há vários tipos de risco financeiro, não é possível se prevenir de todos eles. Um exemplo disso é que a maioria das empresas do mundo não estava preparada para lidar com as consequências da pandemia causada pelo coronavírus.

No entanto, é possível criar estratégias para que a sua empresa não seja tão afetada pelas situações que causam ou aumentam o risco financeiro. Confira a seguir algumas formas de fazer isso:

Calcule a relação de risco x retorno de cada investimento

A principal forma de se prevenir é calculando a relação de risco e retorno de um investimento. Dessa forma, é possível verificar se realmente vale a pena aplicar o dinheiro em uma determinada ação ou produto.

Caso você perceba que os retornos não compensam os riscos, não entre no negócio ou faça o investimento.

Faça uma reserva de emergência

Além disso, também é importante construir uma reserva de emergência para a sua empresa. Dessa forma, caso o seu faturamento diminua por conta de questões externas, como aconteceu com muitos negócios durante a pandemia, você vai conseguir manter as suas obrigações financeiras em dia até se adaptar à nova situação.

Analise o histórico financeiro do cliente antes de fazer uma venda a prazo

Antes de fazer uma venda a prazo, verifique qual é o score do cliente no Serasa. Caso ele não possua um histórico de bom pagador, você pode repensar se vale a pena fazer a venda para essa pessoa ou se pode ser interessante cobrar uma taxa de juros maior sobre a transação.

Contrate um seguro de vida empresarial

Outra forma efetiva de prevenir um risco financeiro é contratando um seguro de vida empresarial. Esse produto garante uma indenização caso a sua empresa não consiga arcar com os compromissos financeiros.

Sendo assim, se você quer prevenir os riscos financeiros para o seu negócio, confira nossa opção para casos de imprevistos em médias e grandes empresas!

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Futuro do trabalho: 7 tendências que vão impactar as empresas

admin — Mon, 05 Sep 2022 20:59:09 +0000

A pandemia da Covid-19 acelerou em dois anos transformações que deveriam acontecer ao longo da próxima década na nossa sociedade. A forma como as pessoas trabalham, sem dúvida, é uma das áreas mais afetadas. Por isso é importante entender o futuro do trabalho.

Nesse novo contexto, surgem tendências que estão transformando não apenas o local de trabalho, mas também a maneira como se trabalha. As mudanças exigem um novo perfil de liderança e pressupõem o fortalecimento dos valores corporativos e da comunicação, aspectos essenciais para atrair e engajar talentos.

Confira a seguir quais são as principais tendências que vão impactar as empresas.

Futuro do trabalho em 7 tendências

As tendências para o futuro do trabalho estão alinhadas à transformação digital e à visão de longo prazo das empresas. Nessa jornada, outro tema que ganha relevância é a gestão de riscos. Continue no nosso blog e saiba mais sobre esse assunto.

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Plano de vendas: o que é e como elaborar?

admin — Mon, 22 Aug 2022 18:58:04 +0000

O plano de vendas é um recurso que pode ajudar a empresa a vender mais em qualquer época do ano, principalmente nos períodos de maior atividade no comércio, como a Black Friday, o Natal e outras datas comemorativas

Ter um bom desempenho comercial é o desejo de todas as empresas, sobretudo nas datas mais importantes para o varejo, como a Black Friday e o Natal. Uma forma de aprimorar as estratégias e vender mais é montar um plano de vendas, que é uma forma eficaz de planejamento para desenvolver ações comerciais.

O que é um plano de vendas?

O plano de vendas é um recurso para organizar o planejamento comercial de uma empresa, abrangendo as etapas e os processos relacionados às vendas. Nele, estão contidas todas as metas, ações e prazos, entre outras informações essenciais, que vão direcionar o trabalho dos gestores e das equipes para que alcancem os resultados previstos.

Elaborar o plano de vendas é uma boa prática de gestão comercial, pois facilita a execução daquilo que foi planejado. O ideal é criar planos de vendas periódicos para que seja possível analisar o desempenho obtido e promover ajustes na estratégia. Por exemplo, a cada mês ou trimestre, podendo ser, inclusive, semanal.

Além disso, é válido montar um plano específico para períodos mais relevantes de vendas. Nesse caso, é essencial começar a planejar as ações com antecedência para que seja possível preparar as equipes, negociar com fornecedores, criar campanhas de comunicação e executar todos os demais processos no tempo certo.

Se você já elaborou o plano de negócios da sua empresa, pode ter mais facilidade para fazer o planejamento de vendas. No entanto, deve ter em mente que o foco, neste caso, é aprofundar as estratégias e ações comerciais.

Qual a importância do plano de vendas?

O plano de vendas é essencial para que gestores e funcionários tenham todas as informações e elementos necessários para alcançar bons resultados comerciais. A partir desse direcionamento, a empresa como um todo é beneficiada. Confira, a seguir, as principais vantagens do plano de vendas para as empresas.

Favorece a organização e o direcionamento: a estratégia de vendas é desenvolvida e convertida em ações práticas, contendo todas as definições relacionadas às equipes, aos prazos e aos processos que devem ser executados. Uma vantagem desse alinhamento é que ele melhora o ambiente de trabalho e ajuda a diminuir o turnover, pois os processos estão bem encadeados.
Contribui para análise e diagnóstico: a elaboração do plano de vendas pressupõe que os gestores e suas equipes tracem perspectivas bem fundamentadas sobre a previsão de vendas e isso contribui para o estabelecimento de metas realistas e possíveis de serem alcançadas. Além do mais, o plano de vendas serve como um parâmetro para avaliar se os resultados foram alcançados ou não, permitindo que os gestores identifiquem quais falhas foram cometidas, no planejamento ou na execução, para que possam ser corrigidas no período seguinte.
Melhora a gestão financeira: o plano de vendas é um instrumento importante para a gestão financeira da empresa. A partir do planejamento comercial, os gestores financeiros conseguem projetar custos e receitas para saber qual será o impacto sobre o fluxo de caixa, se há necessidade de capital de giro e até mesmo se os preços estão adequados.
Aprimora os resultados da empresa: com o planejamento das vendas, o nível de efetividade da área comercial tende a melhorar e isso se traduz em um desempenho superior quanto ao atingimento de metas e à lucratividade da organização.

Como elaborar um plano de vendas?

O plano de vendas deve ser compatível com as necessidades da sua empresa e conter as informações relevantes para orientar gestores e as equipes de trabalho. Confira, no passo a passo a seguir, como montar um plano de vendas.

Converse com a equipe de vendas

Essa é uma etapa prévia à elaboração do plano de vendas, mas fundamental para compreender os desafios enfrentados na ponta. Os vendedores conhecem bem o perfil dos clientes e recebem opiniões sobre os produtos e serviços. Dessa forma, conseguem apontar o que vende bem (e é o ponto forte da empresa) e o que não está agradando o comprador.

Procure explorar ao máximo essas informações no planejamento, prevendo estratégias para auxiliar o departamento de vendas a melhorar seu desempenho. Para isso, você precisará verificar com a equipe quais são os argumentos de venda utilizados e como o cliente reage a eles. Quais são os principais entraves e críticas? O preço atende às expectativas dos consumidores? O que precisa ser corrigido para melhorar as vendas?

Analise o perfil e as práticas do mercado

Outro ponto importante antes de montar o plano de vendas é ter um bom entendimento sobre o seu mercado de atuação. Para isso, é necessário analisar o perfil dos seus clientes e os seus concorrentes. Essa é uma boa prática para qualquer negócio e vai ajudar a sua empresa a ser cada vez mais competitiva.

Estruture o plano de negócios

A estrutura do plano de vendas se divide em quatro blocos principais relacionados às fases de planejamento, gerenciamento, processos de vendas e relacionamento. Confira!

Planejamento: neste ponto é fundamental estabelecer os objetivos e as estratégias que vão direcionar todas as demais ações. Defina o que é esperado da equipe de vendas e trace metas compatíveis e que sejam específicas, mensuráveis e realistas (alcançáveis). Preveja mecanismos de estímulo que sejam motivadores e se encaixem na operação. Quanto às estratégias, concentre-se em entender e apontar como as vendas vão ser realizadas, considerando canais e estrutura da equipe de vendas, entre outros dados que sejam importantes para a estratégia.
Gerenciamento: aqui, o foco é definir quem ficará responsável pelo gerenciamento da equipe e quais são suas atribuições. O profissional encarregado de gerenciar as ações precisa ter conhecimento da área e um perfil de liderança para planejar, organizar, direcionar e acompanhar os processos.
Processos de vendas: abrange o atendimento do cliente, desde o primeiro contato até o fechamento da venda. Procure traçar etapa por etapa, descrevendo as atitudes e argumentos necessários para que os vendedores sejam bem-sucedidos em todas as fases do atendimento. É relevante trazer boas práticas de comunicação e orientar os vendedores sobre como fazer a abordagem do cliente, de acordo com os valores da empresa.
Relacionamento: o sucesso de vendas depende do bom relacionamento com o cliente, por isso é interessante que o plano oriente a equipe de vendas sobre esse ponto. Apresente o perfil do cliente aos vendedores, destacando o que é mais relevante para o consumidor em relação ao produto e ao atendimento. Conscientize a equipe a construir um relacionamento de confiança e de longo prazo com o cliente. Nesta etapa, defina como funcionará o pós-venda da empresa e estabeleça estratégias de fidelização.

Seguindo essas etapas, o plano de vendas deve ser capaz de trazer resultados melhores para o seu negócio. Mas é importante analisar se a execução ocorreu conforme o esperado e realizar ajustes necessários para melhorar o desempenho continuamente.

Para fortalecer ainda mais os resultados alcançados com o plano de vendas, entenda como os benefícios financeiros podem engajar e motivar os colaboradores.

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Turnover: como reduzir a rotatividade de pessoal?

admin — Tue, 09 Aug 2022 21:22:22 +0000

O alto índice de turnover causa uma série de prejuízos às empresas, impactos que são sentidos tanto no orçamento quanto na cultura organizacional. Além de comprometer a produtividade, a elevada rotatividade de pessoal pode indicar que a organização está enfrentando problemas.

Acompanhar periodicamente a taxa de turnover ajuda a empresa a entender quando as coisas não vão bem. A partir desse diagnóstico, é necessário avaliar os fatores que estão por trás da alta rotatividade para, então, estabelecer um plano de ação.

O que é turnover?

O índice de turnover (ou taxa de rotatividade) é um dos principais indicadores organizacionais e é usado para calcular o percentual de variação no quadro de pessoal. Esse cálculo considera o número de admissões e demissões ocorridas em um determinado período.

Como a necessidade de contratação nas empresas é pontual, o número de desligamentos é o fator que, normalmente, mais contribui para elevar a taxa de rotatividade. Nesse caso, o alto turnover é um indicativo de que a empresa enfrenta dificuldade para reter talentos de forma geral ou em cargos específicos.

Como é calculado o turnover das empresas?

A fórmula para calcular o turnover de uma empresa é simples. O primeiro ponto a considerar é a periodicidade de avaliação dessa métrica, pois os dados usados no cálculo precisam ser compatíveis com o período definido. Por exemplo, é possível verificar a taxa de rotatividade mensal, semestral ou anual.

No cálculo para o período definido, o número de admissões e de demissões é somado e, depois, dividido por dois. Na sequência, o valor encontrado é dividido pelo número total de funcionários. Depois, esse resultado deve ser multiplicado por 100 para indicar a taxa percentual.

Confira as etapas do cálculo para o caso de uma empresa com 200 funcionários que, no mês, registrou 10 admissões e 30 demissões.

Admissões + demissões: 10 + 30 = 40
Divisão por dois: 40 ÷ 2 = 20
Divisão pelo total de funcionários: 20 ÷ 200 = 0,1
Multiplicação por 100 = 0,1 x 100 = 10%

Nesse exemplo, a taxa de turnover da empresa foi de 10% no mês.

Qual é a taxa anual de turnover?

Devido à dinâmica das empresas, é natural que a rotatividade ocorra até certo ponto. A variação nesse indicador revela apenas a movimentação no quadro de pessoal. A questão é entender qual é a taxa de turnover aceitável.

Embora não exista um patamar consagrado como ideal, o consenso é o de que um percentual elevado de turnover (acima de 10%) pode acarretar mais prejuízos ao negócio, na medida em que aumenta os custos com contratação e treinamento, além de comprometer a produtividade da organização.

Nesse ponto é importante ressaltar que determinados segmentos e cargos sofrem mais com esse problema. Uma boa prática é conferir qual é a taxa média de turnover para a área de atuação da empresa e até mesmo para funções específicas, se for o caso.

Acompanhar a taxa de rotatividade periodicamente é outra recomendação. O monitoramento sistemático do indicador vai ajudar a empresa a identificar qual é o seu turnover médio. Isso contribui para que a organização seja ágil em adotar medidas para minimizar o problema e seus efeitos.

Como reduzir a rotatividade de pessoal?

Existem inúmeros recursos que podem ser adotados para reduzir a rotatividade de pessoal na empresa. Entretanto, as soluções precisam ser adequadas para o problema de fundo que está ocasionando o aumento do turnover. E tudo isso pode ser sistematizado. Confira, abaixo, algumas dicas para reduzir esse problema.

Faça um diagnóstico do turnover?

Além de calcular o turnover periodicamente, é fundamental compreender todo o contexto relacionado à situação, principalmente quando o indicador está muito elevado. A variação pode ser provocada por uma situação pontual e justificável, como o fechamento de uma filial ou de um departamento. Mas a alta rotatividade persistente, quando a taxa se mantém elevada no decorrer de um período maior, é sinal de alerta e requer análise mais aprofundada.

Realize entrevistas de desligamento

A entrevista de desligamento é uma boa prática para a gestão de pessoas, pois traz informações valiosas para compreender casos de demissões voluntárias. Esse processo de comunicação deve ser bem estruturado e planejado para que o colaborador que está se desligando da empresa participe de forma voluntária e no momento adequado. O foco é usar as respostas trazidas para promover melhorias a fim de reduzir o número de desligamentos.

Aprimore a pesquisa de clima

A pesquisa de clima organizacional é um indicador complementar que pode ser analisado em conjunto com a taxa de turnover. Se há uma percepção mais negativa sobre o ambiente de trabalho, provavelmente isso vai se refletir na rotatividade de pessoal. Adicionalmente, a pesquisa de clima é o caminho para melhorar a cultura organizacional e fortalecer valores continuamente.

Melhore o processo de seleção e contratação

O processo de seleção e contratação é essencial para que a empresa atraia pessoas que têm afinidade com a função e com a cultura organizacional. Esse é o ponto de partida para evitar altos índices de turnover. Avalie se todas as etapas desse processo estão adequadas para atender os objetivos da empresa, abrangendo desde a descrição da vaga até a integração.

Reveja o pacote de remuneração

O pacote remuneratório é decisivo para manter a atratividade da empresa no processo de seleção. É preciso ter um bom planejamento para oferecer salários e benefícios competitivos. No contexto atual, vale a pena considerar a adequação dos recursos oferecidos para que atendam às demandas de cada colaborador. Por isso, é crescente o interesse pelos benefícios flexíveis.

Ofereça benefícios financeiros

Outra modalidade de complementos ao salário muito valorizada pelos colaboradores é a dos benefícios financeiros. Nesse grupo, entram a previdência complementar, o seguro de vida, as bonificações, o crédito consignado, entre demais possibilidades.

Vale a pena destacar que a previdência complementar está entre os benefícios priorizados pelos trabalhadores, pois é uma forma simples de investir no futuro. Ao mesmo tempo, fortalece o vínculo do funcionário com a empresa. O seguro de vida, por sua vez, tem uma ótima relação custo-benefício e permite que a organização apoie seus colaboradores quando eles mais precisam.

A vantagem desse tipo de benefício é que ele traz mais segurança financeira para os funcionários e ajuda a empresa a aumentar os níveis de engajamento, produtividade e retenção.

A Seguros Unimed conta com um amplo portfólio de produtos que podem ajudar a sua empresa a reduzir o turnover, como a previdência complementar e o seguro de vida empresarial.

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